- •1.Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации
- •2.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития
- •3.Цели деятельности, функции и основные операции Банка России
- •4.Инструменты денежно-кредитной политики цб рф и их экономическое содержание
- •5.Банк России как орган банковского регулирования и надзора
- •6.Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законодательством
- •7.Принципы деятельности и функции коммерческого банка
- •8.Организационно-правовые формы банков
- •9.Порядок государственной регистрации банков и лицензирование банковской деятельности
- •10.Виды лицензий на осуществление банковских операций
- •11.Основания и порядок отзыва лицензии и ликвидации кредитной организации
- •12.Органы управления банком, их основные полномочия
- •12. Органы управления банком, их основные полномочия.
- •13.Структура и классификация ресурсов коммерческого банка
- •14.Назначение и функции собственного капитала банка
- •15.Достаточность собственного капитала банка: абсолютная и относительная величина
- •16.Источники формирования собственного капитала банка
- •17.Порядок выпуска акций при формировании и увеличении собственного капитала акционерного банка
- •18.Виды банковских акций и способы их размещения
- •19.Порядок расчета регулятивного капитала банков (основного и дополнительного)
- •20.Классификация банковских депозитов (вкладов)
- •21.Особенности договора банковского вклада с физическими лицами
- •22.Банковские сертификаты, порядок их выпуска и обращения
- •23.Особенности банковских векселей как источника ресурсов коммерческих банков
- •24.Облигации коммерческих банков, особенности их выпуска и размещения
- •25.Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления
- •26.Кредиты Центрального банка (кредиты рефинансирования): назначение, виды
- •27.Виды кредитов рефинансирования под залог ценных бумаг, порядок их выдачи и погашения
- •28.Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках рф. Функции Агентства по страхованию вкладов
- •29.Структура и классификация активов коммерческого банка
- •1.Группировка по экономическому содержанию:
- •3.По уровню доходности
- •4.По уровню риска
- •30.Принципы банковского кредитования
- •31.Классификация банковских кредитов
- •33.Порядок обращения взыскания банка на предмет залога
- •34.Сущность поручительства и банковской гарантии. Порядок их оформления
- •35.Кредитование в форме открытию клиенту кредитной линии: экономическое содержание, виды кредитных линий
- •36.Особенности кредитования расчетного (текущего) счета клиента (овердрафт)
- •37.Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд
- •38.Кредитование на синдицированной основе
- •39.Вексельные кредиты
- •40.Факторинг и форфейтинг как особые кредитные продукты
- •41.Ипотечные кредиты, модели ипотечного кредитования и их особенности
- •42.Виды потребительских кредитов и факторы, определяющие их развитие
- •43.Виды инвестиционных кредитов, процедура их выдачи банком
- •44.Кредитная политика коммерческого банка
- •45.Организация кредитного процесса в банке и его основные этапы
- •46.Документация заемщика для оформления кредитов в банке
- •47.Содержание кредитного договора банка с заемщиком
- •Раздел I:
- •Раздел II - основные положения по его выдаче и погашению:
- •Раздел III- принцип платности кредита:
- •Раздел IV- права и обязанности заемщика и кредитора(вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки).
- •РазделV - обеспечение возврата кредита.
- •48.Процедура выдачи и погашения банковских кредитов
- •49.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •4 Вида деятельности банков на рцб:
- •3 Вида лицензий:
- •50.Управление банковским портфелем ценных бумаг
- •51.Деятельность банков в качестве организаторов выпуска и размещения ценных бумаг предприятий (андеррайтинг)
- •52.Дилерская и брокерская деятельность кредитных организаций на вторичном рынке ценных бумаг
- •53.Ликвидность коммерческого банка и факторы, ее определяющие
- •54.Управление ликвидностью в коммерческом банке
- •55.Деятельность банка в качестве доверительного управляющего
- •56.Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам
4.Инструменты денежно-кредитной политики цб рф и их экономическое содержание
ЦБ по закону наделен определенными инструментами:
Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – является ориентиром для коммерческих банков, который отражает характер проводимой ДКП, служит основой для установления депозитных и ссудных процентов. Ставка рефинансирования оказывает влияние на уровень ссудного процента в стране в связи с тем, что процент, который платит заемщик в пределах учетной ставки, он относит на свои затраты (с 12.2011 – 8%).
