Практична робота №3 розрахунок періодичних платежів

МЕТА: Навчитися розраховувати величину періодичних платежів за допомогою фінансових функцій MS Excel

Теоретичні відомості

У задачах для обов'язкових платежів вказувати тип 1, для звичайних - 0!

Функція ПЛТ визначає величину періодичних платежів для погашення кредитів (повного або часткового погашення) на основі фіксованих періодичних платежів і постійної відсоткової ставки. Платежі розраховані функцією ПЛТ включають основні платежі та платежі по відсоткам

Плт (Ставка; Кпер; Пс; Бс; Тип)

Приклад 1. Кредит надається під 17% річних. Які необхідно здійснити щомісячні платежі по взятому трирічному кредитові в розмірі 12 тис.грн., для повного розрахунку?

Розвязок. ПЛТ (0,17/12; 3*12; -12000)=427,83 грн./місяць.

Приклад 2. Банк видав позику в розмірі 20 тис.грн. на чотири роки, під 18% річних. Позика видана на початку року, а платежі по позиці здійснюються в кінці року (постнумерандно). Визначити розмір щорічного платежу?

Розвязок. ПЛТ (0,18; 4; -20)=7,434 тис.грн.

ПРПЛТ - розраховує ту частину платежу, що складає його відсоткову частину. При рівномірному погашенні позики постійні періодичні платежі включають в себе платежі по відсоткам по непогашеній частині позики і виплати заборгованості. Так як неоплачена частина позики зменшується по мірі її погашення, то також зменшується і доля платежів по відсоткам в загальній сумі виплат.

Прплт (Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс)

Приклад 3. Розрахувати платежі по відсоткам за перший та дванадцятий місяці від трирічної позики в 80 тис.грн. із розрахунку 12% річних?

Розвязок. ПРПЛТ (0,12/12; 1; 3*12; 80000)= 800грн. - за перший місяць;

ПРПЛТ (0,12/12; 12; 3*12; 80000)= 585 грн. - за 12-й місяць.

Приклад 4. За рахунок щорічних відрахувань протягом 6 років був сформований фонд розміром 5000 грн. Визначити який прибуток приносив вклад власнику за останній рік, якщо річна відсоткова ставка складала 17,5%?

Розвязок. ПРПЛТ (0,175; 6; 6; ; 5000)= 664,81 грн.

ОБЩПЛАТ – функція розраховує накопичений прибуток (суму платежів по відсотках) по позичці, що погашається рівними платежами в кінці або на початку кожного розрахункового періоду, між двома періодами виплат.

У цій функції обов'язково треба вказати тип! Потягніть повзунок вниз, щоб цей параметр з’явився на екрані.

ОБЩПЛАТ(Ставка; Кол_пер; Нз; Нач_период; Кон_период; Тип)

Приклад 5. Нехай позика під нерухомість надається на наступних умовах: відсоткова ставка – 9% річних, термін - 30 років, розмір позики – 125 тис.грн., відсотки нараховуються щомісячно. Знайти суму виплат по відсоткам за 2-й рік та за 1-й місяць позики?

Розвязок.

для 2-го року

для 1-го місяця

Відповідь: виплати по відсоткам за ІІ рік позики складають 11135,23 грн., а за І місяць позики склали 937,5 грн.

ОСПЛТ – розраховує величину основного платежу (виплати заборгованості) по позиці, котра погашається рівними платежами в кінці або на початку кожного розрахункового періоду, у вказаний період (в 1-й період). Сума основного платежу це різниця між всією сумою періодичної виплати і відсотками по непогашеній частині позики.