- •Понятие и предмет банковского права. Понятие банковской деятельности. Метод банковского права.
- •Понятие и классификация принципов банковского права. Система банковского права. Место банковского права в правовой системе России
- •Источники банковского права, понятие, виды. Соотношение банковского права и банковского законодательства.
- •Банковское правоотношение: понятие, признаки, структура, виды.
- •1) В зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:
- •2) В зависимости от характера банковских операций определяют:
- •4) По содержанию правоотношений:
- •Банковская система рф: законодательное и доктринальное определение. Основные элементы и уровни банковской системы рф. Иные фактические участники банковской системы.
- •1. Понятие банковской системы.
- •Правовой статус Банка России: общая характеристика (статус, имущество, цели деятельности, функции)
- •Структура цб.
- •Дискуссия об организационно-правовой форме Банка России как юридического лица. Дискуссия о Банке России как о гос. Органе и кредитной организации.
- •Взаимоотношения Банка России с иными органами государственной власти и его подотчетность. Нормотворческая деятельность Банка России.
- •Система и органы управления цб рф.
- •1 Органами управления цб рф являются:
- •2. Председатель цб рф:
- •Компетенция Банка России: общая характеристика, основные полномочия.
- •Глава VI. Организация наличного денежного обращения
- •Глава VII. Денежно-кредитная политика
- •11. Компетенция Банка России в сфере банковского регулирования и надзора.
- •Глава х. Банковское регулирование и банковский надзор
- •12. Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству рф, их отличия.
- •13. Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового регулирования.
- •14. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.
- •15. Особенности правового статуса кредитных организаций.
- •16. Понятие, отличия и виды обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- •17. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
- •18. Банковские операции и другие сделки банка. Пассивные и активные операции банков, их виды. Услуги банков, их виды.
- •Виды банковских операций.
- •19. Процедура гос. Регистрации кредитных организаций: цель, нпа, этапы, основные документы, сроки.
- •Глава 6. Порядок государственной регистрации кредитной организации
- •20. Общая и специальная правоспособность кредитной организации. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.
- •21. Основания для отказа в гос.Регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.
- •22. Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации. Основные отличия от порядка открытия внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- •Глава 11. Порядок открытия (закрытия) филиалов кредитной организации на территории Российской Федерации
- •23. Реорганизация кредитных организаций: формы, порядок.
- •Глава 23. Общие положения
- •24. Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва.
- •26. Ответственность за незаконное осуществление банковских операций.
- •27. Открытая банковская информация, понятие, содержание, назначение, порядок раскрытия и предоставления.
- •28. Банковская и иная тайна (гос., служебная., коммерческая, профес.): соотношение понятий. Банковская тайна и персональные данные. Информация, на которую распространяется режим банковской тайны.
- •Место банковской тайны среди других видов информации с ограниченным доступом
- •29. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Документы, которые могут быть запрошены в рамках банковской тайны.
- •30. Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.
- •Уголовная ответственность
- •Административная ответственность
- •Гражданско-правовая ответственность
- •31. Кредитный договор: общая характеристика, правовая природа.Субъект. Состав кредитного договора. Дискуссия о существенных условиях кредит. Договора.
- •32. Форма и содержание кредитного договора.
- •33. Правовой порядок предоставления и возврата кредита.
- •34. Ответственность сторон по кредитному договору.
- •35. Виды кредитного договора. Особенности правового регулирования кредитных договоров, заключаемых с потребителями.
- •36. Резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: классификация качества ссуд, порядок формирования.
- •37. Основные понятия в области кредитных историй. Содержание кредитной истории, порядок предоставления информации.
- •38. Виды сделок по финансированию под уступку денежного требования, правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по российскому законодательству.
- •39. Стороны, форма и существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
- •40. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования. Содержание обычного договора факторинга
- •41. Ответственность сторон по дог. Фин. Под уступку д. Пр. Треб.
- •Стороны, форма, порядок заключения.
- •42. Понятие, признаки, прав. Природа и существенные условия договора лизинга.
- •43. Основные элементы договора лизинга: субъекты, объект, содержание.
- •44. Залог: суть, предмет, требование, обеспечиваемое залогом, основания возникновения, субъекты.
- •45. Договор о залоге: существенные условия, форма и регистрация. Содержание договора залога.
- •46. Основания для обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, досрочное исполнение обязательства, обеспечиваемого залогом. Прекращение залога.
- •47. Специальные виды договоров залога: понятие, существенные условия.
- •48. Поручительство: основание возникновения, обязательства, обеспечиваемые поручительством. Стороны и форма договора. Существенные условия, срок.
