- •1.Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации
- •2.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития
- •3.Цели деятельности, функции и основные операции Банка России
- •4.Инструменты денежно-кредитной политики цб рф и их экономическое содержание
- •5.Банк России как орган банковского регулирования и надзора
- •6.Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законодательством
- •7.Принципы деятельности и функции коммерческого банка
- •8.Организационно-правовые формы банков
- •9.Порядок государственной регистрации банков и лицензирование банковской деятельности
- •10.Виды лицензий на осуществление банковских операций
- •11.Основания и порядок отзыва лицензии и ликвидации кредитной организации
- •12.Органы управления банком, их основные полномочия
- •12. Органы управления банком, их основные полномочия.
- •13.Структура и классификация ресурсов коммерческого банка
- •14.Назначение и функции собственного капитала банка
- •15.Достаточность собственного капитала банка: абсолютная и относительная величина
- •16.Источники формирования собственного капитала банка
- •17.Порядок выпуска акций при формировании и увеличении собственного капитала акционерного банка
- •18.Виды банковских акций и способы их размещения
- •19.Порядок расчета регулятивного капитала банков (основного и дополнительного)
- •20.Классификация банковских депозитов (вкладов)
- •21.Особенности договора банковского вклада с физическими лицами
- •22.Банковские сертификаты, порядок их выпуска и обращения
- •23.Особенности банковских векселей как источника ресурсов коммерческих банков
- •24.Облигации коммерческих банков, особенности их выпуска и размещения
- •25.Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления
- •26.Кредиты Центрального банка (кредиты рефинансирования): назначение, виды
- •27.Виды кредитов рефинансирования под залог ценных бумаг, порядок их выдачи и погашения
- •28.Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках рф. Функции Агентства по страхованию вкладов
- •29.Структура и классификация активов коммерческого банка
- •1.Группировка по экономическому содержанию:
- •3.По уровню доходности
- •4.По уровню риска
- •30.Принципы банковского кредитования
- •31.Классификация банковских кредитов
- •33.Порядок обращения взыскания банка на предмет залога
- •34.Сущность поручительства и банковской гарантии. Порядок их оформления
- •35.Кредитование в форме открытию клиенту кредитной линии: экономическое содержание, виды кредитных линий
- •36.Особенности кредитования расчетного (текущего) счета клиента (овердрафт)
- •37.Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд
- •38.Кредитование на синдицированной основе
- •39.Вексельные кредиты
- •40.Факторинг и форфейтинг как особые кредитные продукты
- •41.Ипотечные кредиты, модели ипотечного кредитования и их особенности
- •42.Виды потребительских кредитов и факторы, определяющие их развитие
- •43.Виды инвестиционных кредитов, процедура их выдачи банком
- •44.Кредитная политика коммерческого банка
- •45.Организация кредитного процесса в банке и его основные этапы
- •46.Документация заемщика для оформления кредитов в банке
- •47.Содержание кредитного договора банка с заемщиком
- •Раздел I:
- •Раздел II - основные положения по его выдаче и погашению:
- •Раздел III- принцип платности кредита:
- •Раздел IV- права и обязанности заемщика и кредитора(вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки).
- •РазделV - обеспечение возврата кредита.
- •48.Процедура выдачи и погашения банковских кредитов
- •49.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •4 Вида деятельности банков на рцб:
- •3 Вида лицензий:
- •50.Управление банковским портфелем ценных бумаг
- •51.Деятельность банков в качестве организаторов выпуска и размещения ценных бумаг предприятий (андеррайтинг)
- •52.Дилерская и брокерская деятельность кредитных организаций на вторичном рынке ценных бумаг
- •53.Ликвидность коммерческого банка и факторы, ее определяющие
- •54.Управление ликвидностью в коммерческом банке
- •55.Деятельность банка в качестве доверительного управляющего
- •56.Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам
13.Структура и классификация ресурсов коммерческого банка
Ресурсы КБ – это его капитал и привлеченные на возвратной основе средства юр. и физ. лиц.
