Телекоммуникационные банковские системы по переводу дс.

СИСТЕМА СВИФТ – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

1. Свифт и его оргструктура, схема

2. Стандарты Свифт

3. Обеспечение безопасности функционирования. Преимущества и недостатки системы

Организация была создана для переводов. 1973 г. Брюссель. 1977 – открытие. 239 банков, 15 стран (в начале). Бесприбыльное общество.

Общество является юрлицом, принадлежит кредитным учреждениям – членам общества.

Каждый банк является обладателем не менее 1 акции. Фактически количество акций распределено между членами общества Свифт соответственно количеству сообщений. Каждая страна или группа стран, на которые приходятся 1,5% всех сообщений, получает право выдвинуть 1 представителя в Совет управляющих. Если больше 6% - двух представителей.

В РФ 550 организаций пользуются (не только банки, ещё биржи, некоторые компании). Есть в стратегии развития ПС БР. Пока только банки-корреспонденты. В США 650 организаций. По трафику 0,8%. В США трафик 17,6%.

На 2007 год по миру:

Платежи – 53%

Ценные бумаги – 39,1%

Форекс – 6,2%

Документарные операции – 1,4% (аккредитивы, чеки)

Системные сообщения – 0,4%

По РФ:

Платежи – 76%

Операции на финансовых рынках (конверсионные, размещение депозитов и тд) – 14%

Ценные бумаги – 9%

ПО количеству пользователей 2007:

стран – 208

членов - 2291

ассоциированных членов – 3149

общее количество пользователей – 8195

В РФ она уже 20 лет на рынке. Россвифт представляет интересы России в Свифте.

Есть исполнительный орган – комитет из 6 человек, есть главное лицо.

Подключение к системе свифт:

- членом может быть любая финорганизация, которая может осущ. международные операции (лицензия)

- либо индивидуальное (заявление), либо коллективное подключение (около 10 лет назад организация предлагала пользователям больший комплекс услуг, сейчас можно выбрать любой пакет программ, если крупная организация – может не только внешнее обслуживание, но и между собой передавать информацию). Свифт-бюро – для коллективного подключения. Через бюро – те организации, у которых небольшой трафик платежей.

Самый главный недостаток – дороговизна подключения

Если индивидуальное подключение – нужно внести единовременный взнос (15 тыс. долларов за 1 рабочее место)

Плата за передачу не зависит от расстояния. Стоимость международного – около 20 центов, если внутренний – 7-8 центов.

СХЕМА РАБОТЫ. (Первый был ВТБ)

4. Процессор управления системой

3. Групповые процессоры (слайс-процессоры)

2. Региональный процессор

1. Свифт-терминал

Региональный процессор: получение сообщений от пользователей с ограниченной территорией и их обработка для первичной обработки на групповом процессоре. Они осуществляют контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам.

Групповые процессоры тоже размещены в операционных центрах, один из которых работает в режиме «горячего резерва» (Если будут сбои, предусмотрена защищённость. Дублирование информации, можно подключить в любой момент). Осуществляется основная маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование. Информация хранится в течение 4 месяцев.

Процессор управления системой – единственный архитектурный уровень, не занятый обработкой сообщений, а предназначенный исключительно для управления системой. Осуществляют мониторинг аппаратно-программного обеспечения, подключённого к сети, сборкой информацией о сбоях, выходом из сбоев, контролирует доступ к сети, осуществляет управление ресурсами сети, работает с базами данных.

Стандарты Свифт

Чёткая регламентация полей, различные опции (может быть в одном поле разная информация).

Существует 3 типа сообщений:

- финансовые (посылаемые 1 фининститутом другому для финтранзакций). Финсообщения разделяются на 9 категорий. Кроме них:

- служебные (LOGIN, SELECT, QUIT)

- системные (сообщения, посылаемые системой пользователю или наоборот; используются для задействования таких функций системы, как отчёты и запросы)

Существует 70 типов системных сообщений.

Выделены в отдельную категорию.

