- •15. Этапы кредитования юридических лиц. Оценка кредитоспособности, коэффициенты, применяемые в практике кредитного анализа. Определение класса кредитоспособности заемщика.
- •16. Виды процентных ставок
- •17. Методы и механизм начисления процентов. Капитализация процентов.
- •18. Кредитование физических лиц коммерческими банками. Виды кредитов, условия кредитования, оценка кредитоспособности, обеспечение возвратности кредита
- •19. Факторинговые операции коммерческих банков. Виды факторинга
- •20. Форфейтинг
- •21. Система денежных расчетов коммерческих банков
- •22.Трастовые операции коммерческих банков
- •23. Валютные операции коммерческих операций
- •24. Безналичные операции коммерческих банков: расчеты аккредитивов, платежными поручениями, платежными требованиями, чеками
- •25. Драгоценные металлы и камни как объект банковских сделок
- •26. Операции банка с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Металлические счета
- •27 Эмиссия безналичных денег коммерческими банками
- •Процесс эмиссии денег
- •28 Действие банковского мультипликатора
- •29 Ипотечное кредитование. Аннуитетное и дифференцированное начисление процентов.
- •Дифференцированный платеж
- •Аннуитетные платежи
- •30 Преимущества и недостатки ипотечного кредитования
- •31 Организация межбанковских расчетов
- •32 Кредитные ресурсы банка россии
- •33. Лизинговые операции коммерческих банков
- •34. Понятие валютного рынка, его участники
- •35. Валютный курс, котировка валюты
- •36. Валютные операции и валютная позиция
- •37. Порядок и форма международных расчетов
- •38. Система swift и ее роль в организации международного оборота денег
- •39) Экономическое содержание и виды банковских рисков
- •40) Доходы коммерческих банков
- •41. Расходы коммерческого банка и их направления
- •42) Прибыль банка. Основные факторы, влияющие на ее формирование
- •43) Понятие ликвидности и платежеспособности кб
- •44) Операции с ценными бумагами
- •45) Эмиссия собственных ценных бумаг коммерческими банками, их виды и роль в привлечении и размещении денежных средств
- •46) Банковские инновации. Сущность и содержание банковской инновации, ее жизненный цикл.
- •47) Характеристики некоторых видов банковских инноваций
- •Микрокредитование пенсионеров
- •Счет ноу
- •Складирование свопов
- •Операции по сочетанию контокорагента с овердрафтом
- •48) Электронные новации в банковском бизнесе
- •2.1 Электронные сети
- •2.2 Системы виртуальных платежей
- •2.3 Магнитные и пластиковые карточки
- •49) Системы виртуальных платежей
- •50) Безопасность банковских систем
20. Форфейтинг
Форфейтинг (от франц. a forfai - целиком) – это особая форма среднесрочного коммерческого внешнеторгового кредитования, операция продажи в кредит, которая представляет собой покупку кредитором долговых документов заёмщика «без права регресса» на любого предыдущего держателя обязательства.
Форфейтинг применяется преимущественно в сфере международной торговли и оказания услуг, так как его преимущество - возможность оплатить товар или услугу наличными деньгами сегодня, взамен выручки, которая должна быть получена в будущем.
Понятие «без права регресса» означает, что все риски и вся ответственность берётся на себя заёмщиком. В качестве долговых документов обычно выступают простые векселя и тратты, это так называемы «чистые» документы, предполагающие абстрактное обязательство.
Форфейтинг является формой кредитования, оформляемой оборотными документами и пригодной для любых торговых сделок, при этом, заёмщик не обязан закладывать весь свой бизнес или его существенную часть. Форфейтинг называют формой своеобразной трансформации коммерческого кредита в банковский кредит.
Этот способ кредитования внешней торговли особо распространён в Англии и в Германии. Сторонами участниками классической сделки форфейтинга являются продавец, покупатель (заёмщик) и банк-кредитор (покупатель долга заёмщика перед продавцом). Инициировать сделку форфейтинга могут и продавец и покупатель. Схема сделки заключается в том, что банк-форфейтор обязан выкупить долг заёмщика на определенных условиях, когда заёмщик предоставит ему документацию, удовлетворяющую интересам банка. Эта документация подтверждает наличие долга, факт передачи товаров (или услуг) покупателю, а также переуступку банку (форфейтору) права на получение выручки ( в виде кредитной ценной бумаги).
Достоинства форфейтинга несомненны:
- форфейтинг подразумевает фиксированную процентную ставку, а, значит, заёмщик может точно планировать расходы на кредит;
- оперативность и простота оформления вексельных долговых документов;
- возможность для покупателя не тратить деньги на управление долгом, а также на организацию его погашения – всё берёт на себя форфейтер;
- покупателю может быть предоставлен форфейтером предварительный опцион (условия) на кредитование по фиксированной ставке, и он может внести свои расходы по обслуживанию финансирования в контрактную цену товара;
- покупатель имеет возможность отложить оплату уже полученных им товаров или предоставленных ему услуг.
Форфейтинг имеет следующие недостатки:
- покупатель (заёмщик) несет ответственность по обеспечению действительности долговых инструментов, он должен хорошо ориентироваться в законах в отношении формы простых векселей или тратт, а также гарантий и авалей (особенно, если форфейтинг осуществляется при международной сделке – в валютном законодательстве);
- банк получает за услуги гораздо больший процент, чем при кредитовании, и может продать векселя и другие кредитные документы на вторичном рынке ценных бумаг;
- могут возникнуть трудности с поиском гаранта (того самого кредитного документа, который удовлетворит форфейтера);
- процентные ставки больше, чем при других видах кредитования, но заёмщик не несет издержек по страхованию, это иногда оправдывает большие проценты;
- срок проведения операций может, по идее, составлять всего несколько дней, но в российской практике такое неосуществимо, так как требуется получение специальных разрешений ЦБ России, который по внутреннему регламенту должен рассмотреть запрос в течение 1 месяца.