47.Кред. Ризик.Його види,методи управління та мінімізації.

Кред. ризик-це ризик несплати у визначений строк основного боргу і % по позиках,що належать кредитору. Кред. ризик поділяють за 4 напрямками:

1)ризик,пов'язаний з позичальником: об’єктивний,

суб’єктивний, юридичний

2)ризик,пов'язаний із способом забезпечення кредиту:

ризик гаранту, ризик страховика, ризик предмета застави

3)системний ризик

4)форс-мажорний ризик

Заходи спрямовані на мінімізацію втрат від кред. ризику: -лімітування, -дотримання нормативів кред.ризику, -диверсифікація, -вивчення і оцінка кредитоспроможності позичальника, -отримання від клієнтів достатнього і якісного забезпечення,

-оперативність при стягненні боргу, -страхування

-визначення кред.політики, -підтримка оптимальної структури заборгованості за кредитами, -формування резервів

48.Порядок формування та використання резервів для покриття можливих втрат,зумовлених кред.Діяльністю банку.Види резервів.

КБ формують резерви для покриття можливих збитків від їх кред.діяльності.Резерви створюються за всіма видами наданих кредитів в нац.. і інозем. валюті,включаючи депозити,кредити ін..банкам,суб’єктам госп.,гарантії та поручительства.Резерв використовується на покриття безнадійної заборгованості,яка виникла внаслідок політики банку. Згідно з оцінкою фін.стану позичальника кредити поділяють за категоріями:

Клас А-фін.діяльність дуже добра і дає змогу погашати кредит і % у встановлені строки

Клас Б-фін.діяльність добра,але не має можливості підтримувати її на цьому рівні протягом тривалого часу

Клас В-фін.діяльність задовільна,але спостерігається чітка тенденція до погіршення

Клас Г-фін.діяльність погана

Клас Д-фін.діяльність свідчить про збитки,і очевидно,що сума кредиту і % сплачені не будуть

Резерви формують щодо кожної групи кредитів у % до ступеню ризику. Виділяють такі групи кредитів:

1)стандартні-рівень резерву кред.ризику складає 2%

2)під контролем-5%, 3)субстандартні-20%, 4)сумнівні-50%, 5)безнадійні-100%

49.Етапи процесу банк. Кредитування

Початковим етапом процесу кредитування є розгляд заяви клієнта на кредит.Позичальник звертається до банку з клопотанням,до якого додаються певні документи.Сукупність усіх документів назив.кредитна заявка.В клопотання йдеться про6суму кредиту,строк користування ним,сутність та економ.ефект від заходу,що буде прокредитований.До клопотання додається:

1)копія установчого договору(статут)

2)бізнес-план

3)техніко-економ. обґрунтування проекту,що кредитуватиметься

4)копії контрактів,угод щодо об’єкта кредитування

5)балансову і фін.звітність

6)ін..документація(договір,застава.гарантійний лист,поручительство)

Кред. працівник проводить попередню бесіду з потенційним позичальником,вивчаючи інформацію,що є у кред. заявці.якщо бесіда пройшла успішно-->2 етап:визначення кредиспроможності позичальника і оцінювання ризику за позикою.

Під час експертизи кред. заявки банк використовує різні джерела інформації:

1)безпосередньо матеріали позичальника

2)відомості про клієнта,що містяться в архіві банку

3)інформація про клієнта,одержана за межами банку

4)менеджером банку розробляється графік погашення кредиту

Після досягнення згоди по всіх питаннях кред.комітет приймає рішення щодо підписання договору.

3 етап кредитування характеризується наданням кредиту і здійсненням контролю за виконанням умов кред.договору