Тема 17. Пассивные и активные операции коммерческих банков

Надо помнить, что коммерческие банки в России возникли в период перехода к рыночной экономике.

Необходимо знать виды коммерческих банков, исходя: 1) из формы собственности на капитал; 2) выполняемых операций; 3) по территориальному принципу и пр.

Особое внимание обратить на пассивные операции коммерческих банков, так как с их помощью происходит мобилизация денежных средств банками. Следует иметь в виду, что основными являются операции по привлечению денежных средств, в том числе: по формированию собственных ресурсов банков, на расчетные и текущие счета; депозитные счета; во вклады населения. Надо знать виды вкладов, порядок их оформления, размер процента, уплачиваемого по вкладам. Межбанковские кредиты. Операции по выпуску собственных ценных бумаг банков. Безналичные расчеты населения.

При рассмотрении активных операций следует обратить внимание на а) кредитование физических и юридических лиц; б) кассовые операции (т.е. наличными деньгами); в) безналичные расчеты; г) операции с ценными бумагами; д) валютные операции; е) операции с пластиковыми картами и пр.

Основной активной операцией инвестиционных и ипотечных банков является предоставление долгосрочных кредитов. Кроме того, инвестиционные банки выступают в роли посредников в размещении акций и облигаций, т.е. выступают организаторами рынка ценных бумаг.

Надо иметь в виду, что для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь лицензию ЦБ РФ.

Тема 18. Функции и операции центральных банков. Европейский Центральный Банк и другие центральные банки

Центральные банки занимают ведущее место в кредитной системе. Это объясняется выполняемыми ими функциями: а) эмиссия банкнот; б) аккумуляция и хранение кассовых резервов других банков; в) хранение официальных золото - валютных резервов; г) кредитование коммерческих банков; д) предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства; е) денежно-кредитное регулирование экономики. Формы организации центральных банков. Пассивные операции. Активные операции. Денежно-кредитная политика Центрального банка. При рассмотрении денежно-кредитной политики надо обратить внимание на ее основные направления: а) учетная политика (надо иметь ввиду ставку рефинансирования); б) операции на открытом рынке (по покупке и продаже государственных ценных бумаг); в) валютная интервенция (операции по покупке-продаже иностранной валюты); г) норма обязательных резервов.

4. Планы семинарских и практических занятий

Цель семинарских и практических занятий состоит в активизации работы студентов по изучению учебной дисциплины. Главным образом она заключается в том, чтобы дать возможность студентам приобрести навыки решения задач практического свойства, выработать и развить способность творческого подхода к решению поставленных задач, проявить умение анализировать полученные результаты и делать соответствующие выводы. Свое уча­стие в семинарских занятиях студент реализует посред­ством выступления с докладом по темам семинарских занятий. На практических занятиях путем решения задач и практических ситуаций.

Тематику докладов, задач и ситуаций предлагает пре­подаватель предварительно, отдельно для каждой студенческой группы. Доклады и выступления должны быть краткими, логичными и демонстрирующими уровень теоретических знаний. Для доклада отводится 5-7 минут.

В планах семинарских занятий указаны контроль­ные вопросы. Студенты используют их для самоконтро­ля при подготовке к семинару. Преподаватель может провести выборочный опрос по этим вопросам в ходе проведения семинарского занятия.

Преподаватель оценивает участие каждого студента в работе семинара не только по докладу, выступлению или по ответам на контрольные вопросы, но и с учетом вопросов, которые были заданы докладчикам. Это созда­ет предпосылки для активного участия всех студентов в работе семинара.

Проведение практических занятий предусматривает выполнение студентами заданий для самостоятельной работы. Каждое последующее занятие начинается с разбора их результатов.

Семинарские и практические занятия являются формой рубежного контроля знаний студентов, поэтому участие в них яв­ляется для студентов обязательным.