- •15. Этапы кредитования юридических лиц. Оценка кредитоспособности, коэффициенты, применяемые в практике кредитного анализа. Определение класса кредитоспособности заемщика.
- •16. Виды процентных ставок
- •17. Методы и механизм начисления процентов. Капитализация процентов.
- •18. Кредитование физических лиц коммерческими банками. Виды кредитов, условия кредитования, оценка кредитоспособности, обеспечение возвратности кредита
- •19. Факторинговые операции коммерческих банков. Виды факторинга
- •20. Форфейтинг
- •21. Система денежных расчетов коммерческих банков
- •22.Трастовые операции коммерческих банков
- •23. Валютные операции коммерческих операций
- •24. Безналичные операции коммерческих банков: расчеты аккредитивов, платежными поручениями, платежными требованиями, чеками
- •25. Драгоценные металлы и камни как объект банковских сделок
- •26. Операции банка с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Металлические счета
- •27 Эмиссия безналичных денег коммерческими банками
- •Процесс эмиссии денег
- •28 Действие банковского мультипликатора
- •29 Ипотечное кредитование. Аннуитетное и дифференцированное начисление процентов.
- •Дифференцированный платеж
- •Аннуитетные платежи
- •30 Преимущества и недостатки ипотечного кредитования
- •31 Организация межбанковских расчетов
- •32 Кредитные ресурсы банка россии
- •33. Лизинговые операции коммерческих банков
- •34. Понятие валютного рынка, его участники
- •35. Валютный курс, котировка валюты
- •36. Валютные операции и валютная позиция
- •37. Порядок и форма международных расчетов
- •38. Система swift и ее роль в организации международного оборота денег
- •39) Экономическое содержание и виды банковских рисков
- •40) Доходы коммерческих банков
- •41. Расходы коммерческого банка и их направления
- •42) Прибыль банка. Основные факторы, влияющие на ее формирование
- •43) Понятие ликвидности и платежеспособности кб
- •44) Операции с ценными бумагами
- •45) Эмиссия собственных ценных бумаг коммерческими банками, их виды и роль в привлечении и размещении денежных средств
- •46) Банковские инновации. Сущность и содержание банковской инновации, ее жизненный цикл.
- •47) Характеристики некоторых видов банковских инноваций
- •Микрокредитование пенсионеров
- •Счет ноу
- •Складирование свопов
- •Операции по сочетанию контокорагента с овердрафтом
- •48) Электронные новации в банковском бизнесе
- •2.1 Электронные сети
- •2.2 Системы виртуальных платежей
- •2.3 Магнитные и пластиковые карточки
- •49) Системы виртуальных платежей
- •50) Безопасность банковских систем
21. Система денежных расчетов коммерческих банков
Платежный механизм является одной из базовых структур рыночной экономики. Он производит своеобразный “обмен веществ” в хозяйственной системе, и от его четкой и непрерывной работы зависит общая эффективность функционирования экономических институтов.
Методы платежа подразделяются на налично–денежные и безналичные. При этом в крупном (оптовом) обороте доминируют безналичные платежи и расчеты, а в сфере розничного товарного обмена как и прежде основная масса сделок опосредствуется наличными деньгами, несмотря на то, что в последние десятилетия активно внедряются различные формы безналичных расчетов. Однако в целом, благодаря большому числу мелких товарообменных операций, налично–денежные платежи преобладают в общей массе операций. Так, в Финляндии (находящейся на одном из первых мест в мире по развитию безналичных расчетов) 70% общего количества сделок в хозяйстве осуществляется при помощи наличных денег.
Наряду с наличными методами платежа, существует большое разнообразие видов и форм безналичных расчетов (чеки, дебетные и кредетные поручения(авизо), кредитные карточки). Это разнообразие в различных странах определяется как уровнем хозяйственного развития, так и традициями, исторически сложившимися платежными обычаями и стереотипами.
Коммерческие банки традиционно занимают ведущее место в организации и осуществлении денежных расчетов. К числу важнейших банковских операций, наряду с приемом депозитов и выдачей ссуд, относится и платежно – расчетная функция (об этом говорит и тот факт, что на осуществление расчетов приходится не менее двух третей всего операционного времени банковского персонала).
Это послужило мощным побудительным мотивом к быстрому распространению в банковском деле новейших методов обработки и передачи информации с помощью электронного оборудования и телекоммуникационных сетей. Применением новой технологии банки стремятся замедлить рост операционных издержек, уменьшить бумажный документооборот, привлечь новых клиентов и обеспечить выигрыш в борьбе с конкурентами.
Остановимся на некоторых системах денежных расчетов:
Система “жиро” (giro) представляет собой систему безналичных расчетов с помощью дебетовых и кредитовых поручений, передаваемых по системам межбанковской и почтовой связи. Она получила распространение в некоторых западно-европейских странах (Бельгии, Германии, Франции, Голландии, Австрии, Финляндии и так далее). Название “жиро” происходит от греческого слова “guros” – круг, кругооборот.
В системе “жиро”, которая может основываться как на бумажных носителях, так и на электронных средствах, плательщик выписывает приказ о снятии денег с его счета и переводе их на счет получателя (в отличие от чека, который представляет требование получателя о снятии денег со счета плательщика). В Европе помимо банковских систем “жиро” существуют почтовые системы жирорасчетов, использующие для переводов сеть почтовых отделений. В Германии, например, значительная часть денежных расчетов осуществляется через государственную почту.
В США система “жиро” отсутствует. В Великобритании банковская система “жиро” была создана по решению парламента в 1968 году.