2 Экономические границы кредита

Экономическими границами распространения кредитных отношений является границы в пределах которых функционирование кредита объективно необходимо и в которых он сохраняет свою сущность.

Восстановить функционирование кредита в экономике можно 3 основными методами:

1. Кредитная рестрикция, он используется в системе перекредитования экономики и заключается в ужесточении условий выдачи ссуд и сокращении их объёма. Для этого ЦБ увеличивает учётную ставку и нормы обязательных результатов и уменьшает ресурсную базу коммерческих банков.

2. Кредитная экспансия, она используется при недостатке кредитных ресурсов в экономике. Для увеличения объёма кредитов в экономике ЦБ наоборот понижает норму обязательных резервов и учётную ставку, повышает кредитование коммерческих банков использует операции по купле-продаже ценных бумаг и иностранной валюты.

3. Кредитная реформа, это самый действенный метод он представляет собой совокупность государственных актов направленных на изменение форм и методов кредитования структуры кредитной системы.

3. Формы кредита

Кредит выступает в 2 формах:

а) коммерческого

б) банковского

Они различаются по составу участников объекта кредитования в сфере функционирования.

Коммерческий кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продаже товаров с отсрочкой платежа. Он обслуживает движение товаров из сферы производства, в сферу потребления. Цель кредита – ускорить реализацию товара и получение прибыли. Размер кредита ограничен стоимостью реализованного товара. Он носит краткосрочный характер.

Банковский кредит предоставляется банком заёмщиком в виде денежной ссуды на условиях платности, срочности и возвратности. Сделка ссуды отделена от акта купли-продажи. Цель кредитора получение дохода в виде процентов.

Лекция 2.

4. Сущность и виды % за кредит

Ссудный % является ценой за временное пользование кредита. Источниками его уплаты выступает часть прибыли заёмщика полученная в результате использования кредита. Ссудный % можно классифицировать по ряду признаков:,

1. по формам кредита:

• коммерческий %

• банковский %

• потребительский %

• ипотечный %

• лизинговый %

2. по видам кредитных организаций:

• учётный % ЦБ

• банковский %

• ломбардный

3. по видам инвестиций:

• % по кредитам в оборотные средства

• % по инвестициям в основные фонды

• по инвестициям в ЦБ

4. по срокам кредитования:

• % по краткосрочным ссудам

• % по среднесрочным ссудам

• % по долгосрочным ссудам

5. по видам операций кредитных операций:

• депозитный %

• % по ссудам

• % по межбанковскому кредиту

6. по методам начисления:

• простой

• сложный

• дисконтный

• плавающий

• фиксированный

5. Понятие кредитной системы

Различают 2 понятия кредитной системы:

1. как совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования (функциональная форма)

2. как совокупность кредитных организаций аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду (институциональная)

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, государственным другими формами кредита. Всем этим формам кредита свойственны специфические отношения и методы кредитования. Реализует эти отношения специализированные организации образующие кредитную систему. Во втором институциональном понимании ведущим звеном институциональной кредитной системы является банки. Кредитная система более широкое и ёмкое понимание, чем банковская система включающая в себя банки.