Вопрос №54. Коммерческие банки, их роль в кредитно-денежной системе.

Коммерческие банки – универсальные кредитные организации, проводящие разнообразные кредитно-денежные операции, цель которых – извлечение прибыли.

КБ – элементы (каналы) денежного обращения и они должны осуществлять бесперебойное начисление средств по указаниям держателей счетов.

Таким образом, роль КБ в кредитно-денежной системе двояка, и оба направления деятельности КБ тесно связаны, так как для осуществления коммерческой деятельности банки используют остатки на текущих счетах (до востребования), поэтому государственный контроль над деятельностью коммерческих банков поручен ЦБ, основная функция которого – стабилизирующая денежное обращение. КБ функционируют на основе лицензии, выдаваемой ЦБ. В РФ лицензии, выдаваемые ЦБ универсальны, то есть на все виды деятельности сразу в отличие от западных стран, где лицензии специализированны.

Помимо лицензии на осуществление банковских операций, ЦБ выдает лицензии на операции с валютой.

Вопрос №55. Операции коммерческих банков.

Существует несколько видов операций КБ.

Пассивные – операции по привлечению средств.

Активные – операции по трате денег.

Ресурсы КБ формируются за счет собственных средств, то есть за счет уставного капитала, нераспределенной прибыли и привлеченных средств. Привлеченные средства – остатки на корреспондентских счетах (счетах юридических лиц), деньги вкладчиков (депозиты) и эмитированные средства (облигации, векселя).

Активные операции коммерческих банков – операции по вложению средств. Мобилизованные КБ средства используются для кредитования клиентов в первую очередь.

Другие операции КБ:

• вексельные (учет векселей, покупка векселей),

• акцептные операции (акцепт бронзовых векселей, т. е. необеспеченных),

• овальные операции (гарантия платежа – оваль), инвестиции в ЦБ,

• лизинговые операции,

• андеррайтинг (банк выполняет поручения промышленных предприятий по эмиссии облигаций,

• валютные операции.

Комиссионные операции – выполнение поручения клиента за комиссионное вознаграждение.

Аккредитивные операции – банк поручает произвести платежи третьему лицу, в пользу которого открыт аккредитив.

Инкассовые – операции по получению банком для клиента денег по различным документам (платежным требованиям) по их поручению и за их счет. Инкассовые поручения с приложенными документами (материальными требованиями) предоставляются взыскателям по инкассо непосредственно банку, где ведется счет плательщика или обслуживающему взыскателя.

Факторинговые – состоят в покупке долговых требований клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости от факторинговых поставок и уплаты остальной части за вычетом комиссионных и процентов за кредит.

Торгово-комиссионные операции – покупка и продажа по поручению клиента банка драгоценных металлов или камней.

Трассовые – производятся за счет клиентов и в интересах клиентов, заключаются в размещении средств клиентов с целью сохранения получения дохода.

Еще один вид комиссионных операций – услуги по хранению любых ценностей в индивидуальных сейфах.