Тема 4: Денежное обращение.

1. Сущность денег.

2. Функции денег.

3. Денежные агрегаты.

4. Закон денежного обращения

5. Виды денег.

Деньги в своем развитии выступали в 2-х видах:

- действительные

- знаки стоимости

Действительные деньги, номинальная стоимость которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла (золото или серебро из которого они изготовлены). Для действительных денег характерно:

- устойчивость денежного обращения, которая обеспечивалась неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободной чеканкой монет и свободным перемещением золота между странами. Заместители действительных денег это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. Это металлические знаки стоимости и бумажные.

Бумажные деньги появились как заместители, находящиеся в обращении золотых монет. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к из обесцениванию.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением функции средства платежа , где деньги выступают обязательством которое должно было погашено через определенный срок. Кредитные деньги прошли след путь развития:

• Вексель

• Банкнота

• Чек

• Пластиковые карточки

• Электронные деньги

6. Денежное обращение.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Наличное денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими функций средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются для оплаты товаров, работ и услуг и других расчетов не связанных с движением товаров (выплата з/п, пенсий, стипендий, пособий, оплаты страховых извещений ценных бумаг).

Безналичные обращение-движение стоимости без участия наличных денег.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь, деньги переходят из одной сферы в другую и образуют общий денежный оборот.

Различают 2 группы безналичного обращения:

- по товарным операциям

- по финансовым обязательствам.

Существуют следующие формы безналичных расчетов:

• Расчеты платежными поручениями

• Расчеты платежными требованиями поручениями

• Инкассовые расчеты

• Аккредитивы

• Чеки

• Векселя

• Пластиковые карточки

7. Виды денежных систем.

ДС это устройства денежного обращения в стране сложившийся исторически и закрепленное законодательством.

Различают денежные системы 2-х типов:

- система металлического обращения, которая базируется на деньгах золота и серебра.

- система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости.

При системе металлического обращения выделяют 2 вида денежных систем:

• Биметаллизм

• Монометаллизм

При биметаллизме роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами золотом и серебром, это система и обеспечивала устойчивость денежного обращения .

При монометаллизме роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом – или золотом или серебром.

Различают 3 разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт, когда в обращении находились золотые монеты. Он существовал до первой мировой войны.

2. Золотослитковый стандарт при котором банкноты обменивались на слитки для международных расчетов.

3. Золотодевизный стандарт, Дивизы – это платежные средство – для международных расчетов в валюте стран где сохранился обмен банкнот на золото.

Элементами денежной системы являются:

- денежные единицы

- масштаб цен

- виды денег

- элементарные системы

- гос. регулирование денежного обращения

1. Сущность денег.

В историческом аспекте деньги – это товар, который является единым всеобщим эквивалентом и обладает абсолютной ликвидностью. Оригинально высказался о деньгах Адам Смит, подчеркнувший, что мы используем деньги, освобождаясь от них, то есть это универсальный вид вещи, которую человек способен использовать, только отдав ее другим людям, тогда как другие виды вещей используются людьми посредством приобретения, присвоения. Чаще всего сущность денег характеризуют посредством перечисления выполняемых ими функций.

Сущность денег выявилась также посредством раскрытия их особых свойств, Деньгам должны быть присущи следующие качества:

- неподдельность, заключающаяся в сложности изготовления фальшивых денег.

- удобство пользования достигаемое за счет портативности, различаемости, узнаваемости денежных знаков.

- износостойкость, позволяющая использовать деньги в течение продолжительного времени.

- делимость

- однородность.

2.Функции денег.

Полноценные металлические деньги выполняют пять функций:

1. Мера стоимости. При помощи денег субъекты рынка измеряют и соизмеряют стоимость всех товаров эту функцию деньги выполняют идеально при помощи масштаба цен. Масштаб цена - это определенное весовое количество золота, принятое за единицу национальной валюты (рубль, евро, доллар). В последнее время эту функцию выполняет бумажные деньги.

2. Как средство обмена. Деньги выступают в качестве посредника в бесконечном процессе товарно-денежного обращения. Первоначально эту функцию выполняли весовые слитки золота и серебра, затем слитки металлов определенной формы, массы и достоинства.

3. Как средство накопления деньги покидают сферу обращения и оседают в сейфах и на счетах в банках. Первоначально эту функцию золото выполняло в том случае, когда деньги уходили из сокровища.

4. Как средство платежа деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве.

5. Функции мировых денег. Деньги используются для международных расчетов. В роли мировых денег золото выступает как всеобщее платежная средство при кредитных операциях, как всеобщее покупательное средство при оплате сделок наличными и как общественная материализация богатства.

2. Закон денежного обращения.

Из товарной природы денег и принято во внимание только полноценные деньги и разменные казначейские билеты, то закон денежного обращения можно сформулировать в следующем виде: количество денег, необходимых для нормального обращения (КД), должно быть равно сумме цен всех товаров (ЦТ), деленной на скорость оборота одноименных денежных единиц (СО):

КД=ЦТ/СО

Этот закон исходит из посылки, что товары и деньги имеют стоимость и что нормальное товарно-денежное обращение требует такого количества денег, которое зависит от суммы цен проданных товаров и от скорости оборота денег, от среднего числа их оборота.

С учетом различия в рыночном хозяйстве кредитных связей и отношений закон денежного обращения обретает новую модификацию, которую можно представить в следующем виде:

КД=(ЦТ-К+П-ВП)/СО

Где К-сумма цен товаров, проданных в кредит

П – сумма платежей к оплате

ВП – сумма взаимопогашающихся платежей.

3. Денежные агрегаты.

Отдельные виды денежных средств, образующие часть денежной массы, обращающей в стране, в соответствии с присущим им уровнем ликвидности (понимается возможность превращения финансовых активов в деньги) объединяются в денежные агрегаты или денежные комплекты.

Охарактеризуем в общих чертах типичные денежные агрегаты.

Денежный агрегат М0 представляет наличные, то есть самые ликвидные средства. Данный агрегат М1 включает наиболее мобильные денежные средства в виде наличных денег в обращении, денег, находящихся в банковских счетах до востребования, других чековых вкладов и дорожных чеков.

Денежный агрегат М2 состоит из всех видов денежных средств, входящих в комплекс М1, и, кроме того, включают деньги на срочных вкладах, нечековые сберегательные вклады и суммы на счетах взаимных фондов денежного рынка.

Денежный агрегат М3 образуется из М2 присовокуплением к нему крупных срочных сберегательных вкладов, принадлежащих частным организациям, фирмам.

Самый обширный денежный агрегат L включает все денежные средства, входящие в М3, плюс различные ценные бумаги. Ценные бумаги, как известно, тоже могут быть обращены в собственно деньги или иные платежные средства. Но так как обратить их в деньги намного сложнее, чем сберегательные вклады, денежный комплекс L в целом обладает более низкой ликвидностью в сравнении в М2 и М3.