4. Банковское правоотношение: понятие, признаки, структура, виды.

Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Обязательным признаком банковского правоотношения является наличие специального субъекта:

банковской кредитной организации (коммерческого банка);

небанковской кредитной организации;

Банка России, который является одновременно и субъектом регулирования, поскольку издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться указанным актам.

Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность, содержанием которой являются операции и сделки.

Основания возникновения банковского правоотношения:

нормы закона;

административный акт;

договор или односторонняя сделка;

причинение вреда.

Банковские правоотношения обладают следующими специфическими признаками:

1) наличие специального субъекта в виде банка или иной кредитной организации;

2) наличие специального объекта;

3) опосредованность через банковские правоотношения денежно-кредитной политики государства, что означает отсутствие свободы воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, прямое или косвенное участие государства в этих правоотношениях.

Виды банковских правоотношений:

1) В зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:

банком и клиентом;

двумя и более коммерческими банками;

ЦБ РФ и коммерческими банками;

ЦБ РФ и правительством и иными органами власти;

банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.;

кредитной организацией и еевнутренними структурными подразделениями, а также с обособленными структурными подразделениями;

2) В зависимости от характера банковских операций определяют:

пассивные правоотношения , в которых банк выступает должником, например банковский вклад или банковский счет;

активные правоотношения – когда банк выступает в качестве кредитора, например кредитный договор;

посреднические правоотношения – когда банк принимает участие в качестве посредника в безналичных расчетах между различными экономическими агентами – физическими и юридическими лицами, фирмами, государством, другими банками;

3) в соответствии с основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения:

аккумулирование средств, т. е. пассивные правоотношения;

предоставление кредитов, т. е. активные правоотношения;

содействие платежному обороту – посреднические;

4) По содержанию правоотношений:

имущественные правоотношения, связанные с денежными средствами как с особым видом имущества;

неимущественные правоотношения, связанные с обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации банка, использованием различных наименований и т. д.;

организационные правоотношения, связанные с построением внутренней структуры как самого банка, так и банковской системы в целом.

ЛЕКЦИЯ:

Все авторы делятся на 2 группы:

- банковские правоотношения – отношения, связанные с оборотом ден.средств. Одна сторона всегда кредитная организация. Олейник. Перов не согласен, т.к. банковские отношения – это все правоотношения, по средствам которых кредитные организации исполняют банковские операции (ех., банковский вклад, банковский счет – регулируются ГК), следовательно, это гражданские правоотношения. По сути, банковские отношения – это часть гражданских правоотношений. Смысла в этом нет.

- банковские правоотношения (Братко) – всегда спец. Субъект – Банк России. Это вертикальные, публичные правоотношения. А если мы говорим о гражданских правоотношениях – горизонтальные, частные правоотношения.

Банковские правоотношения делятся на :

* внешние – взаимодействие ЦБ и ЦБ иностранных гос-в и внутренние – внутри РФ;

* статусные (создание и прекращение деятельности кредитных организаций) и операционные (порядок осуществления банковских операций. См. кредитный договор. Банковские правоотношения и гражданские правоотношения существуют параллельно в ряде случаев. Договор дБ заключен в письменной форме, согласованы существенные условия и одна из сторон – кредитная организация – согласно ГК. Но это еще и банковские правоотношения – положение № 54-П о порядке предоставления денежных средств и положение о ведение бух.учета кредитных организаций, т.е. кредитная организация должна открыть ссудный счет, но это не влияет на действительность договора. Любая ссуда дБ классифицирована (1,2,3 качество ссуды – вероятность возврата, чем ниже качество, тем больше резерв) – что так же не влияет на кредитный договор.) Банковские правоотношения – специфические правоотношения.