- •1. Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності.
- •3. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •4. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Зміст договору про заставу.
- •7. Заставне право банку і спосіб його реалізації.
- •8. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •9. Бізнес — план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •10. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкту, що кредитується.
- •11. Оцінка можливості повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •12. Зміст кредитного договору.
- •15. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •18. Система рейтингу банків camels.
- •20. Способи захисту від кредитного ризику.
- •22. Страхування ризику непогашення позички.
- •23. Оцінка кредитоспроможності позичальника.
- •24. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •25. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •26. Показник, що характеризує достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •27. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •28. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •29. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •30. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •31. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •32. Класифікація активів позичальника за ступенем ліквідності.
- •33. Класифікація пасивів позичальника за ступенем терміновості їх виконання.
- •34. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •35. Оцінювання ризику кредитної угоди.
- •36. Оцінювання вартості кредитної послуги.
- •37. Класифікація кредитів комерційних банків.
- •38. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •39. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.
- •41. Диференціація позичкового відсотку.
- •42. Етапи процесу банківського кредитування.
- •43. Структурування позички
- •44. Зміст висновку на кредит.
- •45. Порядок документального оформлення кредиту в комерційному банку.
- •46. Кредитний портфель комерційного банку, його структура і аналіз.
- •47. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •48. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •49. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •50. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •51.Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •52. Класифікація кредитних операцій за факторингом, авалем, гарантіями та поруками.
- •53. Причини виникнення проблемних позичок.
- •54. Робота банку, що пов’язана з погашенням проблемних позичок
- •55. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •56. Аналіз складу кредитного портфеля банку і оцінка його якості.
- •57. Чистий кредитний ризик.
- •58. Врахування забезпечення за визначення чистого кредитного ризику.
- •59. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •60. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •61. Особливості кругообігу оборотного капіталу сільськогосподарських підприємств.
- •64. Кредити, що надаються в готівковій формі сільгосппід-приємствам.
- •65. Особливості кредитування торгівельних підприємств та організацій.
- •66. Консорціумі та паралельні кредити.
- •67. Кредити під цінні папери
- •68. Контокорентний кредит
- •69. Лізинговий кредит
- •70. Факторинг
- •71. Іпотечний кредит
- •73 Врахування та перерахування векселів.
- •75. Авалювання та акцептування векселів банками.
- •76. Споживчий кредит.
- •77. Кредитна картка як одна із форм споживчого кредиту.
- •78.Чековий кредит на споживчі цілі.
- •79. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на поточні потреби.
- •80. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру
24. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
Платоспроможність позичальника визначається за такими показниками:
— коефіцієнт миттєвої ліквідності, що характеризує як швидко короткострокові зобовяз можуть бути погашені високоліквідними активами:
КЛ мит =Високоліквідні А/Поточні З
де Аз — високоліквідні активи, до яких належать грошові кошти, їх еквіваленти та пот фін інвестиції;
3— поточні (короткострокові) зобов'язання, що складаються з короткострокових кредитів і розрахунків з кредиторами.
Оптимальне теоретичне значення показника КЛі — не менше ніж 0,2.
— коефіцієнт поточної ліквідності (КЛ2), що характеризує можливість погашення короткострокових зоб в обумовлені строки:КЛ пот = ліквідні А/Поточні Зде Ал — ліквідні активи, що складаються з високоліквідних активів, дебіторської заборгованості, векселів одержаних;
поточні (короткострокові) зобов'язання, що складаються з короткострокових кредитів і розрахунків з кредиторами. Оптимальне теоретичне значення показника не менше ніж 0,7.
— коефіцієнт загальної ліквідності (КП), що характеризує те, наскільки обсяг короткострокових зобов’язань і розрахунків можна погасити за рахунок усіх ліквідних активів: КЛ заг = Оборотні А/Поточні З де Ао — оборотні активи;
3 — поточні (короткострокові) зобов'язання, що складаються з короткострокових кредитів і розрахунків з кредиторами.
Оптимальне теоретичне значення показника КП — у межах ніж 1-1,5.
— Чистий оборотний капітал = Поточні активи-поточні зобов’язання. Нестача обортного капіталу свідчить про нездатність підприємства вчасно погасити короткострокові зобов’язання. Значне перевищення над оптимальною потребою свідчить про нераціональне використання ресурсів.
25. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
коефіцієнт маневреності власних коштів (KM), що характеризує ступінь мобільності використання власних коштів:
Км = (Влас кап - Необор А)/Влас кап де Вк — власний капітал підприємства; Анеоб — необоротні активи. Оптимальне теоретичне значення показника KM — не менше ніж(0,5;)
коефіцієнт незалежності (КН), що характеризує ступінь фінансового ризику: КН= Залучені кошти/Власний капітал,
де Зк—залучені кошти (довгострокові та поточні зобов'язання);
Вк — власний капітал. Оптимальне теоретичне значення показника KB — не більше 1.
26. Показник, що характеризує достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
Аналіз грошових потоків позичальника має здійснюватися з урахуванням такого показника:
—Співвідношення чистих надходжень на всі рахунки позичальника. (в тому числі відкриті в інших банках) до суми основного боргу за кредитною операцією та відсотків за нею з урахуванням строку дії кредитної угоди (для короткострокових кредитів):
К=((Нсм*м)-(Зм*м)-Зі)/Ск
Нсм — середньомісячні надходження на рахунки позичальника впродовж 3-х останніх місяців (за винятком кредитних коштів);
Ск — сума кредиту та відсотки за ним;
м — кількість місяців дії кредитної угоди;
Зм — щомісячні умовно-постійні зобов'язання позичальника (адміністративно-господарські витрати тощо);
Зі — податкові платежі та сума інших зобов'язань перед кредиторами, що мають бути сплачені з рахунку позичальника, крім сум зобов'язань, строк погашення яких перевищує строк дії кредитної угоди (за даними останнього балансу).
Для підприємств із сезонним характером виробництва, середньомісячна сума надходжень визначається за 12 місяців.
Оптимальне теоретичне значення показника К не менше 1,5.