2.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития

Основная цель данной стратегии – активизировать участие банковской системы в модернизации российской экономики. Эта цель может быть достигнута за счет перехода банковской системы с экстенсивной на интенсивную модель развития. Стратегия отмечает, что на сегодняшний момент в институциональном плане наши банки играют главную роль в системе финансовых посредников и превосходят всех остальных по экономическим показателям (активы банковской системы/ВВП; капитал/ВВП; кредиты нефинансовому сектору экономики+физ. лицам/ВВП). За последние годы базовые характеристики банковской системы РФ по отношению к ВВП имеют явно положительную динамику.

Задачи:

1. Создание в РФ почтового банка на базе почтовых отделений страны и связь банка (так как в некоторых регионах предложение банковских услуг существенно отстает от спроса – большинство КО в Центральном федеральном округе, в том числе в Москве и Московской области (52%));

2. Минимизация пакетов документов для получения кредита;

3. Сокращение сроков рассмотрения;

4. Модернизация технологий взаимодействия банков с клиентами с использованием современной системы удаленного доступа со счетов клиента;

5. Принятие ФЗ в сфере потребительского кредитования, в сфере процедуры взыскания задолженности с должников физ. лиц. Для обеспечения дополнительной защиты прав должников предусмотрено законодательное регулирование коллекторских агентов (занимается просроченными долгами) (необходимость обусловлена плохой защищенностью потребителей банковских услуг, а отсюда низкий уровень доверия к банкам);

6. Создание ряда КО, которые будут обслуживать сферу малого бизнеса и ИП – кредитных коопераций, организаций микрофинансирования, ломбарды (так как банковские кредиты малодоступны малому бизнесу и ИП из-за отсутствия у них надежного обеспечения);

7. Усовершенствование законов по обеспечению прав банка как кредитора, так и стимулирование более ответственного поведения заемщиков по выполнению своиз обязательств перед банками;

8. Изменение в ГК РФ по поводу требования изъять вклад физического лица по первому требованию независимо от срока оформления;

9. Создание международного финансового центра;

10. Увеличение доли российского рубля в международных расчетах (за счет этого можно будет перейти к использованию рубля как резервной валюты и снизить риски для России и стран-партнеров);

11. Увеличение размера собственных средств банка для вновь создаваемых банков (300 млн. руб.).

3.Цели деятельности, функции и основные операции Банка России

Центральный банк РФ (Банк России) является ядром банковской системы страны и выполняет основные функции в сфере регулирования денежно-кредитных, валютных и расчетных отношений, осуществления банковского надзора.

Статус, цели деятельности, функции, полномочия, принципы организации Банка России определены Конституцией РФ и Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

• Организационная независимость Банка России состоит в том, что он является самостоятельным юридическим лицом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золото-валютные резервы. Он имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей, который, как и иное его имущество, находится в федеральной собственности.

• Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, полученных в процессе его деятельности. После утверждения трудового отчета и отчисления налогов бюджета, 50% чистой прибыли ЦБ идет в бюджет, а вторая половина направляется в резервный фонд спец. назначения.

• Финансовая независимость Банка России характеризуется тем, что он не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам Банка России, если они не были приняты добровольно, хотя бы одной из сторон или если иное не предусмотрено федеральными законами.

• ЦБ имеет право заниматься нормотворческой деятельностью – может создавать указания, положения, инструкции, которые обязательны для всех органов власти, юр. и физ. лиц.

• Банк России не вправе участвовать в капитале других организаций и банков (искл., Сбербанк – 57% акций у ЦБ).

• В законе закреплена независимость ЦБ. Он лишь подотчетен ГосДуме. Заключается эта подотчетность в том, что ГосДума назначает и снимает с должности председателя ЦБ (с разрешения Президента). Также она рассматривает и утверждает годовой отчет ЦБ, принимает решения о необходимости проверки фин-хоз деятельности ЦБ, счетной палаты РФ, утверждает ДКП и проводит парламентские слушания при необходимости.

