- •1. Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності.
- •3. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •4. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Зміст договору про заставу.
- •7. Заставне право банку і спосіб його реалізації.
- •8. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •9. Бізнес — план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •10. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкту, що кредитується.
- •11. Оцінка можливості повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •12. Зміст кредитного договору.
- •15. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •18. Система рейтингу банків camels.
- •20. Способи захисту від кредитного ризику.
- •22. Страхування ризику непогашення позички.
- •23. Оцінка кредитоспроможності позичальника.
- •24. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •25. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •26. Показник, що характеризує достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •27. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •28. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •29. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •30. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •31. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •32. Класифікація активів позичальника за ступенем ліквідності.
- •33. Класифікація пасивів позичальника за ступенем терміновості їх виконання.
- •34. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •35. Оцінювання ризику кредитної угоди.
- •36. Оцінювання вартості кредитної послуги.
- •37. Класифікація кредитів комерційних банків.
- •38. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •39. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.
- •41. Диференціація позичкового відсотку.
- •42. Етапи процесу банківського кредитування.
- •43. Структурування позички
- •44. Зміст висновку на кредит.
- •45. Порядок документального оформлення кредиту в комерційному банку.
- •46. Кредитний портфель комерційного банку, його структура і аналіз.
- •47. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •48. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •49. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •50. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •51.Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •52. Класифікація кредитних операцій за факторингом, авалем, гарантіями та поруками.
- •53. Причини виникнення проблемних позичок.
- •54. Робота банку, що пов’язана з погашенням проблемних позичок
- •55. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •56. Аналіз складу кредитного портфеля банку і оцінка його якості.
- •57. Чистий кредитний ризик.
- •58. Врахування забезпечення за визначення чистого кредитного ризику.
- •59. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •60. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •61. Особливості кругообігу оборотного капіталу сільськогосподарських підприємств.
- •64. Кредити, що надаються в готівковій формі сільгосппід-приємствам.
- •65. Особливості кредитування торгівельних підприємств та організацій.
- •66. Консорціумі та паралельні кредити.
- •67. Кредити під цінні папери
- •68. Контокорентний кредит
- •69. Лізинговий кредит
- •70. Факторинг
- •71. Іпотечний кредит
- •73 Врахування та перерахування векселів.
- •75. Авалювання та акцептування векселів банками.
- •76. Споживчий кредит.
- •77. Кредитна картка як одна із форм споживчого кредиту.
- •78.Чековий кредит на споживчі цілі.
- •79. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на поточні потреби.
- •80. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру
18. Система рейтингу банків camels.
Нагляд за діял.банків, що ґрунтується на оцінках ризиків банків за рейтинговою с-мою CAMELS, полягає у визначенні загального стану банку на підставі єдиних критеріїв, які охоплюють діял.банку за всіма напрямами.Метою оцінки діял.банків за рейтинговою с-мою є визначення банків, у яких незадовільний фін.стан, операції або менеджмент мають недоліки, що можуть привести до банкрутства банку Сист передбачає оцінку діяльн банку за 6 компонентами. Кожен оцін-ся за 5-бальною шкалою. Найвища 1, найнижча—5. 1-2—надійні; 3—мають недоліки в діяльн; 4-5—банки з серьезними проблемами
Компоненти:
C-достатність банк капіталу:
*оцін дотримання банком норм-в капіталу; *наміри акціонерів щодо збільшення СК; *співвідношення нагромаджених класифік активів та регулятивним кап; *відповідність розміру рег кап та СК банку щодо розв філійної мережі.
A-якість активів
*дотрим норм-в кред ризику; *співвідношу нестанд та сукупних акт; *якість управляння кред портфелем і портфелем ЦП; *рівень резервів на покриття ризиків; *обсяг інсайд кред.
M-якість менеджменту КБ. Оцін в останню чергу.
*фін стан; *наявн внутр. і зовн аудиту; *наявн сист ризик-менеджменту; *взаємодія між правлянням і спостереж радою банку; *дотрим банком закон-ва і норм актів НБУ.
E-надходження банку.
*тенденції та рівень прибутковості; *структ і достатність надходжень; *якість фін план-ня.
L-ліквідність
*дотримання норм-в ліквід; *обсяг і джерела ліквід акт; *відповідність суми і строків залуч коштів сумі і строкам розміщення коштів; *залежність банку від дорогих нестанд джерел фін-ня.
S-чутливість до ринк ризику.
*наявн внутр. положень і процедур щодо управл ринк ризиками; *дотримання банком лімітів відер вал позиції; *обсяги опер пов‘язаних з ринк ризиком.
. 19. Кредитна політика банку її зміст і параметри.
Одним з найважливіших інструментів запобігання ризикам є кредитна політика банкуКредитна політика банку — це стратегія і тактика банку щодо залучення коштів та спрямування їх на кредитування клієнтів банку (позичальників) на основі принципів: поверненості, строковості, цільового використання, забезпеченості, платності. Кредитна політика розробляється правлінням банку(або кредитним комітетом) і затверджується радою акціонерів банку.
Кредитна політика може бути:— слабкою;— помірною;— агресивною.
Визначення найбільш придатної кредитної політики для банку на даний час означає помірковане завантаження ресурсів у позички.
Якщо частка кредитів у загальному обсязі робочих активів банку складає до 30%, то це означає, що банк провадить вкрай обережну кредитну політику і забезпечує свою прибутковість за рахунок менш ризикованих активних операцій. Але в цьому разі банк втрачає значний сегмент фінансового ринку. Така кредитна політика більш бажана для новостворених банків, які не мають досвіду кредитної роботи.
При помірній кредитній політиці частка кредитів у робочих активах складає від 30 до 50%. Така політика притаманна стабільним і надійним банкам, які мають досвід кредитної роботи.
Частка кредитів, що перевищує 50% робочих активів, свідчить про агресивну кредитну політику. Вона може бути обґрунтована тільки надприбутками і не повинна бути досить тривалою. Слід пам'ятати, що агресивну кредитну політику не можна довго провадити, бо вона пов'язана зі значним ризиком і при застосуванні такої політики впродовж тривалого часу можуть виникнути не прогнозовані збитки від кредитних операцій.