Залежно від режиму функціонування кореспондентського рахунку розрізняють дві системи міжбанківських розрахунків:

• система розрахунків з наданням банком, який веде кореспондентський рахунок, кредиту-овердрафту;

• система розрахунків без надання банком, який веде кореспондентський рахунок, кредиту-овердрафту, тобто платежі здійснюються у межах залишків коштів на кореспондентському рахунку.

Згідно з нормативними актами Національного банку міжбанківські розрахунки на території України можуть здійснюватися:

• через систему електронних платежів Національного банку України;

• внутрішньобанківську платіжну систему;

• через прямі кореспондентські відносини між банками (за наявності дозволу регіонального управління НБУ за місцем відкриття кореспондентського рахунку).

4.4 Завдання, функції, структура та архітектура системи електроннх платежів (сеп)

Система електронних платежів Національного банку України- це загальнодержавна платіжна система, яка забезпечує здійснення розрахунків в електронній формі між банківськими установами та їх філіями як за дорученнями клієнтів банків, так і за зобов'язаннями банків один перед одним на території України.

Розрахунковий документ в електронному вигляді - документ визначеного формату, що містить установлені реквізити і має інформацію про рух коштів, форму електронних записів, обов'язково захищений криптографічними методами захисту інформації, передається засобами телекомунікаційного зв'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла.

Електронний міжбанківський переказ - міжбанківський переказ, що виконаний з використанням міжбанківських електронних розрахункових документів із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації про рух коштів.

Основними завданнями системи міжбанківських розрахунків є:

• задоволення потреб економіки, що реформуються і розвиваються;

• удосконалення кредитно-монетарної політики, яку проводить НБУ, завдяки отриманню оперативної та точної інформації про переміщення грошових коштів і стан кореспондентських рахунків;

• виконання міжбанківського етапу всіх видів безготівкових розрахунків;

• мінімізація часу на виконання міжбанківських розрахунків та на обіг грошових коштів;

• високий рівень безпеки міжбанківських розрахунків;

• надання широкого спектра послуг для користувачів;

• високий рівень внутрішнього бухгалтерського обліку та контролю;

• мінімізація вартості банківського посередництва шляхом оптимізації платіжних засобів і раціоналізації систем..

Основними функціями СЕП НБУ є:

• проведення розрахунків між банками України в національній валюті країни та в інших іноземних валютах;

• ефективне використання тимчасово вільних ресурсів банків;

• контрольні функції Національного банку щодо стану кореспондентських рахунків комерційних банків;

• надання інформаційних послуг учасникам розрахунків;

• обмін екстреною інформацією стосовно до проведення розрахунків;

• забезпечення надійності розрахунків;

• багатоступеневий контроль за достовірністю даних на всіх стадіях розрахунків;

• багаторівневий захист інформації від несанкціонованого доступу, використання, викривлення та фальсифікації на всіх стадіях обробки;

• надання НБУ механізму впливу на порушників чинного законодавства та норм банківської діяльності методом обмеження їх обслуговування у СЕП.

СЕП НБУ побудована як деревоподібна мережева структура. На нижньому рівні СЕП розміщені банки - учасники електронних розрахунків, середній рівень СЕП подається мережею регіональних розрахункових палат (РРП), а на верхньому рівні СЕП розміщена Центральна розрахункова палата (ЦРП) НБУ.

Регіональна розрахункова палата - структурний підрозділ територіального управління Національного банку України, який обслуговує в СЕП банки відповідного банківського (віртуального банківського) регіону.

Центральна розрахункова палата НБУ - установа Національного банку України, яка забезпечує функціонування СЕП у цілому, ведення бази даних для інформаційно-пошукової системи (ІПС) щодо електронних міжбанківських розрахунків, виконаних через СЕП, а також здійснює функції РРП для банківських установ м.Києва та Київської області, обслуговує інші віртуальні банківські регіони.

Інформаційно-пошукова система Національного банку України (ІПС) - складова частина СЕП, що призначена для надання корис­тувачам довідкової інформації про платежі, виконані засобами СЕП.

