- •1. Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності.
- •3. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •4. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Зміст договору про заставу.
- •7. Заставне право банку і спосіб його реалізації.
- •8. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •9. Бізнес — план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •10. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкту, що кредитується.
- •11. Оцінка можливості повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •12. Зміст кредитного договору.
- •15. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •18. Система рейтингу банків camels.
- •20. Способи захисту від кредитного ризику.
- •22. Страхування ризику непогашення позички.
- •23. Оцінка кредитоспроможності позичальника.
- •24. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •25. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •26. Показник, що характеризує достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •27. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •28. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •29. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •30. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •31. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •32. Класифікація активів позичальника за ступенем ліквідності.
- •33. Класифікація пасивів позичальника за ступенем терміновості їх виконання.
- •34. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •35. Оцінювання ризику кредитної угоди.
- •36. Оцінювання вартості кредитної послуги.
- •37. Класифікація кредитів комерційних банків.
- •38. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •39. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.
- •41. Диференціація позичкового відсотку.
- •42. Етапи процесу банківського кредитування.
- •43. Структурування позички
- •44. Зміст висновку на кредит.
- •45. Порядок документального оформлення кредиту в комерційному банку.
- •46. Кредитний портфель комерційного банку, його структура і аналіз.
- •47. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •48. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •49. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •50. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •51.Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •52. Класифікація кредитних операцій за факторингом, авалем, гарантіями та поруками.
- •53. Причини виникнення проблемних позичок.
- •54. Робота банку, що пов’язана з погашенням проблемних позичок
- •55. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •56. Аналіз складу кредитного портфеля банку і оцінка його якості.
- •57. Чистий кредитний ризик.
- •58. Врахування забезпечення за визначення чистого кредитного ризику.
- •59. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •60. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •61. Особливості кругообігу оборотного капіталу сільськогосподарських підприємств.
- •64. Кредити, що надаються в готівковій формі сільгосппід-приємствам.
- •65. Особливості кредитування торгівельних підприємств та організацій.
- •66. Консорціумі та паралельні кредити.
- •67. Кредити під цінні папери
- •68. Контокорентний кредит
- •69. Лізинговий кредит
- •70. Факторинг
- •71. Іпотечний кредит
- •73 Врахування та перерахування векселів.
- •75. Авалювання та акцептування векселів банками.
- •76. Споживчий кредит.
- •77. Кредитна картка як одна із форм споживчого кредиту.
- •78.Чековий кредит на споживчі цілі.
- •79. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на поточні потреби.
- •80. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру
34. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
Баланс вважається абсолютно ліквідним:
група 1 активу ≥ групи 1 пасиву
група 2 активу ≥ групи 2 пасиву
група 3 активу ≥ групи 3 пасиву
група 4 активу ≥ групи 4 пасиву
Баланс ліквідний, якщо:
група 1 активу ≥ групи 1 пасиву
група 2 активу ≥ групи 2 пасиву
група 3 активу ≥ групи 3 пасиву
група 4 активу < групи 4 пасиву
Баланс вважається достатньо ліквідним, якщо:
група 1 активу ≥ групи 1 пасиву
група 2 активу ≥ групи 2 пасиву
група 3 активу < групи 3 пасиву
група 4 активу < групи 4 пасиву
Баланс неліквідний, якщо:
група 1 активу ≥ групи 1 пасиву
група 2 активу < групи 2 пасиву
група 3 активу < групи 3 пасиву
група 4 активу < групи 4 пасиву
Баланс абсолютно неліквідний, якщо:
група 1 активу < групи 1 пасиву
група 2 активу < групи 2 пасиву
група 3 активу < групи 3 пасиву
група 4 активу < групи 4 пасиву
35. Оцінювання ризику кредитної угоди.
Для зниження кредитного ризику крім визначення кредитоспроможності провадиться також аналіз кредитної угоди ( проекту), що кредитується. Проект чи угода, запропоновані позичальником, повинні бути проаналізовані ним самим. Однак, такі елементи повинні бути проаналізовані в тісному зв'язку з оцінкою кредитоспроможності позичальника:
— співвідношення між розміром пропонованого до фінансування нового проекту і власним капіталом позичальника, а саме:
співвідношення «власний капітал/борг» після передбачуваного фінансування;
— коефіцієнт обслуговування боргу проекту, включаючи непогашену заборгованість діючого підприємства і його передбачуваний (екстрапольований) прибуток;
—взаємозв'язок нового пропонованого проекту з поточною Діяльністю позичальника
Оцінка проекту при фінансуванні короткострокових комерційних угод має включати такі складові експертизи: -аналіз обгрунтування планованого виторгу від реалізації продукції; - аналіз обґрунтування повернення кредиту; -об'єкт кредитування (ціль кредиту); - термін кредиту; - суб'єкт кредитування (де позичальник має рахунки?); -розмір кредиту (співвідношення розміру власних засобів і суми кредиту); - порядок погашення кредиту;
—— строк окупності проекту; - місце розташування контрагента і позичальника; -—— аналіз можливості контролю з боку банку.
До найважливіших ризиків, що повинні оцінюватися, можуть належати технічні та комерційні.
Технічні ризики інвестиційних проектів включають можливість: затримки науково-дослідних робіт, що входять до інвестиційного проекту і становлять його сутність, неотримання запланованих технічних параметрів у ході конструкторських і технологічних розробок і т. ін.
До комерційних ризиків інвестиційних проектів відносяться ризики: неправильного вибору економічних цілей проекту; неправильної оцінки необхідних фінансових ресурсів; недотримання термінів проекту; незабезпечення поточних постачань по проекту; неправильної оцінки ринку збуту, взаємодій з контрагентами і партнерами; непередбачених витрат і перевищення кошторису проекту; ризики, пов'язані із забезпеченням прав власності по проекту;
ризики непередбаченої конкуренції і т. ін.