Тема 17. Функции и операции коммерческих банков.

1. Виды и структура коммерческих банков.

2. Пассивные операции коммерческих банков.

3. Активные операции коммерческих банков.

4. Контроль ЦБ за деятельностью коммерческих банков.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение коммерческого банка.

2. Какие операции относятся к активным и к пассивным?

3. Расшифруйте понятие "привлеченные ресурсы" коммерческого

банка.

4. Как образуется уставный фонд коммерческого банка?

5. Имеет ли право Сбербанк выпустить собственные ценные бумаги?

6. Что такое закладные листы?

7. Особенности пассивных операций инвестиционных и ипотечных

банков.

Литература: 1-3, 8.

Тема 18. Функции и операции центральных банков. Европейский Центральный Банк и другие центральные банки.

1. Центральные банки; их виды, значение, функции и задачи.

2. Операции Центральных Банков.

3. Европейский Центральный Банк: функции, задачи и операции.

Контрольные вопросы

1. Почему Центральные банки считается "банками банков"?

2. Раскройте сущность операций Центральных Банков на открытом

рынке.

3. Что такое "учетная ставка Центрального Банка" ?

4. Что такое "валютная интервенция"?

Литература: 1-3, 5, 8, 9.

5. Виды самостоятельной работы

Самостоятельная работа студентов организуется на основе целей и задач программы курса. В вводной лекции преподаватель доводит до студентов содержание программы курса, что должны знать и уметь студенты по данной дисциплине, приводит литературу для самостоятельной работы студентов. Кроме того, преподаватель обращает внимание студентов на изучение дополнительных литературных источников при проведении всех видов занятий, указывая авторов, наименование, издательство, год издания источников, которые необходимо изучить самостоятельно.

Контроль над самостоятельной работой студентов преподаватель осуществляет на практических занятиях и консультациях. Студенты часть времени, отведенного на самостоятельную работу, посвящают изучению литературы с целью ознакомления с дополнительными возможностями по теме, проходят подготовительное тестирование, подготавливают доклады, пишут рефераты и эссе.

Тесты

Вариант 1.

1. Назовите, какие виды денег сейчас находятся в обращении:

а) золотые монеты;

б) серебряные монеты;

в) банковские билеты (банкноты)

2. Скажите, какие документы представляются в банк для получения денег на выплату зарплаты:

а) денежный чек;

б) платёжное поручение;

в) платежное требование;

3. Назовите, какие виды денег используются в международном платёжном обороте:

а) золотые монеты;

б) ЕВРО;

в) СКВ (свободно-конвертируемая валюта)

4. Скажите, из каких элементов складывается наличная денежная масса:

а) наличные деньги на руках у населения;

б) наличные деньги в оборотных кассах предприятия;

в) средства на расчётных счетах предприятия

5. Перечислите документы, необходимые для открытия расчётного счёта в банке:

а) заявление на открытие счёта;

б) карточка с образцами подписей и оттиска печати;

в) бизнес-план

6. Дайте правильное определение коммерческого кредита:

а) это – товарный капитал;

б) это – денежный капитал;

в) это – кредит, предоставляемый поставщиком плательщику при отгрузке продукции с рассрочкой платежа

7. Назовите элементы современной денежной системы:

а) денежная единица;

б) масштаб цен;

в) виды денежных знаков, находящихся в обращении

8. Что понимают под гиперинфляцией:

а) рост цен превышает 100% в год;

б) среднегодовой темп прироста цен 5-10%;

в) среднегодовой прирост цен от 10% до 50%

9. Назовите основные операции коммерческих банков:

а) предоставление ссуд народному хозяйству;

б) составление баланса денежных доходов и расходов;

в) осуществление безналичных расчётов

10. Назовите основные виды кредитных ресурсов коммерческих банков:

а) привлечение средств предприятий и населения;

б) уставной фонд банка;

в) средства госбюджета.

Вариант 2.

1. Назовите элементы кредитной системы:

а) центральный банк РФ

б) коммерческие банки

в) предприятия и организации

2. Назовите ресурсы ЦБ РФ:

а) эмиссия денег

б) средства коммерческих банков на корреспондентских счетах

в) кредиты правительства

3. Дайте правильное определение безналичных расчетов:

а) это- расчеты без участия денег путем бухгалтерских проводок

б) это- расчеты между предприятиями за услуги

в) это- расчеты без участия наличных денег путем бухгалтерских записей перевода денежных средств по счетам предприятий, открытым для них в банках.

