Экономия издержек обращения в сфере международных

экономических отношений

путем замены действительных денег кредитными (вексель, чек и т.д.), а также путем развития и ускорения безналичных платежей. Экономия времени увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая расширение производства.

Ускорение концентрации и

централизации капитала

Благодаря привлечению иностранных кредитов капиталы предпринимателей одной станы увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран. Международный кредит выступает фактором превращения малых фирм в концерны и монополии.

Значение функций международного кредита непостоянно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства. Посредством выполнения вышеперечисленных функций международный кредит играет не последнюю роль как в регулировании мировой экономики в целом, так и в развитии производства отдельно взятого предприятия или государства.

Формы международного кредита.

Разнообразие форм международного кредита в общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные элементы кредитных отношений.

По источникам кредитования :

Внутренний Внешний

Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в том числе и за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления.

П о назначению, в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств:

Коммерческий

непосредственно связан с внешней торговлей товарами и услугами он возникает в результате несовпадения времени производства и - обращения товара; способствует непрерывности процесса производства и увеличению капитала.

Финансовый

направлен на прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности

Промежуточный

кредит для обслуживания

смешанных форм ввоза капитала, товаров и услуг, например в виде выполнения подрядных работ – «инжиниринг».

П о видам предмета кредитования

Товарный

(фирменный) кредит предоставляется экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за проданные товары или оказанные услуги.

Валютный

(банковский) кредит предоставляется банками

в денежной форме. В некоторых случаях валютный кредит является одним из условий коммерческой сделки и используется для кредитования местных затрат по строительству объекта на базе импортируемого оборудования.

По валюте кредитования :

• В валюте страны-должника

• В валюте третьей страны

• В валюте страны-кредитора

• В международной счетной валютной единице (ЕВРО)

По срокам кредитования:

• Сверхсрочные (суточные недельные, до 3 мес.)

• Краткосрочные (до 1 года) обычно обеспечивается оборотным капиталом предпринимателя и используется во внешней торговле а также обслуживает - страховые сделки. Если краткосрочный пролонгируется, становится среднесрочным, иногда и долгосрочным, процессе трансформации кредитов активно участвует государство, выступая в качестве гаранта.

• Среднесрочные (от1 года до5 лет)

Долгосрочные (свыше 5 лет) предназначен, как правило, для инвестиций в основные средства производства, обслуживает экспорт комплексного оборудования, крупномасштабные проекты, научно-исследовательские работы и внедрение а новой техники, а также обслуживает - страховые сделки.

Одним из видов краткосрочного кредитования является кредитование внешней торговли. Остановимся на нем более подробно.

Внешнеторговый кредит – продажа товаров и услуг с отсроченным платежом или временной передачей денег и материальных ценностей на условиях возврата и с уплатой определенного процента.

По своему назначению внешнеторговой кредит может быть : импортным и экспортным.

Импортный кредит служит дополнительным источником оплаты ввозимых товаров или перевода за них иностранной валюты. Кредитование импорта имеет формы :

1). Коммерческий (фирменный) кредит, который подразделяется на два вида:

Кредит по открытому счету: предоставляется на основе соглашения, по которому экспортер записывает на счет импортера в качестве его долга стоимость проданных и отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок. Этот вид кредита применяется при регулярных поставках товаров с периодическим погашением задолженности; здесь банки выполняют функцию чисто технических посредников в расчетах торговых контрагентов.

Вексельный кредит: экспортер, заключая сделку о продаже товара в кредит, выставляет тратту (переводной вексель) на импортера, а последний, получив товарные документы, акцептует тратту, то есть берет на себя обязательство оплатить вексель в указанный срок. Срок вексельного кредита зависит от вида товара. Поставки машин и оборудования обычно кредитуются на срок до 3-7 лет. При экспорте сырья и материалов предоставляются краткосрочные вексельные кредиты.

2). Банковские (валютные) кредиты по импорту подразделяются на :

Акцептный кредит: кредит, выдаваемый при акцепте (согласии) банка-импортера на оплату тратты экспортера. При этом перед наступлением срока платежа импортер вносит в банк сумму долга, а банк в срок погашает обязательство перед экспортером. Данный вид кредита предоставляется крупными банками не только своим, но и иностранным экспортерам⁴.

Акцептно-рамбурсный кредит: акцепт векселя банком при условии получения гарантии со стороны иностранного банка, обслуживающего импортера; и импортер до истечения срока тратты должен внести средства в свой банк, который переводит (рамбурсирует) их иностранному банку, акцептовавшему тратту, после чего последний (иностранный банк) оплачивает ее экспортеру в установленный срок.

Экспортный кредит предоставляется экспортеру в виде дополнительных средств для продолжения процесса производства на основе отгрузочных и иных документов, подтверждающих проведение экспортной операции. Кредитование экспорта проводится в форме:

1). Коммерческий (фирменный) кредит в виде

Покупательский аванс: авансовый платеж импортера, осуществляемый при подписании контракта в пользу иностранного поставщика (экспортера) обычно в размере 10-15% стоимости заказанных машин, оборудования, судов. Данный вид кредитования играет важную роль поскольку служит не только формой обеспечения обязательств иностранного заказчика (импортера), но и увеличивает капитал экспортера.

2). Банковский (валютный) кредит в виде:

Выдача кредита под товары или товарные документы в стране-импортере.

С конца 50-х – первой половины 60-х годов распространились новые методы финансирования экспорта из развитых государств. Среди новых форм кредитования наиболее интересны факторные и форфейтинговые операции.