31. Безналичный оборот.

Безналичный денежный оборот отражает движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Безналичный об предп-ет учас-е в ден операции посредников в лице специализированных кредитных организаций. Участники безналичного оборота открывают счета в банках и других кредитных организациях. Движение безналичных денег осуществляется по поручению клиента соответствующей кредитной организации, оформленному соответствующим унифицированным платежным документом.

Безналичный оборот осуществляется в различных формах, устанавливаемых центральным банком. Он же определяет формы платёжных документов и порядок их оформления. Выбор формы расчётов зависит от конкретных условий сделок и операций и фиксируется в договорах между контрагентами.

Безналичный оборот, обслуживающий коммерческие операции, осуществляется параллельно с оборотом материальных ценностей. Безналичный оборот, обслуживающий финансовые операции, можно разделить на две части. Одна из них связана с выполнением обязательств предприятий и граждан перед государством по уплате налогов и сборов. Другая часть обслуживает финансовые операции, совершаемые участниками рынка с различными денежными инструментами через специализированные финансово-кредитные учреждения. Объём безналичного денежного оборота зависит от размера ВВП, уровня цен и налогов, структуры производства, стоимости  материальных и нематериальных ценностей, активов и факторов производства, обращающихся на рынке, процентных ставок по кредитам и депозитам

В форме безналичного оборота совершается также оборот ценных бумаг. Он имеет существенную специфику, так как ценные бумаги являются менее ликвидным активом по сравнению с деньгами. Наиболее распространенными ценными бумагами являются квази деньги (векселя) и эмиссионные ценные бумаги.

32. Брокерская и дилерская деятельность

Дилерскойдеят-ю явл деят-тьпо куп­ле-продаже ценных бумаг юр лицом от своего име­ни и за свой счет путем публичного объявления цен покупки или продажи с обяз-вом исполнения сделок по этим ценным бумагам по объявленным ценам.Дилером по рос зак-ву может быть только юр лицо. Дилерская деятельность представляет собой дальнейшее развитие брокерской деятельности в направлении усиления роли торгового посредника на рынке. К его важнейшим функциям относятся:

• функции, которые выполняет брокер на рынке ценных бу­маг, включая функции финансового консультанта;

• организация и поддержание оборота (ликвидности) рынка определенных ценных бумаг (маркет-мейкерство).

.Дилерская деятельность подлежит лицензированию. Для обеспечения гарантий исполнения сделок дилер должен обладать достаточным собственным капиталом. Поэтому для получения лицензии законодательство устанавливает требо­вания к минимальной величине собственного капитала ком­пании, которая ведет дилерскую деятельность.. Для осуществления дилерской деятельности банк дол­жен соответствовать следующим требованиям ФСФР и ЦБ РФ:

• иметь лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности;

• не иметь нарушений налогового законодательства. Кроме того, на последнюю отчетную дату Кандидат не должен иметь задолженности по платежам в соответствующие бюджеты и внебюджетные фонды;

• не иметь санкции в виде приостановления или аннулиро­вания действия лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;

• иметь собственные средства (капитал), соответствующие требованиям, установленным ФСФР России для профес­сиональных участников рынка ценных бумаг, осуществ­ляющих на условиях совмещения дилерскую, брокерскую и депозитарную деятельность, но не менее суммы, эквива­лентной 5 млн. евро;

• не иметь убытков по итогам последнего отчетного перио­да, а также по итогам прошедшего года;

• банк должен являться членом саморегулируемой органи­зации профессиональных участников рынка ценных бумаг, получившей в установленном порядке лицензию ФСФР России и др.

В качестве дилера банк может осуществлять операции на рынке государственных и корпоративных ценных бумаг. . Брокерская и дилерская деятельность похожи. В обоих случаях осуществляется покупка или продажа ценных бумаг. Однако банк-брокер покупает ценные бумаги для клиента по его поручению, дилер же приобретает ценные бумаги для себя. Банк-брокер за свои услуги получает комиссионные от клиентов, а дилер зарабатывает тем, что покупает ценные бу­маги по одним ценам, а продает по другим, более высоким.

