- •Понятие и предмет банковского права. Понятие банковской деятельности. Метод банковского права.
- •Понятие и классификация принципов банковского права. Система банковского права. Место банковского права в правовой системе России
- •Источники банковского права, понятие, виды. Соотношение банковского права и банковского законодательства.
- •Банковское правоотношение: понятие, признаки, структура, виды.
- •1) В зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:
- •2) В зависимости от характера банковских операций определяют:
- •4) По содержанию правоотношений:
- •Банковская система рф: законодательное и доктринальное определение. Основные элементы и уровни банковской системы рф. Иные фактические участники банковской системы.
- •1. Понятие банковской системы.
- •Правовой статус Банка России: общая характеристика (статус, имущество, цели деятельности, функции)
- •Структура цб.
- •Дискуссия об организационно-правовой форме Банка России как юридического лица. Дискуссия о Банке России как о гос. Органе и кредитной организации.
- •Взаимоотношения Банка России с иными органами государственной власти и его подотчетность. Нормотворческая деятельность Банка России.
- •Система и органы управления цб рф.
- •1 Органами управления цб рф являются:
- •2. Председатель цб рф:
- •Компетенция Банка России: общая характеристика, основные полномочия.
- •Глава VI. Организация наличного денежного обращения
- •Глава VII. Денежно-кредитная политика
- •11. Компетенция Банка России в сфере банковского регулирования и надзора.
- •Глава х. Банковское регулирование и банковский надзор
- •12. Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству рф, их отличия.
- •13. Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового регулирования.
- •14. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.
- •15. Особенности правового статуса кредитных организаций.
- •16. Понятие, отличия и виды обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- •17. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
- •18. Банковские операции и другие сделки банка. Пассивные и активные операции банков, их виды. Услуги банков, их виды.
- •Виды банковских операций.
- •19. Процедура гос. Регистрации кредитных организаций: цель, нпа, этапы, основные документы, сроки.
- •Глава 6. Порядок государственной регистрации кредитной организации
- •20. Общая и специальная правоспособность кредитной организации. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.
- •21. Основания для отказа в гос.Регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.
- •22. Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации. Основные отличия от порядка открытия внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- •Глава 11. Порядок открытия (закрытия) филиалов кредитной организации на территории Российской Федерации
- •23. Реорганизация кредитных организаций: формы, порядок.
- •Глава 23. Общие положения
- •24. Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва.
- •26. Ответственность за незаконное осуществление банковских операций.
- •27. Открытая банковская информация, понятие, содержание, назначение, порядок раскрытия и предоставления.
- •28. Банковская и иная тайна (гос., служебная., коммерческая, профес.): соотношение понятий. Банковская тайна и персональные данные. Информация, на которую распространяется режим банковской тайны.
- •Место банковской тайны среди других видов информации с ограниченным доступом
- •29. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Документы, которые могут быть запрошены в рамках банковской тайны.
- •30. Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.
- •Уголовная ответственность
- •Административная ответственность
- •Гражданско-правовая ответственность
- •31. Кредитный договор: общая характеристика, правовая природа.Субъект. Состав кредитного договора. Дискуссия о существенных условиях кредит. Договора.
- •32. Форма и содержание кредитного договора.
- •33. Правовой порядок предоставления и возврата кредита.
- •34. Ответственность сторон по кредитному договору.
- •35. Виды кредитного договора. Особенности правового регулирования кредитных договоров, заключаемых с потребителями.
- •36. Резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: классификация качества ссуд, порядок формирования.
- •37. Основные понятия в области кредитных историй. Содержание кредитной истории, порядок предоставления информации.
- •38. Виды сделок по финансированию под уступку денежного требования, правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по российскому законодательству.
- •39. Стороны, форма и существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
- •40. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования. Содержание обычного договора факторинга
- •41. Ответственность сторон по дог. Фин. Под уступку д. Пр. Треб.
- •Стороны, форма, порядок заключения.
- •42. Понятие, признаки, прав. Природа и существенные условия договора лизинга.
- •43. Основные элементы договора лизинга: субъекты, объект, содержание.
- •44. Залог: суть, предмет, требование, обеспечиваемое залогом, основания возникновения, субъекты.
- •45. Договор о залоге: существенные условия, форма и регистрация. Содержание договора залога.
- •46. Основания для обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, досрочное исполнение обязательства, обеспечиваемого залогом. Прекращение залога.
- •47. Специальные виды договоров залога: понятие, существенные условия.
- •48. Поручительство: основание возникновения, обязательства, обеспечиваемые поручительством. Стороны и форма договора. Существенные условия, срок.
- •Договор поручительства
- •49. Объем ответственности поручителя, его права и обязанности. Прекращение поручительства. Ответственность сторон при заключении договора поручительства
- •50. Понятие банковской гарантии. Субъекты и основные принципы банк. Гарантии. Существенные условия и виды банковской гарантии. Статья 368. Понятие банковской гарантии
- •Особенности и виды банковских гарантий:
- •51. Права и обязанности гаранта. Прекращение банковской гарантии.
- •52. Понятие банковского счета, его отличие от иных счетов. Правовая природа безналичных денежных средств. Виды банковских счетов.
- •Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- •Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- •53. Порядок открытия и закрытия банковских счетов.
