9. Глоссарий

Авизо - поручение на зачисление или списание денежных средств по счетам в банке. Различаются авизо кредитовые (деньги зачисляются) и дебитовые (деньги списываются).

Ажио, Лаж – 1) отклонение в сторону превышения рыночной цены золота, выраженной в бумажных деньгах, по сравнению с количеством бумажных денежных знаков, номинально представляющих данное количество золота; 2) отклонение в сторону превышения (ср. дизажио) рыночного курса денежных знаков, векселей и других ценных бумаг от их нарицательной стоимости; 3) положительная разница между ценой наличного товара и ценой товара по срочной сделке; 4) комиссионные, взимаемые за обмен бумажных денег на золото или за обмен “слабой” валюты на “сильную”.

Ажио-конто – счет, содержащий в себе перечисление прибылей и убытков.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Вексель - вид ценной бумаги, письменное долговое обязательство установленной формы, наделяющее его владельца (векселедержателя) безоговорочным правом требовать с векселедателя безусловной уплаты указанной суммы денег к определенному сроку. Различают простой и переводный (тратта) векселя. Простой вексель выписывает должник, а переводный, применяемый при кредитовании внешней торговли, - кредитор.

Гарантия - согласие принять на себя ответственность по задолженности, при невыполнении обязательств или в случае финансо­вых неудач другого лица.

Девальвация - официальное понижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.

Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг, являющийся элементом денежной системы.

Денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Изменение денежной массы измеряется денежными агрегатами.

Дизажио - 1) отклонение курса ценностей (денег, процентных бумаг, векселей) ниже номинала при заключении на них биржевых сделок (ср. ажио); 2) отрицательная разница между ценой наличного товара и ценой товара по срочной сделке.

Закладная - документ, в соответствии с которым право собственности на товары (но не на недвижимость) безусловно или на определенных условиях передается другому лицу при сохранении права владе­ния за лицом, осуществляющим передачу. Часто используется для того, чтобы занять деньги - заемщик возвращает себе право собственности тог­да, когда он возвращает одолженные деньги. Закладные обычно должны регистрироваться, а их движение регулируется законом.

Клиринг - система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги. Основан на зачете взаимных требований и обязательств.

Коммерческий кредит - товарная форма кредита, возникающая при отсрочке платежа, долговое обязательство, оформленное векселем.

Кредитные деньги - деньги, порожденные развитием кредитных связей и выражающие отношения между кредиторами и заемщиками. К ним относятся векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Кредитная линия - оформленное договором обязатель­ство банка или синдиката банков предоставлять заемщику кредиты в те­чение определенного периода времени (обычно одного года) до определен­ной максимальной величины. При этом обычно клиент обязан держать в банке-кредиторе депозит в размере 10 % от суммы линии плюс 10 % сум­мы уже полученных им кредитов. Различают: рамочную кредитную линию - открываемую банком для оплаты нескольких поставок товаров в течение года по одному и тому же контракту; револьверную кредитную линию - предполагающую периодическое продление краткосрочных периодов в течение периода, определен­ного контрактом.

Лизинг - долгосрочная аренда, предполагающая часто право или обязанность арендатора купить полученное им по договору лизинга, по истечении срока аренды. Лизинг является одной из быстроразвивающихся форм кредитования коммерческой деятельности, когда кредит предостав­ляется не в денежной форме, а непосредственно в форме оборудования (ма­шин, транспортных сооружений и т.д.), купленных арендатором самостоя­тельно за счет банка или купленных по его заказу.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими двух функций: средств обращения и средств платежа.

Обеспечение кредита - принадлежащее заемщи­ку имущество, которое банк согласен принять в качестве обеспечения возврата ссуды и выплаты процентов по ней. Такое имущество в момент офор­мления кредитного договора передается заемщиком кредитору в полное или частичное распоряжение до момента погашения кредита.

Переводный вексель (тратта) - письменное распоряжение одного лица (векселедателя) другому лицу (плательщику) о выплате по требованию или на определенную дату указанной в векселе суммы денег третьему лицу (бенефициару) или предъявителю данного векселя.

Платежный баланс - соотношение платежей, произведенных страной за границей, и поступлений, полученных ею из-за границы за определенный период времени (месяц, квартал, полугодие, год). Включает торговый баланс, отражающий соотношение стоимости экспорта и импорта товаров страны за соответствующий период, баланс услуг и некоммерческих платежей. В совокупности они образуют платежный баланс по текущим операциям. Общий платежный баланс страны образует платежный баланс по текущим операциям и баланс движения капиталов и кредиторов, а также движение золотых и валютных резервов. Общее сальдо платежного баланса России за последние годы является отрицательным, что объясняется отрицательным сальдо по балансу движения капиталов и кредитов между странами.

Платежный оборот - совокупность всех денежных платежей в экономике страны.

Платежное поручение - расчетный документ, выписываемый плательщиком, содержащий указание банку о перечислении определенной денежной суммы со счета плательщика на счет получателя; применяется в расчетах по товарным и нетоварным операциям, авансовым платежам.

Платежное требование - расчетный документ, выписываемый поставщиком, содержащий указание банку получить причитающуюся ему денежную сумму от плательщика на основании соответствующих документов, свидетельствующих о совершенных операциях.

Ремедиум – допустимое законом отклонение фактического веса и пробы монеты от установленных норм. Устанавливается для золотых и серебряных монет при металлическом обращении.

Риск кредитный - опасность (вероятность) неоплаты полученных заемщиком ссуд в предусмотренные кредитным соглашением сроки. Чем больше этот риск, тем выше устанавливаемая банком процентная ставка по ссуде.

Риск процентный - опасность для банка понести по­тери из-за различной динамики процентных ставок по привлеченным и размещенным им средствам, когда процентные ставки по привлеченным сред­ствам растут быстрее ставок по размещенным средствам или когда сред­ства по фиксированной ставке размещаются на срок больший, чем привлечение средств по фиксированной ставке.

Стагнация - состояние экономики, характеризующееся застоем хозяйственной деятельности в течение достаточно продолжительного периода времени.

Стагфляция - состояние народного хозяйства страны, характеризующееся одновременным переплетением затяжного ослабления экономической активности (стагнация) с инфляцией.

Учет векселей - проводимая банками или специализированными финансовыми учреждениями операция по покупке векселей до истечения срока их действия. При этом держателю векселя выпла­чивается та сумма, на которую выписан вексель, за минусом дисконтной (учетной) ставки, размер которой зависит от существующих ставок про­цента на рынке ссудных капиталов и государственной политики денежного регулирования, а также от репутации лица (фирмы), выписавшего вексель (векселедателя).

Учетная ставка - норма процента, взимаемая Центральным банком при предоставлении ссуд коммерческим банкам.

Чек - вид ценной бумаги, денежный документ строго установленной формы, содержащий приказ владельца счета (чекодателя) о выплате определенному лицу или предъявителю чека (чекодержателю) указанной в нем суммы.