38. Коммерческие банки и их функции.

Современная кредитная система складывается их 3 звеньев:

1. Центральный банк-ЦБ РФ является госуд-ой собственностью. Независим от распределительных и исполнительных органов госуд-ой власти. Представляет собой центральную систему с вертикальной структурой управления. В эту систему входят: центральный аппарат; территориальные учреждения (главное управление ЦБ); расчетно-кассовые центры; вычислительный центр; учебное заведение; хранилище.

2. Коммерческий банк-кредитно финансовое учреждение универсального характера

3. Специализированные кредитно- финансовые институты

Функции Коммерческого банка.

1. Кб принимают и размещают денежные вклады населения и предприятий.

2. предоставляют кредиты.

3. по поручению клиента осуществляют расчеты и их кассовое обслуживание.

4. осуществляют др.банковские операции: траст-управление чьей-либо собственностью по доверенности, полученной от клиента; лизинг-долгосрочная аренда, иногда с правом выкупа; выпуск кредитных карт; обмен валют; охрана ценностей.

Основные операции банка делятся на:

- пассивные - привлечение денежных ресурсов.

- активные – размещение денежных ресурсов.

39. Специализированные кредитно-финансовые институты.

Современная кредитная система складывается их 3 звеньев:

1. Центральный банк-ЦБ РФ является госуд-ой собственностью. Независим от распределительных и исполнительных органов госуд-ой власти. Представляет собой центральную систему с вертикальной структурой управления. В эту систему входят: центральный аппарат; территориальные учреждения (главное управление ЦБ); расчетно-кассовые центры; вычислительный центр; учебное заведение; хранилище.

2. Коммерческий банк-кредитно финансовое учреждение универсального характера

3. Специализированные кредитно- финансовые институты

Специализированные банки универсального характера: сберегательные; земельные; ипотечные.

Специализированные кредитно-финансовые институты обслуживают определенный круг клиентов и выполняют услуги:

1. лизинговые фирмы – закупают оборудование и сдают его в аренду.

2. факторинговые фирмы – покупают право требования уплаты по долгам 3ей фирмы.

3. инвестиционные компании – организуют выпуск ценных бумаг и выдают гарантии по их размещению в пользу 3х лиц; проводят дилерские операции на рынке ценных бумаг.

4. страховые общества - создают страховые взносы и выплачивают страховку.

5. частные пенсионные фонды (выпускают долговые обязательства, которые обеспечивается средствами клиента после выхода на пенсию).

6. расчетно-клиринговые центры (клиринг – система безналоговых расчетов, основанная на зачете взаимных требований).

7. ломбарды (предоставляют кредит под залог имущества и имущественных прав).

40. Денежно-кредитная (монетарная) политика государства.

Важнейшим инструментом регулирования национальной экономики является монетарная политика (МН). Конечной целью МН является обеспечение стабильности цен, полной занятости и роста реального ВВП.

Проводником МН является центральный банк - ЦБ, а объектами – предложение и спрос на денежном рынке.

В качестве инструментов ЦБ выступают:

1. опции на открытом рынке ценных бумаг.

2. изменение нормы резервов.

3.изменение учетной ставки (ставки рефинансирования).

Опции на открытом рынке ценных бумаг влияют на деятельность коммерческого банка через объем имеющихся у них ресурсов.

Если ЦБ продает государственно-ценные бумаги, а КБ их покупает, то ресурсы банков уменьшаются, следовательно, уменьшается и возможность предоставить ссуды клиентам. Это ведет к уменьшению предложения денег.

Если ЦБ покупает ценные бумаги, то все происходит наоборот.

Изменение нормы резервов.

Коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных денег на беспроцентном счете в Центральном банке (от 5 до 20%).

Нормы резервов могут уменьшаться или увеличиваться. Изменение норм резервов ведет к изменению предложения денег (если норма резервов увеличивается, то предложение денег сокращается и наоборот).

Изменение кредитной ставки.

Коммерческие банки могут брать кредит в Центральном банке. Цб выдавая ссуды, устанавливает учетную ставку (плату за кредит).

Таким образом: 1. политика Цб направлена на увеличения предложения денег, делает деньги более дешевыми. Цель этой политики сделать кредит более доступным, для того чтобы увеличивать объем совокупных расходов и занятость.

2. политика Цб направлена на уменьшение предложения денег, делает их более дорогими. Цель этой политики – снижение расходов и сдерживание инфляции.