Органами управления Банка России являются:

• Председатель Банка России – он назначается на должность сроком на четыре года и освобождается от должности Государственной Думой РФ по представлению Президента РФ, действует от имени Банка России и представляет его интересы (сейчас Игнатьев).

• Совет директоров Банка России – это главный коллегиальный орган управления Банка России, в который входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Все члены Совета директоров работают в Банке Росси на постоянной основе, назначаются на должность Государственной Думой сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ.

• Национальный банковский совет – это коллегиальный орган Банка России. Он осуществляет контроль деятельности самого ЦБ, принимает решения, касающиеся деятельности самого Банка России (утверждение годового отчета, сметы расходов и прочее). Его численность составляет 12 человек, из которых:

• 3 представителя от Президента;

• 2 – от Совета Федерации;

• 3 – от Гос Думы;

• 3 – от Правительства РФ;

• Председатель ЦБ.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя ЦБ РФ, работают в ЦБ на постоянной основе, но з\п там не получают, а получают в той организации, от которой они направлены.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, в которую входят:

• Центральный аппарат, состоящий из 25 департаментов, обеспечивающих реализацию основных функций Банка России (В Москве);

• Территориальные учреждения ЦБ (обособленные учреждения ЦБ, осуществляющие часть его функций на соответствующей территории) – это либо главное территориальному управление, либо это национальные банки автономных республик;

• [Эти подразделения ЦБ не имеют статуса юр. лица и не имеют права принимать решения, носящие административный характер, не вправе выдавать гарантии, поручительства и другие без разрешения Совета директоров.]

• Рассчетно-кассовые центры (РКЦ) – их задача производит расчет между банками, находящимися на данной территории с банками других территорий, а также обслуживание операций с наличными деньгами;

• Полевые учреждения – воинские подразделения, руководствующие воинскими уставами. Их задача обслуживать учреждения военных частей, учреждений военной обороны, обслуживание других гос. учреждений, у которых ет доступа к получению банковских услуг, а также частных физ. лиц, находящихся на территории воинских объектов.

Целями деятельности Банка России являются:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля

Функции цели:

• Эмиссия наличных денег в стране;

• Разрабатывает и проводит единую гос. ДКП (для этого наделен рядом инструментов);

• Осуществляет управление золото-валютными резервами;

• Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

• Устанавливает валютный курс иностранной валюты по отношению к рублю

• Участвует в разработке платежного баланса.

2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации

Функции цели:

• Гос. регистрация и лицензирование деятельности КО;

• Устанавливает виды КО;

• Осуществляет надзор за деятельностью КО;

• Устанавливает правила бух. отчета и учета для КО;

• Регистрирует эмиссию ценных бумаг КО;

• Является кредитором в последней инстанции для КО (система рефинансирования).

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы РФ

Функции цели:

• Устанавливает все формы расчета;

• Устанавливает стандарты платежных документов;

• Организует межбанковские расчеты между самими коммерческими банками, для этого у него есть расчетная сеть ЦБ;

• Определяет порядок расчетов с международными организациями, другими гос-вами, иностр. юр. лицами.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Клиенты:

• Другие коммерческие организации;

• Гос. органы власти;

• Воинские подразделения и другие органы, обеспечивающие безопасность страны, а также военнослужащие;

• Служащие ЦБ;

• Все остальные организации и учреждения, не являющиеся КО в тех регионах, где нет КО.

ЦБ выполняет следующие операции:

• Выдает кредиты на срок не более 1 года, под обеспечение (под ценные бумаги, золото, иностранную валюту), ПРИ ЭТОМ не может предоставлять их гос-ву для покрытия бюджетного дефицита и не может покупать ценные бумаги при первичном их размещении;

• Производит операции на открытом рынке с ценными бумагами;

• Покупает и продает валюту;

• Покупает и продает золото;

• Проводит расчетные, кассовые и депозитные операции для своих клиентов;

• Выдает гарантии и поручительства;

• Выставляет чеки и векселя и др.