- •Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
- •Глава 8. Закрытие банковского счета
- •54. Договор банковского счета: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- •55. Договор банковского счета: содержание, ответственность, прекращение.
- •56. Операции по банковскому счету: порядок совершения. Бесспорное и безакцептное списание со счета, очередность списания дс со счета. Арест и приостановление операций по счету.
- •Суть приостановления операций по счетам в банке
- •Процедура приостановления и возобновления операций по счетам
- •57. Понятие договора банковского вклада, его признаки, особенности правового регулирования.
- •58. Договор банковского вклада: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- •Особенности договора
- •59. Договор банковского вклада: содержание, ответственность, прекращение договора. Содержание договора
- •60. Особенности дог. Банковского вклада с физическим лицом. Виды банковских вкладов.
- •61. Особенности возврата вклада. Правовые основы и порядок страхования вкладов физических лиц.
- •62. Расчеты: понятие, способы, формы, сроки. Соотношение безналичных расчетов, расчетных сделок и расчетных операций расчетные документы, форма, требования к ним.
- •63. Расчеты платежными поручениями между юр.Лицами и ип.
- •64. Расчеты аккредитивами между юр.Лицами и ип.
- •65. Расчеты чеками между юр.Лицами и ип.
- •66. Расчеты по инкассо между юр.Лицами и ип.
- •67. Порядок осуществления межбанковских расчетов.
- •Проведение расчетов через систему ркц.
- •Проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- •68. Особенности осуществления безналичных расчетов физ.Лицами.
- •Условия осуществления безналичных расчетов физическими лицами
- •Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты по аккредитивам
- •Расчеты чеками
- •Расчеты по инкассо
- •69. Расчеты с использованием банковских карт. (см. Тбл)
- •70. Прав.Источники валютного регулирования и вал. Контроля. Понятие и органы валютного контроля. Взаимодействие органов и агентов валютного контроля.
- •71. Объект вал.Регулирования и вал.Контроля. Понятие вал.Операций и вал.Ограничений. Участники вал.Операций. Валютный режим.
- •72. Особенности прав.Положения уполномоченных банков в области вал.Регулирования и вал.Контроля.
- •73. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций: этапы, документы, сроки.
- •74. Выпуск кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов.
- •75. Операции кредитных организаций с векселями : учет, инкассо
- •Эффективность операции учета векселей
- •76. Операции кредитных организаций с векселями : залог и авалирование векселей.
- •Залог: общая характеристика и в роль в рамках вексельного обязательства.
30. Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.
Ответственность за разглашение банковской тайны
Банковский закон72 предусматривает ответственность владельцев и пользователей банковской тайны за ее разглашение. В частности, ответственность несут Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники.
Ответственность других пользователей банковской тайны предусмотрена законами об их деятельности: для инспекторов Счетной палаты73, для таможенных органов74 и т.д. Лица, которые в связи со спецификой профессиональной деятельности и в соответствии с законом являются субъектами иных видов профессиональной тайны, несут ответственность за разглашение банковской информации, ставшей им известной в процессе осуществления профессиональной деятельности, как за разглашение налоговой, нотариальной, аудиторской или др. тайны.
За разглашение банковской тайны законодательством РФ предусмотрена уголовная, административная и гражданско-правовая ответственность.
Уголовная ответственность
Уголовный кодекс РФ75 устанавливает ответственность за незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Данная статья находится в главе УК РФ – «Преступления в сфере экономической деятельности», чем и определяется видовой объект преступления. В объект данного преступления необходимо включать помимо отношений, связанных с предпринимательской деятельностью, также отношения по осуществлению «иной экономической» деятельности.
Статья 183 УК РФ предусматривает четыре состава преступления, первые два из которых формальные (достаточно лишь факта нарушения, вредоносные последствия необязательны), а третий и четвертый – материальные (обязательными элементами являются вредоносные последствия). Так, часть первая предусматривает ответственность за собирание сведений, составляющих банковскую тайну, часть вторая – за распространение или использование таких сведений, часть третья – за совершение тех же деяний из корыстной заинтересованности или с причинением крупного ущерба, а часть четвертая распространяется на случаи, повлекшие тяжкие последствия. Характеристикой объективной стороны преступления является незаконность совершения указанных действий. В части первой выделяются такие способы собирания сведений: похищение документов, подкуп, угрозы, иной незаконный способ. Под последним в литературе понимается завладение информацией посредством использования специальной техники негласного получения информации, незаконное проникновение в компьютерную сеть.
Субъектом преступления по части первой ст. 183 УК РФ может являться любое деликтоспособное лицо, а по части второй к ответственности могут быть привлечены лишь специальные субъекты – лица, которым банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, – например, служащие кредитных организаций.
Преступления по ст. 183 УК РФ наказываются штрафом до 80000 рублей76, в том числе с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на определенный срок, либо лишением свободы. Срок лишения свободы по формальным составам не может превышать соответственно двух и трех лет, а по материальным составам – соответственно пяти и десяти лет. На 24 апреля 2006 года справочно-поисковые системы и комментарии к статье 183 УК РФ не содержат информации о судебной практике по указанным составам преступлений. По данным статистики МВД за 2003 год, 2004 год, 2005 год и январь-март 2006 года преступлений по статье 183 УК РФ не выявлено.77