Задания

15.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

1	Надзор	А	Перестройка процедур взаимодействия ЦБ РФ и банков, устранение раздражающих и меша­ющих моментов
2	Пруденциальный надзор	Б	Проверки кредитных организаций уполномо­ченными представителями ЦБ РФ на местах
3	Банк России	В	Обязательность исполнения законных требо­ваний органов надзора
4	Надзор Банка России	Г	Специалист надзора, курирующий банк
5	Инспекционные проверки	д	Центральный банк Российской Федерации
6	Надзорные функ­ции Банка России осуществляются через	Е	Построен на основе единых экономических нормативов, не дифференцированных в зависимости от размеров и видов банков
7	Принцип надзора	Ж	Комитет банковского надзора
8	Орган банковского надзора	3	Процесс внешнего контроля и анализа всех параметров деятельности банка и ее резуль­татов
9	Оптимизация банковского надзора	и	Орган банковского регулирования и банковского надзора
10	Куратор	к	Надзор, осуществляемый путем анализа отчетных документов

15.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или

нет).

229

1. Надзор за банковской деятельностью осуществляют как регу­лирующие органы, так и саморегулируемые организации.

2. Банк России выступает единственным органом банковского надзора в нашей стране.

3. Совмещение банковского регулирования и надзора централь­ным банком характерно для всех стран с рыночной экономи­кой.

4. Банк России выступает органом пруденциального надзора за деятельностью банков, а ФНС России — органом финансового надзора.

5. Агентами банковского надзора являются аудиторские компа­нии, специализирующиеся на банковском аудите.

6. В странах, где действует обязательное страхование банковско­го бизнеса, сювейверы выступают как агенты банковского над­зора.

7. Надзор и контроль — равнозначные понятия.

8. Базель-2 устанавливает новые принципы банковского надзора.

9. В рыночной экономике функцию внешнего надзора выполня­ет рыночная капитализация банка.

10. Центральный банк как орган пруденциального надзора несет ответственность за поддержание финансовой устойчивости всех прочих банков.

11. Банковский надзор необходим для поддержания финансовой стабильности в стране.

12. К оличество отозванных банковских лицензий — показатель эффективности банковского надзора.

13. Банковский надзор может осуществляться на микро- и макро­уровнях.

14. Банковский надзор относится к административным методам управления банковской системой.

15. Надзорные органы могут и должны выявлять типовые пробле­мы в банковской сфере.

16. Надзор не может быть дистанционным.

17. Частью надзора являются инспекционные проверки.

18. Надзорный орган не вправе применять предупредительные меры воздействия.

19. Банк России осуществляет в нашей стране консолидирован­ный надзор за всем финансовым рынком.

20. Как орган надзора Банк России осуществляет мониторинг раз­вития финансовых рисков.

Тесты

15.3. Выберите правильный ответ.

1. Основных принципов банковского надзора:

а) три;

б) четыре;

в) пять;

г) шесть;

д) нет верного ответа.

2. Орган банковского надзора несет ответственность:

а) за поддержание стабильного функционирования банковской системы;

б) проведение точного стресс-тестирования банков;

в) своевременное выявление кризисных ситуаций;

г) реализацию пруденциальных мер воздействия на проблем­- ные банки;

д) нет верного ответа.

3. Критерии эффективного банковского надзора устанавливает:

а) Комитет по европейскому банковскому надзору;

б) Международный валютный фонд (МВФ);

в) Международный банк реконструкции и развития (МБРР);

г) Базельский комитет глав центральных банков;

д) национальный центральный банк.

4. В современном банковском надзоре выделяют следующие на­ правления деятельности:

а) мотивированное (профессиональное) суждение;

б) таргетирование индикаторов финансовой стабильности бан-­ ков;

в) разработка способов передачи рисков при трансграничных операциях;

г) контроль над соблюдением норм противодействия легали­- зации незаконно полученных доходов.

5. К индикаторам финансовой стабильности банков относятся:

а) быстрый рост кредитных портфелей;

б) спрэд ставок на межбанковском кредитном рынке;

в) темпы роста накоплений населения;

231

г) темпы роста выручки торговых предприятий;

д) верны пункты «а» и «б»;

е) верны пункты «а» и «в».

6. Положение на межбанковском кредитном рынке для органа банковского надзора является:

а) показателем возможного банковского кризиса;

б) катализатором возможного банковского кризиса;

в) показателем активности национальных банков;

г) индикатором проблем с ликвидностью;

д) нет верного ответа.

