46.Современная кредитно-денежная система.Сущность и формы кредита.Принципы кредитования.

Денежно-кредитная система страны - это прежде всего совокуп­ность финансово-кредитных институтов, главное место среди кото­рых занимают банки.

Банк - это организация, целью которой является ускорение обо­рота денежных ресурсов. Банк привлекает временно свободные де­ньги предпринимателей и физических лиц и размещает их за опреде­ленную плату среди нуждающихся в деньгах.

Современная денежно-кредитная система состоит из двух уров­ней. Первый уровень - это Центральный банк страны. Второй уро­вень - это универсальные (коммерческие) банки и специализирован­ные кредитные организации.

Кредит - это предоставление денежных ресурсов в долг на ус­ловиях возвратности и платности.

Кредит выступает в двух основных формах: коммерческий кре­дит; банковский кредит.

Коммерческий кредит - это продажа товара с отсрочкой пла­тежа. Средство обращения при этом не деньги, а вексель. Вексель - специальное долговое обязательство заемщика уплатить опре­деленную сумму денег в указанный срок.

Коммерческий кредит способс­твует ускорению реализации товаров, так как процент по нему всег­да ниже, чем по банковскому кредиту.

Банковский кредит-это предоставление де­нежных ресурсов во временное пользование за определенную плату. Банковский кредит перераспределяет свободные денежные ресурсы между кредиторами и заемщиками при помощи посредников - пре­имущественно банков. Выдача банковских кредитов осуществляется на основе ряда принципов (правил), выявленных в ходе многолетней практики. Такими принципами являются: возвратность; платность; срочность; материальное обеспечение возвратности; целевое назна­чение кредитов. Банковский кредит делится на краткосрочный (до 1 года) и долгосрочный (свыше 1 года).

Потребительский кредит - это предоставление займа физичес­ким лицам

Государственный кредит - это заем денежных ресурсов госу­дарственными и местными органами власти путем выпуска в прода­жу ценных бумаг, преимущественно в виде облигаций. Заемщиком при этом выступает государство, а кредитором - население.

Межхозяйственный кредит - это оказание денежной помощи одним предприятием другому. этот кредит осуществляется путем выпуска пакета ценных, бумаг (акций, облигаций) для целевой продажи кредитору.

Международный кредит - движение ссудного капитала между странами непосредственно или через международного посредника, например, МВФ.

Лизинг-кредит - это безденежный (коммерческий) кредит в виде аренды средств труда (машин, оборудования) с последующей посте­пенной выплатой их стоимости.

45.Инфляция и ее виды.Антиинфляционная политика государства.

Инфляция - макроэкономическая категория, показывающая степень нарушения равновесия на денежном рынке: предложение денег превышает оптимальный спрос на деньги. Денежный рынок теряет свою устойчивость.

Инфляция («вздутие») - это переполнение денежною рмиии избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными пршм веденными товарами и услугами.

Инфляция проявляется через рост цен. Однако не всякое повышение цен есть инфляция. Цены могут расти на отдельные товары вследствие объективного роста издержек производства. Инфляция - это рост цен на всю массу товаров в стране, вызывающий рост индекса цен в масштабе всей страны.

виды инфляции.

В зависимости от темпов роста инфляции выделяют следующие виды: ползучая, галопирующая и гиперинфляция. Ползучая, или мяг­кая инфляция не должна превышать 10% роста цен в год. Этот вид инфляции признан безопасным и даже способен стимулировать де­ловую активность в стране. Галопирующая инфляция предполагает рост цен от 10% до 200% в год. Галопирующий рост цен проявляет себя неодинаково и имеет скачкообразный характер. Инфляционные скачки зависят от уровня развития страны, социально-экономичес­кой структуры и действенности государственной антиинфляционной политики. Гиперинфляцией называют такое состояние экономики, когда рост цен составляет свыше 50% в месяц. Но дело не в коли­чественных параметрах. Гиперинфляция означает неуправляемую инфляцию, разрушающую всю экономику страны в целом.

Антиинфляционная политика – это совокупность мер государственного ре­гулирования, направленная на контроль над уровнем инфляции.

Известны два пути ликвидации инфляции: а) радикальный; б) адаптационный (приспособление к инфляции).

Опыт показы­вает, что полностью ликвидировать инфляцию в современных условиях практически невозможно. Поэтому для любого государства важнейшей задачей является осуществление контроля над уровнем инфляции.

При проведении антиинфляционной политики прежде всего не­обходим анализ фактического состояния инфляции и затем - опре­деления мер, соответствующих конкретному виду инфляции. Так, если в стране мягкая инфляция, достаточно проводить мониторинг - постоянное наблюдение за уровнем инфляции. Если в стране га­лопирующая инфляция, необходимо применить совокупность ан­тиинфляционных мер, апробированных в мировой практике. Если проявилась гиперинфляция, необходима прежде всего смена поли­тической власти и наведение законного порядка в стране. Таким образом, антиинфляционная политика - это совокупность мер, на­правленных на контроль за возникновением и ликвидацию галопи­рующей инфляции

К основным мерам долговременной политики по контролю над уровнем инфляции относятся следующие.

Во-первых, таргетирование - установление жестких лимитов на ежегодный прирост денежной массы, чтобы не выпускать в обраще­ние «пустые» деньги.

Во-вторых, сокращение бюджетного дефицита за счет повыше­ния налогов и снижения расходов государства.

В-третьих, политика регулирования цен и доходов с целью увя­зывания роста зарплаты и роста цен.

В-четвертых, осуществление комплекса мер для погашения инф­ляционных ожиданий населения. Такими мерами являются: стиму­лирование производства; рост процентных ставок по вкладам; анти­монопольные меры; государственные программы поддержки малого бизнеса и т.д.

В пятых,уменьшение внешнего инфляционного воздействия за счет сокращения импорта товаров.