Тема 6. 3. Порядок видачі та обслуговування платіжних карток

Емісія спеціальних платіжних засобів у межах України здійснюється виключно банками, що уклали договір з платіжною організацією платіжної системи та отримали її дозвіл на виконання цих операцій, крім одноемітентних внутрішньобанківських платіжних систем.

Банк-резидент - член платіжної системи має право емітувати спеціальні платіжні засоби, що поряд із платіжним додатком мають нефінансові додатки, які можуть містити ідентифікаційні дані, інформацію про пільги, страхування та іншу інформацію про держателя і дають змогу ідентифікувати їх держателів та обліковувати виконані ними операції з умовними одиницями обліку (літри, кілограми, штуки тощо) із застосуванням цих спеціальних платіжних засобів у певних системах виплат, надання та обліку послуг, пільг, знижок тощо, реалізованих з використанням технологій і програмно-технічних засобів платіжних систем за участю інших осіб усіх форм власності.

Банк зобов'язаний ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки в банку, і держателів спеціальних платіжних засобів, які здійснюють операції з їх використанням за цими рахунками.

Переказ коштів за операціями, які ініційовані із застосуванням спеціальних платіжних засобів у межах України, здійснюється в гривнях.

На території України дозволяється видача готівки в іноземній валюті через каси уповноважених банків-емітентів за спеціальними платіжними засобами користувачів, яким емітенти відкрили рахунки в іноземній валюті, а також через каси уповноважених банків-еквайрів і небанківських фінансових установ за спеціальними платіжними засобами, що емітовані нерезидентами.

Видача за спеціальними платіжними засобами готівки через банкомати в межах України здійснюється в гривнях, а через банкомати уповноважених банків-емітентів - у гривнях або у валюті рахунку спеціального платіжного засобу.

Видача готівки в іноземній валюті через банкомати в межах України із застосуванням спеціального платіжного засобу здійснюється в сумі, що не перевищує в еквіваленті 5 000 гривень за одну добу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, установленим Національним банком на дату відображення платіжної операції за рахунком.

Постачальник платіжних послуг зобов'язаний надавати користувачам інформацію про виконані ними платіжні операції без додаткової оплати.

Користувач та емітент мають право домовитися і передбачити в договорі оплату за отримання додаткової інформації або інформації, що надається частіше ніж один раз на місяць.

Постачальник платіжних послуг зобов'язаний ознайомити користувача з розміром комісійної винагороди за зняття готівки з рахунку з використанням спеціального платіжного засобу через банкомат безпосередньо перед ініціюванням платіжної операції і забезпечити його інформацією про повну суму проведеної ним операції та суму комісійної винагороди. Користувач після перегляду на екрані банкомата даних про суму комісійної винагороди повинен мати змогу відмовитися від уже розпочатої перації.

Щомісячна виписка про платіжні операції за договором має надаватися безкоштовно.

Для отримання платіжної картки клієнт оформляє такі документи:

• заява про одержання платіжної картки в одному екземплярі, а також копія паспорта клієнта, копія довідки про присвоєння ідентифікаційного коду клієнта;

• договір про обслуговування платіжної картки.

Клієнт знайомиться з тарифами на обслуговування картки, засвідчує згоду підписом. Банк надає клієнту правила користування платіжною карткою.

Після складання договору клієнт вносить плату за випуск та обслуговування картки та вносить грошове покриття (гарантійне покриття) і первісний залишок на картрахунок.

Після оплати документів сторони підписують договори і працівник відділу роботи з платіжними картками готує документи на виготов­лення платіжної картки. Час виготовлення платіжної картки може становити від 2 днів до 2 тижнів.

Для клієнта відкривається спеціальний картковий рахунок, потім відбу­вається виготовлення платіжної картки.

Після відкриття картрахунку бухгалтер відділу роботи з платіжними карт­ками формує документи (меморіальний ордер) на поповнення картрахунку на суму раніше внесеного первісного залишку.

Після фізичного виготовлення картки клієнт одержує платіжну картку і конверт із ПІН-кодом від працівника банку. Одержання картки підтверджуєть­ся записом у журналі реєстрації видачі платіжних карток. Картка може бути отримана тільки особисто держателем після пред'явлення паспорта.

Банк-емітент може встановити два види обмежень:

• загальний кредитний ліміт суми непогашеної заборгованості на картко­вому рахунку, встановлений на весь термін дії картки;

• разовий ліміт на суму однієї покупки (різним клієнтам встановлюються різні кредитні ліміти відповідно до прийнятих банком стандартів кредито­спроможності).

Протягом терміну дії картки клієнт може поповнювати картковий рахунок готівкою (через касу банку) і безготівковим способом (платіжні доручення на поповнення карткового рахунку — як правило в рамках зарплатних проектів).

Закриття картрахунку, переоформлення картки (унаслідок зміни реквізит клієнта, утрати, фізичного ушкодження) робиться на підставі заяви клієнта.

Банк має право здійснювати емісію спеціальних платіжних засобів у вигляді мо-більного платіжного інструменту та обслуговування операцій з їх використанням.