33. Трастовые операции. Трастовые операции - это операции ком банков и спец финн институтов, направл-е на упр-е имуществом и осуществл-е других услуг по поручению клиента и в его интересах. При выполнении трастовых операций коммерческий банк может выступать в двух ролях:

• являться полным представителем клиента, распоряжающимся его имуществом самостоятельно в пределах договора;

• выполнять строго конкретные операции с собственностью клиента по его поручению.

В условиях рыночной экономики трастовые операции приобретают особую привлекательность для банков. С их помощью у банков появляется возможность решить ряд задач по упрочению своих позиций на рынке:

• во-первых, это — развитие клиентской базы, улучшение ее качества;

• во-вторых, проникновение на другие сегменты банковского рынка;

• в-третьих, приобретение контроля над фирмами, различными фондами;

• в-четвертых, расширение круга операций и услуг;

• в-пятых, повышение роли банка как участника фондового рынка.

В практической деятельности банков используются следующие виды трастовых операций: доверительное управление и агентские услуги. Первый вид трастовых операций - доверительное управление представляет систему отношений между собственником имущества и другим лицом, доверительным управляющим, которое в силу заключенного договора получило от собственника право на распоряжение его собственностью. Доверительный управляющий в своих действиях выступает от своего имени, но по поручению и за счет средств клиента — собственника имущества и в случаях, предусмотренных договором, несет материальную ответственность за результаты действий. Второй вид трастовых операций — агентские услуги.

Участниками агентских услуг являются:

• принципал (доверитель) — лицо, поручающее другому лицу выполнить какие-либо действия и передающее ему свои полномочия;

• агент — лицо, действующее от имени принципала и выполняющее в точности его поручение.

В агентских услугах право собственности на имущество (имущественное право) остается у принципала (доверителя). Агент выполняет лишь функции поверенного. В соответствии с договором он несет ответственность только за качество исполнения самого поручения, а не за конечные результаты, последствия данного поручения. Агент может от имени клиента заключать договоры, получать ссуды, выписывать чеки, индоссировать векселя, оплачивать счета доверителя, оформлять страховые полисы и проч. Агент действует за счет средств принципала и получает от него вознаграждение.

35. Межбанковские расчеты через систему РКЦ. Проведение расчетов м-у банками осущ подразделения ЦБР – расчетно-кассовые центры (РКЦ).Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация открывает по месту своего нахождения один кор счет в РКЦ. Кред-ая организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один кор субсчет.Отношения м-у ЦБ и обслуживаемой им кредитной организацией (филиалом) при осущ-ии расчетных операций регулируются закон-ом, договором корсчета.Договор счета закл на согласованный сторонами срок и определяет порядок расчетного обслуживания, права и обязанности КБ и ЦБ при совершении расчетных операций по корсчету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты за расчетные услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.Прием расчетных документов РКЦ осущ независимо от остатка средств на корсчете КБ на момент их принятия. Платежи м осущ в пределах средств, имею-ся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов ЦБ (овердрафт).Кред-я орг-я опр-ет вид платежа («почтой», «телеграфом», «электронно») и предст-ет в РКЦ расчетные документы на бумажных носителях или в электронном виде. Банками используется авизо – официальное извещение о выполнении расчетной операции.Расчетные документы клиентов, а также КБ по собственным операциям, на бумажных носителях предст-ся в РКЦ в составе сводного платежного поручения с приложением описи расчетных документов.Операции по списанию денежных средств с корсчета КБ или зачислению на этот счет подтверждаются выпиской на бумажном носителе или в виде электронного документа. КБ (филиалам), открывшим корсчета (субсчета) в РКЦ, с целью их однозначной идентификации при проведении расчетных операций присваиваются банковские идентификационные коды участ-ков расчетов.