КАТЕГОРИИ И ТИПЫ СООБЩЕНИЙ

Категория	Тип сообщения	Название сообщения	Описание
0	Системные сообщения
1 – клиентские переводы и чеки	103	Клиентские платежи	Связаны с платежами или информацией о ней (в случаях платежей с покрытием, в которых отправитель или бенефициар, или они оба не банки)
	110	Клиентские чеки
2 – финансовые переводы, переводы финансовых организаций	200	Банковский перевод на банковский счет отправителя	Платежное сообщение в котором отправитель счета просит перевести средства из банка-получателя сообщения в другой банк где у него есть счет
		202 – банковский перевод в пользу третьего банка.	И отправитель и получатель в банке, но разные. Такой банк всегда связан с другой операцией
3 – финансовые рынки, ФОРЕКСные сделки, рынки денежных средств и производные.		300 – подтверждение конверсионной операции.	Сообщение, которым обмениваются банки для подтверждения, изменения или аннуляции сделки.
		320 – межбанковские депозиты и кредиты
4 – инкассо, инкассовые письма	400	Инкассо – сообщение о платеже.	Сообщение инкассирующего банка – банку эмитетнту касательно инкассо или его части. Для окончательного урегулирования вопроса оплаты.
5 – рынки ценных бумаг	500	Поручение на покупку ценных бумаг.	Поручение в котором отправитель сообщения просит приобрести определенное количество ценных бумаг за его счет
6 – драгоценные металлы	600	То же самое только с драгметаллами
7 – документарные аккредитивы и их гарантии	700	Эмиссия документарных аккредитивов	Получение на покупку документарного аккредитива в пользу третьего лица
	760	гарантии
8 – дорожные чеки	800	Продажа дорожных чеков	Поручение на продажу дорожных чеков и расчет.
9 – управление денежными средствами и статус клиента	900	Подтверждение дебетования	Уведомление банком, ведущий счет о дебетовании суммы счета получателя сообщений.
	910	Подтверждение кредитования	Уведомление банком ведущим счет о кредитовании счета получателя сообщения. Это сообщение не должно исполнятся для передачи платежных инструкций.
	950	Выписка по счету

Трёхзначный тип сообщения: n9M

первая цифра n – категория операции

вторая цифра – 9

M – от того, запрос/ответ и тп

Если 0 – то уведомление

2 – требование об аннуляции

5/6 – запрос/ответ

В билете – стандарты свифт – о типах и категориях сообщений.

1 категория – 103 тип сообщений и 110.

200 формат - НТ200 как правило, присутствует 20 поле, 32а, 53, 57а (банк - бенифициар).

202 формат – банковские переводы, но осуществляемые в адрес третьего банка. Поля: 20, 21, 32а, 52а, 58. 58 поле используется вместо 59 в 103 формате – получатель.

900 формат – поля 20, 21, 25, 32а, 52d, 72.

910 – 20,21, 25, 32a, 62

Из Swift

Input|Output

Ввод/Вывод

O- входящие

1. Исходящие

Входящие в банк – icoming Message

Исходящие из банка – outgoing Message

Received

Outgoing

Destination

Originator

Sender

Информация может быть называние банка – а может вообще не присутствовать. Пароль банка состоит из 8 или 11 символов. Первые 4 знака – это четырехзначный код банка в системе Свифт, который однозначно идентифицирует участника расчета. Два последующих знака – двухзначный код страны по стандарту ISO. Следующие 2 занка – местонахождение (год, штат). Последние 3 знака – двузначный код фидиала банка.

Babj.ru2PPSK – псковский филиал

VVNIRU31

Различают чистые платежи и платежи с покрытием. Чистый – банк-отправителя отправляет платежный документ своему банку корреспонденту, тот в свою очередь своему банку-корреспонденту, пока платежный документ не дойдет до банка в котором держит счет переводополучатель. Платеж с покрытием – предусматривает отправку клиентского платежного документа напрямую в банк перевода получателя , но поскольку между банком отправителем и получателем не установлено напрямую корреспонентские отношения – сами денсредства будут переведены межбанковским платежом в банк перевода получателя. Банк перевода получателя бла бла бла получив средства межбанковским платежолм сравнивает относительную ссылку (поле 21) в межбанковском платеже со ссылкой в полученном клиентском платеже с покрытием. Если все соответствует – зачисление средств на переводополучателя.

Согласование стандартов вэсп со свифтом – стратегия развития системы свифт. Есть стандарты рублевые свифт, что используются банками-корреспондентами при провидении рублевых платежей. Банками корреспондентами – при установлении прямых корреспонденстских отношений. Существуют отдельные стандарты для рынка ценных бумаг.

IBAN

International

Bank

Account

Number

Первоначально для Евросоюза но сейчас в других странах. Его использование – ускорить и удешевить межбанковские платежи. Идет процесс интеграции в систему расчетов входа а и b – американская система межбанковских расчетов. Формат кода IBAN – первые два символа – код страны где находится банк получателя. 3 и 4 символ – контрольное уникальное число IBAN рассчитанное по стандартам. 5 и 6 символ – внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя.

DE00 0000 0000 0000 0000

GB00 NWBK 0000 0000 0000

Преимущество, недостатки, безопасность в системе СВИФТ.

Управление генерального инспектора – вопросы безопасности. Периодически проводятся проверки внешними аудиторами безопасности,в целях безопасности – строгое разграничение ответственности между пользователями. Пользователи – за правильную эксплуатацию свифт-терминалов. На защиту от несанкционированного доступа и за защиту. Крометого система свифт имеет право отключать пользователей если есть помеха, прерванная линия, есть ошибки. Надежность передачи сообщения, безопасность. Преимущества – уникафицированные стандарты. Гарантия всем членам финансовой защиты. Если не достигла адресата в течение суток – свифт берет все прямые и косвенные расходы которые несет клиент.

Большая зависимость работы свифт от технических средств.

373 положение Банка России. 12 октября 2011 года – с 1 января этого года. Лимит остатка кассы не надо. С этого года для ИП обязательно.