- •Договор поручительства
- •49. Объем ответственности поручителя, его права и обязанности. Прекращение поручительства. Ответственность сторон при заключении договора поручительства
- •50. Понятие банковской гарантии. Субъекты и основные принципы банк. Гарантии. Существенные условия и виды банковской гарантии. Статья 368. Понятие банковской гарантии
- •Особенности и виды банковских гарантий:
- •51. Права и обязанности гаранта. Прекращение банковской гарантии.
- •52. Понятие банковского счета, его отличие от иных счетов. Правовая природа безналичных денежных средств. Виды банковских счетов.
- •Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- •Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- •53. Порядок открытия и закрытия банковских счетов.
- •Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
- •Глава 8. Закрытие банковского счета
- •54. Договор банковского счета: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- •55. Договор банковского счета: содержание, ответственность, прекращение.
- •56. Операции по банковскому счету: порядок совершения. Бесспорное и безакцептное списание со счета, очередность списания дс со счета. Арест и приостановление операций по счету.
- •Суть приостановления операций по счетам в банке
- •Процедура приостановления и возобновления операций по счетам
- •57. Понятие договора банковского вклада, его признаки, особенности правового регулирования.
- •58. Договор банковского вклада: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- •Особенности договора
- •59. Договор банковского вклада: содержание, ответственность, прекращение договора. Содержание договора
- •60. Особенности дог. Банковского вклада с физическим лицом. Виды банковских вкладов.
- •61. Особенности возврата вклада. Правовые основы и порядок страхования вкладов физических лиц.
- •62. Расчеты: понятие, способы, формы, сроки. Соотношение безналичных расчетов, расчетных сделок и расчетных операций расчетные документы, форма, требования к ним.
- •63. Расчеты платежными поручениями между юр.Лицами и ип.
- •64. Расчеты аккредитивами между юр.Лицами и ип.
- •65. Расчеты чеками между юр.Лицами и ип.
- •66. Расчеты по инкассо между юр.Лицами и ип.
- •67. Порядок осуществления межбанковских расчетов.
- •Проведение расчетов через систему ркц.
- •Проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- •68. Особенности осуществления безналичных расчетов физ.Лицами.
- •Условия осуществления безналичных расчетов физическими лицами
- •Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты по аккредитивам
- •Расчеты чеками
- •Расчеты по инкассо
- •69. Расчеты с использованием банковских карт. (см. Тбл)
- •70. Прав.Источники валютного регулирования и вал. Контроля. Понятие и органы валютного контроля. Взаимодействие органов и агентов валютного контроля.
- •71. Объект вал.Регулирования и вал.Контроля. Понятие вал.Операций и вал.Ограничений. Участники вал.Операций. Валютный режим.
- •72. Особенности прав.Положения уполномоченных банков в области вал.Регулирования и вал.Контроля.
- •73. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций: этапы, документы, сроки.
- •74. Выпуск кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов.
- •75. Операции кредитных организаций с векселями : учет, инкассо
- •Эффективность операции учета векселей
- •76. Операции кредитных организаций с векселями : залог и авалирование векселей.
- •Залог: общая характеристика и в роль в рамках вексельного обязательства.
Место банковской тайны среди других видов информации с ограниченным доступом
В российской правовой доктрине отсутствует единство мнений по поводу соотношения банковской тайны с иными видами информации с ограниченным доступом.
Соотношение банковской и коммерческой тайны
Некоторые исследователи считают, что банковская тайна представляет собой особую разновидность коммерческой тайны. С такой позицией сложно согласиться, так как банковская тайна существенно отличается от коммерческой.
Банковская тайна возникает в силу закона вне зависимости от волеизъявления субъектов отношений по поводу ее охраны. Напротив, информация приобретает статус коммерческой тайны после одностороннего объявления её коммерческой тайной. В отношении банковской тайны закон устанавливает ее содержание, субъектов, порядок предоставления. В то же время в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2004 № 98-ФЗ «О коммерческой тайне»14, объем информации, относящейся к коммерческой тайне, устанавливается организацией самостоятельно, также как и круг лиц, обладающих доступом к охраняемым сведениям.
Одним из основных признаков банковской тайны является то, что конфиденциальная информация предоставляется клиентом банку в целях обеспечения надлежащего оказания банком соответствующих услуг по договору с клиентом. Таким образом, передача сведений носит вспомогательный (акцессорный) характер по отношению к заключенному между банком и клиентом договору. Обязанность хранить банковскую тайну неотделима от других обязательств банка по такому договору. Коммерческая тайна, в отличие от банковской, не имеет признаков акцессорности – создание коммерческой тайны является самоцелью действий субъекта по установлению соответствующего режима.
Обязанность по охране банковской тайны является относительной: одному управомоченному лицу (клиенту) противостоит одно обязанное (банк). Напротив, отношения по охране коммерческой тайны являются абсолютными: одному управомоченному лицу (обладателю информации) противостоит неопределенный круг лиц, обязанных воздерживаться от посягательства на эту информацию.