Нормативы обязательных резервов, депонируемые банками 2ого уровня в ЦБ – часть привлеченных средств через депозиты коммерческие банки должны хранить в ЦБ. Максимальная доля – 20% (на практике ниже). Смысл создания резервного фонда – подстраховка на случай банкротства банка. Средства хранятся на беспроцентной основе.
Операции на открытом рынке – операции по купле\продаже ценных бумаг ЦБ на вторичном РЦБ. Существует определенный список этих ценных бумаг.
- Кредитная экспансия – скупка ценных бумаг, в особенности у КБ;
- Рестрикционная политика ЦБ – размещение ценных бумаг на вторичном рынке через механизм доходности.
Разновидностью операций является сделка РЕПО. Она состоит из 2х частей:
1 часть – одна сторона продает ценные бумаги другой стороне и одни берут на себя обязательство выкупить указанные ценные бумаги в определенный срок. Этому обязательству на обратную покупку соответствует обязательство на обратную продажу, которое берет на себя 2ая сторона. 2 часть – обратная покупка ценных бумаг по цене, отличной от первичной продажи. Разница между ценами и представляет собой тот доход, который должна получить сторона, выступавшая в качестве покупателя\продавца по1 части РЕПО. Операция РЕПО по сути является кредитом под залог ценных бумаг.
4) Рефинансирование кредитных организаций – существует 2 вида кредитного рефинансирования:
1. кредиты под рыночные активы\под залог ценных бумаг:
внутридневной;
overnight;
ломбардный.
2. кредиты под нерыночные активы оформляются кредитным договором со своими клиентами под обеспечение (вексель).
На сегодняшний день в систему рефинансирования входят не только кредиты коммерческим банкам для поддержания их ликвидности, но и открытие депозитных счетов для банков с целью изъятия у коммерческих банков излишней ликвидности.
5) Валютные интервенции (политика валютного курса) – 2 режима ВИ:
- фиксированный;
- плавающий (ограниченно плавающий и свободно плавающий – в РФ).
Рыночные методы регулирования валюты:
Операции по купле\продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынке с целью приведения валютного курса к требуемой величине.
Административные методы:
Обязательная продажа валютной выручки (сейчас этого нет, не обязательно).
Лимитирование открытой валютной позиции:
Лимитирование операции КБ по валюте по активу и пассиву баланса (отклонение не более 10% от собственного капитала).
6) Установление ориентиров роста денежной массы – в настоящее время в качестве промежуточного ориентира является агрегат М2 (М0+М1 (безналичные денежные средства, которые включают в себя остатки средств населения на расчетных и текущих счетах и иных счетах до востребования, в том числе карточных счетов + средства на срочных счетах).
7) Прямые, количественные ограничения – это административный метод. ЦБ устанавливает лимит рефинансирования коммерческих банков, вынося на кредитный аукцион лишь определенную сумму денежных средств. ЦБ регламентирует виды обеспечения, под которое он может выдавать кредиты рефинансирования. Также он может увеличивать ссудовый процент для коммерческих банков; установить маржу (разницу между процентом, который платят коммерческие банки и тем процентом, который взыскивается со своих клиентов).
8) Эмиссия ЦБ собственных облигаций, которые он размещает среди КО – законом установлено, что ЦБ может выпустить свои собственные облигации на сумму, не превышающую разницу между максимально возможной величиной обязательных резервов (20%)и суммой фактически зарезервированной КО, исходя из действующей нормы.