4. Назовите причины современной инфляции:

а) бюджетный дефицит

б) рост доходов населения

в) рост военных расходов

5. Назовите, для каких целей составляется прогноз кассовых оборотов банков:

а) определение объема выпуска и изъятия наличных денег из обращения

б) прогнозирование денежных доходов населения

в) прогнозирование денежных расходов населения

6. По какому документу можно получить наличные деньги из банка на командировочные расходы:

а) чек

б) вексель

в) аккредитив

7. На какой срок предоставляется краткосрочный банковский кредит:

а) до 1 года

б) до 2-х лет

в) до 20 лет

8. На какие цели предоставляется долгосрочный банковский кредит:

а) на оплату товаров в розничной торговле

б) на новое строительство

в) на реконструкцию и расширение основных фондов

9. Назовите виды коммерческих векселей:

а) простой

б) переводной

в) «бронзовый»

10. Назовите привлеченные средства коммерческих банков:

а) депозиты “ до востребования”

б) срочные вклады

в) бюджетные кредиты

Вариант 3.

1. Назовите элементы наличной денежной массы:

а) наличные деньги в кассах предприятий

б) наличные деньги на руках у населения

в) резервные фонды банков

2. Какие деньги относятся к полноценным:

а) имеющие внутреннюю стоимость

б) не имеющие внутренней стоимости

в) безналичные деньги

3. Назовите эмиссионный центр денег (банкнот):

а) Центральный банк

б) Министерство финансов

в) фабрика Госзнака

4. Какие платежи можно осуществить с помощью аккредитивной

формы расчетов:

а) за материальные ценности поставщикам

б) налог на прибыль в бюджет

в) взнос в Пенсионный фонд

5. Назовите причину возникновения коммерческого векселя:

а) коммерческий кредит

б) государственный кредит

в) банковский кредит

6. Назовите причины инфляции:

а) бюджетный дефицит

б) рост военных расходов

в) кризис производства

7. Скажите, к чему приводит инфляция:

а) рост на товары

б) изменение валютного курса денежной единицы

в) к росту реальных доходов населения

8. Назовите основные кредитные ресурсы Сбербанка:

а) вклады населения

б) депозиты предприятий, организаций

в) межгосударственные займы

9. Назовите виды банковского кредита:

а) краткосрочный

б) коммерческий

в) государственный

10. Назовите источники погашения долгосрочного кредита:

а) прибыль

б) амортизационные отчисления

в) средства бюджета.

Вариант 4.

1. Формы государственного кредита в Российской Федерации согласно законодательству:

а) государственные заимствования Российской Федерации;

б) государственные кредиты, предоставляемые международным организациям;

в) государственные гарантии, предоставленные Российской Федерацией иностранным юридическим лицам;

г) государственные кредиты, предоставляемые иностранным государствам.

2. Назовите источники погашения ссуды:

а) выручка от кредитуемой операции;

б) поток денежных средств;

в) обеспечение возвратности кредита (залог);

г) финансовые активы и имущество заемщика, не являющиеся предметом залога.

3. Перечислите набор основных коэффициентов, характеризующих платежеспособность заемщика.

а) коэффициент независимости;

б) коэффициент абсолютной ликвидности;

в) коэффициент деловой активности;

г) коэффициент рентабельности.

4. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость кредитной организации:

а) оплаченный уставной капитал банка;

б) перестрахование банковских рисков в страховых компаниях;

в) ликвидность кредитной организации;

г) резервный капитал и другие резервы банка.

5. По каким видам активных операций банк должен производить оценку кредитных рынков?

а) по всем предоставленным кредитам, включая межбанковские;

б) по векселям, приобретенным банком;

в) по суммам, не взысканным по банковским гарантиям;

г) по лизинговым операциям.

6. Отличия государственных заимствований от государственного кредита:

а) государственные заимствования не имеют ничего общего с государственным кредитом;

б) государственные заимствования - это часть государственного кредита;

в) государственные заимствования ведут к образованию государственного долга, а государственный кредит - позволяет со временем получить обратно и сумму долга и проценты по нему;

г) государственные заимствования связаны с привлечением дополнительных средств в распоряжение органов государственной власти, а государственный кредит - с инвестированием государственных программ.

7. Государственный долг является следствием:

а) государственных заимствований;

б) муниципальных заимствований;

в) государственных гарантий;

г) государственных кредитов.

8. Основной источник формирования первоначального капитала предпринимателей без образования юридического лица:

а) бюджетные средства;

б) личные сбережения;

в) эмиссия ценных бумаг;

г) банковские ссуды.

9. Финансовые рычаги воздействия на денежно-кредитную политику:

а) учетная ставка Банка России;

б) налоговые льготы и санкции;

в) регулирование объема денежной массы;

г) бюджетное финансирование государственных программ.

10. Органы управления финансами в Российской Федерации:

а) территориальные органы Федерального казначейства Российской Федерации;

б) муниципальные финансовые органы;

в) министерство финансов Российской Федерации;

г) Банк России.

Вариант 5.

1. Финансовый рынок функционирует в форме:

а) рынка ценных бумаг;

б) рынка коммерческих услуг;

в) рынка судных капиталов;

г) информационного рынка.