Одним из обязательных признаков коммерческой тайны является принятие ее обладателем мер к охране ее конфиденциальности.15 Иными словами, обладатель коммерческой тайны всегда осуществляет ее охрану в своих собственных интересах. Для режима банковской тайны характерно закрепление обязанности по охране конфиденциальности сведений только за владельцами и пользователями информации в интересах обладателя, но не за самим обладателем информации.
Коммерческая тайна может являться предметом сделок (например, такую информацию можно передать другому лицу, получив за это деньги), а банковская тайна не может передаваться лицом, осуществляющим ее охрану, по сделкам с третьими лицами.
К числу обязательных признаков коммерческой тайны16 является наличие у информации действительной или потенциальной коммерческой ценности в силу ее неизвестности третьим лицам. Для лица, осуществляющего охрану тайны, существует позитивный экономический стимул. Банковская же тайна предполагает охрану не только информации, связанной с предпринимательской деятельностью, а любой информации, которая связана с соответствующими банковскими операциями, в том числе и не имеющей коммерческого характера. Для банка осуществление охраны банковской тайны имеет лишь негативный стимул в виде ответственности за ее разглашение.
Итак, степень различия между режимами коммерческой тайны и банковской тайны настолько велика, что не позволяет относить банковскую тайну к подвиду коммерческой. Однако институт банковской тайны, наравне с налоговой, нотариальной, аудиторской тайной, является одной из гарантий охраны коммерческой тайны.
Банковская тайна и служебная тайна
Действующее законодательство также не содержит легального определения понятия «служебная тайна».
ГК РФ лишь устанавливает, что информация составляет служебную тайну в случае, когда информация имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности. Сведения, которые не могут составлять служебную тайну, определяются законом и иными правовыми актами.17
Таким образом, закон выделяет некоторые характеристики служебной тайны:
действительная или потенциальная коммерческая ценность,
охрана конфиденциальности информации ее обладателем
Как мы уже выяснили при сравнении банковской и коммерческой тайны, приведенные характеристики могут отсутствовать в отношении банковской тайны.
Информация, составляющая охраняемую законом тайну третьих лиц (коммерческую, личную, семейную, банковскую) может подпадать под режим служебной тайны, если она была получена представителем государственного или муниципального органа в процессе исполнения служебных обязанностей в случаях и в порядке, установленных федеральным законом.18 В этой связи необходимо отметить, что банковские служащие не являются субъектами служебной тайны, а их обязанность хранить банковскую тайну возникает в силу их особого статуса пользователей информации, составляющей банковскую тайну.19
Соотношение банковской тайны, личной тайны и семейной тайны
В соответствии с Конституцией РФ20, каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, и это право не подлежит ограничению. Понятия «банковская тайна» и «личная и семейная тайна» могут пересекаться.
Но следует иметь в виду, что личная тайна является тайной «первичной», а банковская - «вторичной». Институт банковской тайны является одной из гарантий конституционного права на личную и семейную тайну, тем не менее, режим банковской тайны не совпадает с режимом личной тайны даже в отношении банковской информации, касающейся физических лиц. Конституционный суд РФ отмечает, что «поскольку сведения о вкладах и счетах граждан в банках представляют собой информацию персонального характера, законодатель установил специальный правовой режим банковской тайны».21
Правоотношения по охране личной и семейной тайны являются абсолютными. Кредитная организация обязана не посягать на личную и семейную тайну любого лица как член того неопределенного круга обязанных лиц, которые противостоят в абсолютном правоотношении управомоченному лицу. Но эта обязанность не является обязанностью по охране банковской тайны. Как уже отмечалось, отношения по охране банковской тайны являются относительными, физические лица являются их участниками исключительно в качестве клиентов кредитной организации, информация о них становится известной кредитной организации в связи с осуществлением ею профессиональных функций.
Можно утверждать, что банковская тайна является гарантией личной и семейной тайны. Практическое применение данного вывода можно проследить в решениях Конституционного суда РФ22. КС РФ, сославшись на конституционные гарантии неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия, указал, что Конституция РФ определяет основы правового режима и законодательного регулирования банковской тайны как способа защиты сведений о частной жизни граждан, в том числе об их материальном положении, и защиты личной тайны. Таким образом, банковская тайна (в отношении сведений о гражданине) не является личной тайной, а является одной из гарантий защиты личной тайны.
Исходя из вышесказанного, следует сделать вывод, что банковская тайна по российскому праву представляет собой особый режим информации с ограниченным доступом. С такими режимами информации как адвокатская тайна, врачебная тайна, тайна нотариальных действий и др., ее объединяет то, что все они являются видами профессиональной тайны, различающимися по свойствам субъекта, осуществляющего охрану сведений.