Слайд 39

У вузькому значенні суб'єктами іпотечного кредитування є сторони договору про іпотечний борг (кредит), а саме, іпотечний позичальник та іпотечний кредитодавець. У широкому ж розумінні до суб'єктів іпотечного кредитування можна віднести всіх учасників ринку іпотечного кредитування. Відповідно до Розпорядження Кабінету Міністрів України від 10 серпня 2004 року “Про схвалення Концепції створення національної системи іпотечного кредитування”, а саме, в ч.3 (”Структура ринку іпотечного кредитування”) учасниками ринку іпотечного кредитування є позичальники-іпотекодавці, іпотечні кредитори (банки та небанківські фінансові установи), нотаріуси, посередники на ринку нерухомості, оцінювачі, державні виконавці, спеціальні організації з продажу майна, органи державної реєстрації прав на нерухоме майно та їх обтяжень, страховики, іпотечні установи другого рівня та банки, які здійснюють рефінансування іпотечних кредиторів, інвестори, управителі іпотечних активів, розпорядники платежів.

Слайд 40

Щодо сторін іпотечного кредитного правовідношення, то на особливу увагу заслуговує саме іпотечний кредитодавець, оскільки якихось особливих вимог до іпотечного позичальника за загальним правилом законодавство не встановлює.

Проте, ДІУ встановила свої Вимоги до іпотечних кредитів, які вона може рефінансувати, у яких встановила також вимоги до позичальника. Зокрема, п. 5 “Вимог до Позичальника та оцінки його платоспроможності” закріпив, що право на отримання іпотечного кредиту має громадянин України, який є правоздатним та дієздатним у відповідності до чинного законодавства України, який досяг 18–річного віку на момент видачі іпотечного кредиту і який, відповідно до умов договору, має встигнути погасити іпотечний кредит до досягнення пенсійного віку ( для чоловіків – 60 років, для жінок – 55 років).

Слайд 41

Якщо ж вік позичальника до закінчення строку житлового іпотечного кредиту перевищує вищезазначені терміни, такий кредит може вважатися стандартним за умови наявності поручителя за цим кредитом, який несе солідарну відповідальність разом з позичальником за виконання останнім умов договору про іпотечний кредит. А також позичальник повинен мати стабільний і постійний дохід, що дає можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування кредиту. Основні та додаткові доходи (при наявності) позичальника мають бути підтверджені документально. Також встановлюються додаткові критерії оцінки платоспроможності позичальника, а саме: наявність у власності позичальника іншого нерухомого та рухомого майна, грошових коштів цінних паперів та інших високоліквідних активів; стабільність зайнятості позичальника; позитивна кредитна історія та інші суттєві фактори, які можуть впливати на виконання позичальником прийнятих на себе зобов'язань. Перелічені вимоги, передбачені даним документом, стосуються лише фізичних осіб – позичальників за договором про іпотечний житловий кредит і крім того даний акт ДІУ не є нормативно-правовим актом, а тому не має загальнообов’язкової сили.