- •15. Этапы кредитования юридических лиц. Оценка кредитоспособности, коэффициенты, применяемые в практике кредитного анализа. Определение класса кредитоспособности заемщика.
- •16. Виды процентных ставок
- •17. Методы и механизм начисления процентов. Капитализация процентов.
- •18. Кредитование физических лиц коммерческими банками. Виды кредитов, условия кредитования, оценка кредитоспособности, обеспечение возвратности кредита
- •19. Факторинговые операции коммерческих банков. Виды факторинга
- •20. Форфейтинг
- •21. Система денежных расчетов коммерческих банков
- •22.Трастовые операции коммерческих банков
- •23. Валютные операции коммерческих операций
- •24. Безналичные операции коммерческих банков: расчеты аккредитивов, платежными поручениями, платежными требованиями, чеками
- •25. Драгоценные металлы и камни как объект банковских сделок
- •26. Операции банка с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Металлические счета
- •27 Эмиссия безналичных денег коммерческими банками
- •Процесс эмиссии денег
- •28 Действие банковского мультипликатора
- •29 Ипотечное кредитование. Аннуитетное и дифференцированное начисление процентов.
- •Дифференцированный платеж
- •Аннуитетные платежи
- •30 Преимущества и недостатки ипотечного кредитования
- •31 Организация межбанковских расчетов
- •32 Кредитные ресурсы банка россии
- •33. Лизинговые операции коммерческих банков
- •34. Понятие валютного рынка, его участники
- •35. Валютный курс, котировка валюты
- •36. Валютные операции и валютная позиция
- •37. Порядок и форма международных расчетов
- •38. Система swift и ее роль в организации международного оборота денег
- •39) Экономическое содержание и виды банковских рисков
- •40) Доходы коммерческих банков
- •41. Расходы коммерческого банка и их направления
- •42) Прибыль банка. Основные факторы, влияющие на ее формирование
- •43) Понятие ликвидности и платежеспособности кб
- •44) Операции с ценными бумагами
- •45) Эмиссия собственных ценных бумаг коммерческими банками, их виды и роль в привлечении и размещении денежных средств
- •46) Банковские инновации. Сущность и содержание банковской инновации, ее жизненный цикл.
- •47) Характеристики некоторых видов банковских инноваций
- •Микрокредитование пенсионеров
- •Счет ноу
- •Складирование свопов
- •Операции по сочетанию контокорагента с овердрафтом
- •48) Электронные новации в банковском бизнесе
- •2.1 Электронные сети
- •2.2 Системы виртуальных платежей
- •2.3 Магнитные и пластиковые карточки
- •49) Системы виртуальных платежей
- •50) Безопасность банковских систем
47) Характеристики некоторых видов банковских инноваций
На российском финансовом рынке постоянно появляются самые разнообразные новые банковские продукты и операции.
В качестве примеров рассмотрим возможные на российском рынке банковские инновации:
Валютно-процентный своп.
Своп с нулевым купоном.
Микрокредитование пенсионеров.
Счет НОУ.
Складирование свопов.
Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом. Валютно-процентный своп.
Своп (англ. swap, swop - обмен, менять) представляет собой валютную операцию по обмену между субъектами обязательствами или активами.
Традиционные свопы - это валютный своп и процентный своп. Валютный своп представляет собой покупку и одновременную форвардную продажу валюты (депорт) или, наоборот, продажу и одновременную форвардную покупку валюты (репорт). Процентный своп - это обмен процентными ставками по заемным средствам. Сочетание этих двух свопов ведет к совершенно новой финансовой операции: валютно-процентному свопу. Валютно-процентный своп представляет собой обмен как валютами, так и процентами. Этот вид свопа может быть заключен между несколькими участниками.
Микрокредитование пенсионеров
Микрокредит для пенсионеров был введен в 1997 г. банком <Петровский> совместно с отделением Пенсионного фонда по Петербургу, Городским центром по начислению и выплате пенсий и пособий и Управлением федеральной почтовой связи. Лимит микрокредита 200 руб. Процентная ставка 8 % годовых. Микрокредит выдается на срок до ближайшего начисления пенсии, т. е. на срок менее 30 дней. Возврат кредита производится автоматически, за счет денежных средств, поступивших на пенсионный счет в банке. Допускается возврат микрокредита по частям.
Счет ноу
Кредобанк ввел в 1996 г. счет НОУ (англ. now - negotiable orders oil withdrawal - обращающиеся приказы об изъятии).
Счет НОУ, называемый также в отечественной литературе неправильным термином <НАУ>, представляет собой соединение депозитного вклада и текущего счета. Владелец счета НОУ имеет право при уведомлении за 30 дней выписать <обращающиеся приказы об изъятии> и использовать их для платежей как расчетные чеки. По счету НОУ устанавливается обязательный минимальный остаток вклада, который возвращается владельцу только после закрытия счета, а также строгое назначение вклада. Пороговое значение вклада - это средний размер остатка денежных средств на счете, при превышении которого на всю сумму счета начисляются проценты. Начисление процентов производится ежемесячно.
Складирование свопов
Складирование свопов (англ. warehousing of swaps) - это заключение договора о свопе с банком и его страхование (обычно фьючерсами) до того момента, пока банк не подыщет вторую сторону договора о свопе. Сделки заключаются по требованию, и наличие второй стороны в момент заключения не обязательно.
Операции по сочетанию контокорагента с овердрафтом
Содержание операции по сочетанию контокоррента с овердрафтол состоит в их совместном использовании при денежных платежах, особенно при валютных расчетах. Когда денежные средства (в тол числе валюта) поступают на счет владельца раньше наступление срока платежа по заключенным контрактам, то они зачисляются на контокоррентный счет. Если срок платежа наступает раньше срока поступления денег, то инвестор использует овердрафт банка. Возврат кредита банку по овердрафту и процентов по нему будет произведен в момент поступления денег на счет владельца.