Банківський документ в електронному вигляді - розрахунковий документ в електронному вигляді, службове повідомлення СЕП, довідкове повідомлення інформаційно-пошукової системи Національного банку України, інформаційне повідомлення.

Інформаційне повідомлення - інформація в електронній формі, призначена для використання в програмно-технічних комплексах інформаційно-обчислювальної мережі Національного банку України (крім СЕП), що має визначений формат і технологію обробки згідно з вимогами відповідного програмно-технічного комплексу, передається засобами телекомунікаційного зв 'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла.

Інформаційно-обчислювальна мережа Національного банку України - об'єднання програмно-технічних комплексів (СЕП, система ЕП тощо), кожний з яких призначений для виконання завдань Національного банку України щодо інформатизації окремих сфер діяльності банківської системи України. Усі програмно-технічні комплекси використовують єдину систему захисту інформації Національного банку України.

Службові повідомлення СЕП - технологічна інформація в електронній формі, що пов'язана із проведенням платежів (підтвердження про отримання розрахункових документів в електронному вигляді, повідомлення про помилки в розрахункових документах в електронному вигляді, довідкова інформація тощо), має визначений формат і технологію обробки згідно з вимогами СЕП, передається засобами телекомунікаційного зв'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла.

Програмне забезпечення СЕП складається із програмно-технічних комплексів - автоматизованих робочих місць (АРМ), що відповідають трьом рівням структури СЕП:

• центральна розрахункова палата - АРМ-1, АРМ ІПС;

• регіональні розрахункові палати - АРМ-2;

• банківські установи - учасники СЕП - АРМ-НБУ.

Рівень ЦРП обслуговується програмно-технічним комплексом АРМ-1, що призначений для управління роботою РРП у масштабах України і функціонально виконує:

перевірку правильності та узгодженості функціонування РРП;

• синхронізацію роботи СЕП, тобто визначає час виконання учасниками основних операцій;

• контроль та балансування міжрегіональних оборотів;

• захист системи від несанкціонованого втручання;

• надання звітної інформації в цілому за системою;

• виявлення аварійних ситуацій та спроб несанкціонованого доступу.

Рівень РРП обслуговується програмно-технічними комплексами АРМ-2, що призначений для обслуговування банків регіону та організації взаємодії з іншими розрахунковими палатами і функціонально виконує:

• обмін електронними розрахунковими документами та технологічною інформацією між РРП і банками учасниками СЕП;

• ведення технічних кореспондентських рахунків банків учасників СЕП;

• обмін електронними розрахунковими документами з АРМ-2 інших РРП;

• синхронізацію роботи учасників СЕП у межах регіону;

• виконання бухгалтерського та технологічного контролю за проходженням платежів;

• захист електронних розрахункових документів від несанкціонованого втручання;

• застосування санкцій до порушників технології;

• передачу результатів розрахунків на кінець робочого дня до ОДБ регіонального управління Національного банку для відображення проведення коштів через СЕП на реальних коррахунках;

• обмін з АРМ-1 ЦРП інформацією контрольного, технологічного та звітного характеру;

• надання звітних документів за підсумками проходження платежів на рівні АРМ-1, АРМ-2, АРМ-3;

• сервісні та довідкові функції.

На рівні банків - учасників СЕП - використовується програмно-технічний комплекс АРМ-НБУ або АРМ-3, що призначений для передачі, приймання та перевірки файлів СЕП між банком-учасником розрахунків і регіональною розрахунковою палатою та функціонально забезпечує:

• перевірку коректності пакетів електронних розрахункових документів, підготовлених банком в АБС;

• відкриття та закриття банківського операційного дня;

• обмін пакетами платіжних документів та службовими повідомленнями, технологічною інформацією з РРП;

• обмін електроннми розрахунковими документами з ОДБ банку;

• захист документів від несанкціонованого втручання;

• формування протоколу роботи АРМ-НБУ за операційний день і передача його до РРП у кінці дня;

• архівація баз даних за кожен операційний день;

• передача до ДПА реєстрів про відкриття та закриття поточних рахунків клієнтів;

• сервісні та довідкові функції: друк виписок про стан технічного коррахунку, пошук документів тощо.