2. Какие бывают ссуды по качеству обеспечения?

а) обеспеченные;

б) малообеспеченные;

в) недостаточно обеспеченные;

г) необеспеченные.

3. Погашение кредитов и займов, взятых на приобретение внеоборотных активов, производится за счёт:

а) выручки от реализации продукции, услуг;

б) выручки от реализации основных средств и других внеоборотных акти­вов;

в) доходов от финансовых вложений;

г) чистой прибыли, направляемой на развитие организации.

4. Какие средства может при­влечь предприятие для финансирования капитальных вложений:

а) реинвестированную прибыль;

6) амортизационные отчисления предприятия;

в) оборотные средства;

г) банковский кредит.

5. Кредитование под залог недвижимости представляет собой:

а) ипотеку;

б) лизинг

в) мониторинг;

г) форфейтинг.

6. Банк имеет право списывать средства со счетов пред­приятий:

а) по собственному усмотрению;

б) на основании расчетных документов, выставленных банку получателем средств;

в) по распоряжению владельцев счетов кроме случаев, преду­смотренных законодательством.

7. Кто принимает решение об отзыве лицензий у банка?

а) Общее собрание акционеров;

б) ГУ ЦБ РФ;

в) ЦБ РФ;

г) Арбитражный суд.

8. Укажите причины, по которым банк имеет законное право отказать клиенту в открытии расчетного счета?

а) предприятие имеет незначительный уставный капитал;

б) работники банка имеют подозрения в наличии тесных связей между руководством предприятия и криминальными элементами;

в) клиент уже имеет расчетный счет в другом банке;

г) отсутствие у банка вместительного операционного зала.

9. На какие виды банковской деятельности выдаются разные лицензии?

а) депозитарное хранение ценных бумаг клиентов;

б) прием вкладов в рублях и валюте от физических лиц;

в) выдача рублевых кредитов юридическим лицам;

г) лизинговые операции.

10. Каковы предельные сроки, установленные ЦБ РФ для проведения безналичных расчетов на территории России в целом?

а) 1 день;

б) 2 дня;

в) 3 дня;

г) 5 дней.

Вариант 6.

1. Укажите основания, по которым банк может быть лишен лицензии на право совершения банковских операций:

а) банк задерживает исполнение платежных документов;

б) ГУ ЦБ выявило факты недостоверности данных в отчетности, предъявляемой коммерческим банком;

в) банк проводит рискованную кредитную политику;

г) банк открыл пункт обмена валюты при отсутствии лицензии на право совершения операций с валютой.

2. Укажите операции коммерческого банка, которые относятся к пассивным:

а) прием вкладов от населения;

б) выдача кредитов юридическим лицам;

в) проведение безналичных расчетов;

г) получение кредита от Центрального банка.

3. Укажите операции коммерческих банков, которые относятся к активным:

а) прием вкладов от населения;

б) выдача кредитов юридическим лицам;

в) проведение безналичных расчетов;

г) получение кредита от Центрального банка.

4. Укажите виды операций, которые относятся к внебанковским:

а) депозитарное хранение ценных бумаг;

б) консультирование клиентов;

в) проведение взаимозачетов;

г) доверительное управление ценностями клиентов;

5. Укажите виды операций, которые относятся к посредническим:

а) депозитарное хранение ценных бумаг;

б) консультирование клиентов;

в) проведение взаимозачетов;

г) доверительное управление ценностями клиентов.

6. По запросам каких организаций коммерческие банки обязаны предоставлять справки по операциям и счетам юридических и физических лиц?

а) другие коммерческие банки;

б) родственники владельца счета;

в) прокуратура;

г) следственные органы МВД.

7. Какие основные факторы учитывает банк при планировании своей кредитной политики по депозитным операциям?

а) кредитную политику банков конкурентов;

б) уровень резервных требований;

в) возможность выгодно и надежно разместить привлекаемые средства;

г) достижение максимальной прибыли.

8. Включает ли кредитная операция следующие основные этапы:

а) предварительное собеседование с потенциальным заемщиком;

б) анализ кредитоспособности клиента;

в) оформление кредитного договора и организация выдачи ссуды заемщику;

г) кредитный мониторинг и погашение ссудной задолженности.

9. Какие документы потенциальный ссудозаемщик представляет в банк вместе с кредитной заявкой, если он является клиентом этого банка?

а) устав;

б) справка о регистрации;

в) карточка с образцами подписей и печати;

г) бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату, заверенный налоговой инспекцией и бизнес-план.

10. Назовите элементы кредитного мониторинга:

а) контроль за целевым использованием ссуд;

б) контроль за сохранностью предмета залога;

в) контроль за текущим состоянием заемщика;

г) периодическое начисление и списание с расчетного счета клиента начисленных за пользование кредитом процентов.