Они образуют пассивы КБ и в совокупности используются им для проведения активных операций. Объем и качественный состав ресурсов определяет масштабы деятельности и характер активных операций.
Структура ресурсов КБ РФ по их консолидируемому балансу на 01.01.2012 (в %):
Собственный капитал КБ – 11,9%;
Кредиты ЦБ РФ – 2,9%;
Счета других КО – 0,8%;
Кредиты и депозиты, полученные от других КО – 11%;
Средства клиентов – 62,7%, в том числе:
5.1 Средства на расчетных счетах – 12,8%;
5.2 Депозиты юр. лиц – 20,1%;
5.3 Вклады физ. лиц – 28,5%;
Облигации – 1,6%;
Векселя и банковские акцепты – 2,1%;
Прочие пассивы – 7%.
14.Назначение и функции собственного капитала банка
СК – основа деятельности КБ. Формируется в момент создания банка и первоначально состоит из взносов учредителей в УК банка. Взносы могут производиться напрямую – если банк создается в форме ООО, через покупку акций – АО. К СК относятся также все накопления, получаемые банком в процессе его деятельности, которые не были распределены среди акционеров (участников) банка в виде дивидендов либо израсходованы на другие цели, а также прирост стоимости его активов.
СК представляет собой ту сумму денежных средств, которая будет распределена среди акционеров (участников) банка в случае его закрытия (если реализовать все активы банка и востребовать все выданные им ссуды, а вырученную сумму направить на погашение обязательств банка перед третьими лицами, то оставшаяся после этого сумма и будет тем фактическим СК, на который могут претендовать акционеры (участники)).
СК обеспечивает банку экономическую самостоятельность и стабильность функционирования, он является тем резервом ресурсов, который позволяет поддерживать платежеспособность банка даже при утрате им части своих активов. Функции СК:
Защитная: СК обеспечивает продолжение деятельности банка независимо от наличия убытков. Благодаря наличию СК КБ может проводить рисковые операции – убытки, возникающие в результате этих операций, покрываются его СК, не затрагивая привлеченных средств вкладчиков. В случае же банкротства банка СК становится источником выплаты кредиторам и вкладчикам компенсации.
Регулирующая: СК выступает регулятором деятельности банка, посредством которого гос. органы задают ему нормы экономического поведения, предостерегающие от чрезмерных рисков. Размер имеющихся у банка собственных средств определяет масштабы его деятельности. Возможности КБ по расширению активных операций определяются размерами фактически имеющегося у них СК. В соответствии с инструкцией Банка России соотношение между СК и суммарным объемом активов, взвешенных с учетом риска, для банков СК > 5 млн. евро - 10%, для банков с СК < 5 млн. евро – 11%. Размер фактического СК банка определяет также max размер риска на одного заемщика.
Оперативная: СК является источником создания материальных активов и развития материальной базы банка. В части УК, внесенного учредителями банка, он выступает на начальном этапе в роли стартовых средств, без которых банк не может начать свою деятельность. В период роста банк испытывает потребность в дополнительных средствах для создания новых мощностей, связанных с расширением спектра оказываемых услуг и внедрением прогрессивных банковских технологий, источником которых выступает его СК.
Ценообразующая: СК укрепляет доверие клиентов к банку. Для акционерных банков размер СК выступает фактором, определяющим курс его акций, при оценке стоимости банка исходят из размера его чистых активов, т.е. фактического СК.
СК обеспечивает получение дохода акционерами (участниками) банка – пропорционально размеру вклада в УК каждому его акционеру (участнику) выплачивается доля прибыли банка в виде дивидендов.
В период своей деят-ти за счёт получ.прибыли банк.создаёт целый ряд фондов, в т.ч.фонд накопления, кот.исп-ся для развития матер.базы банка. Совокупная величина СК банка постоянно растёт.
Источники: -прибыль -фонды банка,сформир.за счёт прибыли -Эмиссионный доход,получ.банком -Выпуск.доп.акций,либо привлечение доп.пайщиков --получение субординированных кредитов.