7. Мотивированное (профессиональное) суждение — это:

а) точка зрения официального представителя органа банков-­ ского надзора;

б) оценка финансового специалиста;

в) мнение аудитора банка;

г) взгляд научного эксперта.

8. Децентрализованный банковский надзор могут осуществлять:

а) саморегулируемые организации;

б) банковские аудиторы;

в) рейтинговые компании;

г) финансовые специалисты;

д) сювейверы.

9. Мировой опыт показывает, что банковский надзор эффекти-­ вен, если:

а) деятельность органов банковского надзора строго формали­- зована;

б) надзор осуществляют специалисты, обладающие такой же квалификацией, что и сотрудники банков;

в) в банках созданы эффективные системы управления;

г) количество надзорных органов неограниченно;

д) применяется гибкая система бухгалтерского учета.

10. К основным принудительным мерам воздействия не относят:

а) штраф;

б) требование о замене руководителя;

в) рекомендации об исправлении создавшейся в банке ситуа­- ции;

г) введение в банке временнной администрации;

д) отзыв у банка лицензии.

11. К принципам банковского надзора не относят: а) единство требований органов надзора;

б) универсальность и обязательность;

в) профессионализм контроля;

г) оперативность надзора;

д) достоверность данных и полная ответственность за их каче-­ ство и конфиденциальность.

12. В большинстве стран банковский надзор осуществляет:

а) специализированный орган в составе правительства;

б) отдельное подразделение центрального банка;

в) комитет в рамках банковских ассоциаций;

г) саморегулируемые организации;

д) государственно-частное партнерство.

15.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Банковский надзор позволяет осуществлять мониторинг:

а) рыночного риска;

б) кредитного риска;

в) риска ликвидности;

г) инфляционного риска;

д) риска нелояльности персонала;

е) качества корпоративного управления;

ж) уровня квалификации персонала.

2. Консолидированный надзор — это надзор:

а) над банком и связанными с ним лицами;

б) банковскими холдингами;

в) членами финансово-промышленных групп;

г) банковскими группами;

д) банком и его филиалами, имеющими самостоятельный ба-­ ланс;

е) банком и его зарубежными филиалами и представитель­- ствами;

ж) банками и небанковскими кредитными организациями.

3. Банковский надзор главным образом нацелен:

а) на обеспечение финансовой стабильности реальных соб­- ственников банков;

б) поддержание финансовой стабильности в отрасли;

в) соблюдение банками принципов корпоративного управле-­ ния;

г) сохранение финансовой устойчивости конкретных социаль-­ но значимых банков;

д) противодействие легализации доходов, полученных пре­- ступных путем;

233

ж ) достижение транспарентности деятельности банков;

е) регулирование кредитного риска, принимаемого банками;

ж) недопущение дефляции банковских активов.

4. Банк России как орган банковского надзора:

а) руководствуется рекомендациями Базельского комитета;

б) разрабатывает собственные принципы банковского надзора;

в) учитывает только отдельные методики, принятые в между­ народной практике;

г) обязан следовать положениям, принятым Базельским коми­- тетом;

д) может сочетать собственные методики и нормы, принятые в международной практике;

е) подчиняясь рекомендациям Базельского комитета, утрачи­- вает свою независимость;

ж) подчиняясь рекомендациям Базельского комитета, не в со­- стоянии проводить самостоятельную денежно-кредитную политику.

5. Банк России как орган банковского надзора обязан:

а) нести ответственность за достижение поставленных целей денежно-кредитной политики;

б) согласовывать свои нормативные документы с банковским сообществом;

в) регулярно проводить стресс-тестирование национальной банковской системы;

г) контролировать соблюдение банками пруденциальных тре­- бований;

д) регулярно публиковать доклады «О финансовой стабильно­- сти»;

е) отслеживать изменения в деловой репутации руководите­ лей и собственников банков;

ж) проводить повышение профессиональной квалификации ра­- ботников банков.

6. Инновационные направления развития банковского надзора в нашей стране охватывают:

а) переход на международные стандарты бухгалтерского учета;

б) увеличение требований, предъявляемых к собственникам банков;

в) внедрение новых методик расчета достаточности собствен­- ного капитала банка;

г) разработку новых методов оценки основных банковских рис­ ков;

д) переход к индивидуальной оценке рисковости активов в каждом банке;

е) возможность расчета уровня кредитных рисков в конкрет­ ном банке надзорными органами;

ж)обеспечение транспарентности раскрытия информации о принимаемых банком рисках.

Задачи