- •15. Этапы кредитования юридических лиц. Оценка кредитоспособности, коэффициенты, применяемые в практике кредитного анализа. Определение класса кредитоспособности заемщика.
- •16. Виды процентных ставок
- •17. Методы и механизм начисления процентов. Капитализация процентов.
- •18. Кредитование физических лиц коммерческими банками. Виды кредитов, условия кредитования, оценка кредитоспособности, обеспечение возвратности кредита
- •19. Факторинговые операции коммерческих банков. Виды факторинга
- •20. Форфейтинг
- •21. Система денежных расчетов коммерческих банков
- •22.Трастовые операции коммерческих банков
- •23. Валютные операции коммерческих операций
- •24. Безналичные операции коммерческих банков: расчеты аккредитивов, платежными поручениями, платежными требованиями, чеками
- •25. Драгоценные металлы и камни как объект банковских сделок
- •26. Операции банка с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Металлические счета
- •27 Эмиссия безналичных денег коммерческими банками
- •Процесс эмиссии денег
- •28 Действие банковского мультипликатора
- •29 Ипотечное кредитование. Аннуитетное и дифференцированное начисление процентов.
- •Дифференцированный платеж
- •Аннуитетные платежи
- •30 Преимущества и недостатки ипотечного кредитования
- •31 Организация межбанковских расчетов
- •32 Кредитные ресурсы банка россии
- •33. Лизинговые операции коммерческих банков
- •34. Понятие валютного рынка, его участники
- •35. Валютный курс, котировка валюты
- •36. Валютные операции и валютная позиция
- •37. Порядок и форма международных расчетов
- •38. Система swift и ее роль в организации международного оборота денег
- •39) Экономическое содержание и виды банковских рисков
- •40) Доходы коммерческих банков
- •41. Расходы коммерческого банка и их направления
- •42) Прибыль банка. Основные факторы, влияющие на ее формирование
- •43) Понятие ликвидности и платежеспособности кб
- •44) Операции с ценными бумагами
- •45) Эмиссия собственных ценных бумаг коммерческими банками, их виды и роль в привлечении и размещении денежных средств
- •46) Банковские инновации. Сущность и содержание банковской инновации, ее жизненный цикл.
- •47) Характеристики некоторых видов банковских инноваций
- •Микрокредитование пенсионеров
- •Счет ноу
- •Складирование свопов
- •Операции по сочетанию контокорагента с овердрафтом
- •48) Электронные новации в банковском бизнесе
- •2.1 Электронные сети
- •2.2 Системы виртуальных платежей
- •2.3 Магнитные и пластиковые карточки
- •49) Системы виртуальных платежей
- •50) Безопасность банковских систем
33. Лизинговые операции коммерческих банков
“Лизинг” в переводе с английского означает и сдача в аренду, внаем”. Под лизингом понимается сдача в аренду предметов длительного пользования (здания, машины, самолеты, автомобили, компьютеры и др.).
Лизинговые операции коммерческих банков:
участие собственными средствами при формировании уставного капитала лизинговых компаний;
предоставление кредитов лизинговой компании для совершения лизинговых операций;
покупка имущества для передачи его в лизинг;
поглощение существующих лизинговых компаний и создание банковских консорциумов, при которых действуют лизинговые подразделения.
Лизинг выполняет несколько функций. Во-первых, он является формой вложения средств в основные фонды, т.е. финансированием. Лизингополучатель имеет возможность пользоваться необходимым для него имуществом без единовременной мобилизации собственных средств и привлечения заемных средств. Он освобождается от оплаты стоимости имущества единовременно. Во-вторых, это одна из наиболее прогрессивных форм материально-технического обеспечения производства новым оборудованием, передовой техникой.
В лизинговой сделке участвуют три субъекта, взаимоотношения которых оформляются договором: первый субъект — это собственник имущества (лизингодатель), второй — пользователь имуществом (лизингополучатель), третий — продавец имущества (поставщик). Их взаимоотношения строятся по следующей схеме: будущий лизингополучатель обращается к лизингодателю, имеющему необходимые средства, с просьбой о его участии в сделке, т.е. он должен купить необходимое имущество для лизингополучателя у поставщика (продавца имущества) с последующей его передачей лизингополучателю в аренду на условиях оплаты. Коммерческие банки в этой сделке участвуют как собственники имущества, т.е. они получают имущество в собственность и передают в лизинг лизингополучателю, тем самым оказывая ему финансовую услугу. По существу они предоставляют кредит этого имущества ( машин, оборудования и т.д.), т.а возникают кредитные отношения. Здесь налицо все принципы кредитования: возвратность, срочность и платность. По истечении срока договора лизингополучатель возвращает имущество его собственнику и оплачивает услугу — вносит арендную плату. По форме этот кредит не денежный, а производительный, товарный кредит в основные фонды.
Виды лизинга различны:
1. Оперативный лизинг предоставляется на более короткое время. Объектом его являются машины и оборудование с высокими темпами морального износа.
2. Финансовый лизинг предоставляется на более продолжительный срок, совпадающий со сроком амортизации машин и оборудования. Здесь договор не может быть расторгнут до его окончания. В нем предусматривается возможность покупки арендованного имущества лизингополучателем.
3. Лизинг по остаточной стоимости применяется на уже бывшее в эксплуатации оборудование, поэтому объект лизинга оценивается не в первоначальной, а по остаточной стоимости
Для развития лизингового бизнеса создаются специальные лизинговые компании, которые выступают как лизингодатели Основной источник средств для закупки машин и оборудования у них — банковские кредиты.
По сравнению с создаваемыми лизинговыми компаниями коммерческие банки обладают тем важным преимуществом, что они уже являются организационно оформленными, для проведения лизинговой операции они создают специальные отделы или группы Проведение лизинговой операции выгодно: она высокорентабельна, с низким риском, имеет реальное материальное обеспечение.