Проблемные вопросы

5.6. Дайте письменные ответы.

1. Стратегия развития банковского сектора Российской Федера­ции на период до 2008 г. предусматривала несколько возмож­ных способов увеличения капитала российских банков,

86

в том числе таких, как повышение их капитализации и консоли­дация капиталов. В чем заключается смысл данных методов по­вышения собственного капитала банков? Предполагалось, что начавшийся в 2008 г. кризис приведет к росту числа сделок по слиянию и поглощению банков. Но этого не произошло¹. Почему?

2. Для поддержания финансовой стабильности центральному банку важно знать конечных собственников кредитной орга­низации. Но в соответствии с действующим законодательством только к концу 2009 г. часть банков будет обязана раскрывать сведения о конечных владельцах, а на часть банков данное тре­бование не будет распространяться². К аким последствиям это может привести?

3. В условиях кризиса банки сталкиваются с необходимостью на­ращивания собственного капитала. Какие меры ьбыои предпри­няты Банком России совместно с Правительством Российской Федерации для увеличения капитала банков? Какие изменения внес Банк России в свои нормативные документы расчета соб­ственного капитала банка для снижения негативного воздей­ствия кризиса? Какие методы наращивания собственного капи­тала в настоящее время могут использовать российские банки?

4. Ключевую роль при оценке устойчивости банка играет показа­- тель достаточности собственного капитала. На устойчивость коммерческого банка оказывают воздействие три группы фак­- торов: макроэкономические; системные (состояние банковской системы) и обусловленные финансовым положением предпри­- ятия. Какие макроэкономические и системные факторы ока­- зывают наибольшее воздействие на устойчивость отдельного банка? В международной практике достаточность капитала банка имеет два аспекта: институциональный и уравновеши­- вание рисков³. Что это означает?

5. В докризисный период российские банки для увеличения соб­- ственного капитала активно привлекали портфельных и стра­- тегических иностранных инвесторов. Сохранилась ли такая воз­- можность в посткризисный период? Международные финан-

¹ Кризис не объединил банки // Известия. 2009. 2 июня.

² У банков не раскрываются владельцы // Коммерсантъ. 2009. № 97.2 июня. С. 10.

³ Ковзанадзе И.К. Достаточность капитала — ключевой элемент устойчиво­ сти коммерческого банка // Банковское дело. 2001. № 21.

87

с овые институты, прежде всего Международная финансовая корпорпация (МФК), в рамках антикризисной программы предлагают для стран с формирующимися рынками вхожде­ние в капитал их банков. Выделите преимущества и недостат­ки для национальной банковской системы привлечения инве­стиций международных финансовых институтов

6. Банк России планирует переход российской банковской сис­темы на новые стандарты банковской деятельности Базель И. Например, предполагается постепенно при расчете достаточ­ности собственного капитала банка учитывать ошибки и мо­шеннические действия сотрудников¹. Каким образом это по­влияет на достаточность капитала отдельного банка и всей банковской системы? Что изменится при расчете коэффици­ента достаточности собственного капитала? Как это отразится на финансовом положении конкретного банка?

7. В докризисный период крупные российские банки для опера­тивного управления собственным капиталом часто размещали на зарубежных рынках субординированные займы или привле­кали субординированные кредиты². Какие факторы этому спо­собствовали? Какие последствия роста внешней задолженности банковского сектора можно выделить? Могут ли в посткризис­ный период российские банки прибегать к указанному методу управления собственным капиталом? Приведите соответству­ющие статистические данные.

8. Все международные и российские рейтинговые агентства ос­новное внимание уделяют собственному капиталу банков. Но при этом методики одних агентств в качестве показателя опе­рируют данными о размере основного капитала (капитал пер­вого уровня), другие — величине собственных средств. Поче­му? В чем различие между этими показателями?

9. Для скорейшего преодоления последствий финансового и эко­номического кризиса банкам необходимо увеличивать размер собственного капитала. Каким образом Банк России намерен стимулировать банки наращивать собственный капитал? Ка-

кие факторы с точки зрения российских банкиров сдерживают этот процесс? На основании каких данных сделан этот вывод? Как вы понимаете различия между капиталом банка и стоимо­стью банка? 10. В последнее время все большее число российских банков объяв­ляет о намерении привлечь стратегических инвесторов. Кого подразумевают под «стратегическими инвесторами»? Каковы цели их привлечения российскими банками? Что это даст вла­дельцам российских банков? Какие российские банки уже при­влекли стратегических инвесторов?

¹ РБК daily. 2008. № 166 (482). 4 августа. С. 9.

² Улюкаев А.В., Данилова Е.О. Внешний долг банков как источник финанси­ рования инвестиционной стратегии России: риски и механизмы регулирования // Деньги и кредит. 2009. № 5. С. 14-23.

88

Т ЕМА 6 РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

С труктура ресурсов разных банков отличается большим разно­образием. Это объясняется особенностями деятельности каждого кон­кретного банка (разница в величине капиталов, количестве и ха­рактере обслуживаемых клиентов, региональных и иных особенных услових и т.д.).