3 Транспортные

док-ты

6 док-ты

для проверки

9 платеж

7 платеж

Отгрузка

4 Комплект документов, в т.Ч. Транспорт

5 Документы

Банк Импортера

Банк Экспортера

8 платеж

3.3.Банковский перевод - поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму (по поручению своего клиента).

Экономическое содержание банковских переводов зависит от того, осуществляется оплата товаров или услуг до их поставки (авансовые платежи) или после их получения импортером (расчеты в форме открытого счета).

5. Международное кредитование торговли.

4.1. Понятие и сущность кредитования.

Кредит – одно из важнейших звеньев рыночной экономики. Кредитно-банковские учреждения многие авторы называют «нервными узлами», «мозгом», задающим импульсы развитию хозяйства, «сердцем экономики», перекачивающим в народном хозяйстве кровь особого рода – деньги. Что же вызывает такие высокие оценки кредитной системы ?

Кредит относится к числу важнейших экономических категорий. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма – ленинизма, многочисленные работы отечественных и зарубежных современных экономистов. Однако эта сфера экономической науки нуждается в постоянном исследовании и доработке, поскольку растущее увеличении объемов производства и объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду банками, неизбежно влечет и многообразие самих кредитных операций.

Каждый договор о продаже товаров содержит условие о порядке уплаты покупной цены, которое включает четыре элемента: время, способ, место и валюту платежа. С юридической точки зрения различные методы оплаты – это варианты и модификации указанных элементов. Коммерческая практика выработала типовые методы оплаты, с помощью которых делается попытка примирить противоречивые интересы, связанные со сделками купли-продажи товаров, работ и услуг. Продавец (экспортер) стремится получить покупную цену как можно быстрее, но если транспортные документы являются товарораспорядительными документами, то он стремится их сохранить до получения платежа или, по крайней мере, убедиться в том, что его предложение принято покупателем; в то время как покупатель (импортер) заинтересован в том, чтобы отсрочить оплату товара до момента, когда документы и особенно коносамент выходят из-под контроля продавца. Для примирения конфликтующих интересов необходимо посредничество банка (банков и иных финансовых институтов), которые вступают в указанные отношения через кредитные сделки.

Обычно кредит ( от лат. сredit – «он верит») определяют как движение ссудного капитала, предоставляемого заемщику на условиях возвратности за плату в виде процента. Ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, и платности (уплата процента), выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком. Сущность ссудного капитала заключается в том, что стоимость “не поступает в уплату и не продается, а лишь отдается в ссуду, лишь отчуждается под условием, что по истечении известного срока она, во-первых, возвратиться к своему известному пункту и, во-вторых, возвратиться как реализованный капитал, реализовав свою потребительскую стоимость, свою способность производить прибавочную стоимость”³. Таким образом, при предоставлении кредита кредитор остается собственником ссудного капитала, а заемщик получает на время только потребительскую стоимость этого товара. Кредитные обязательства в широком смысле характеризуются доверием (credo) управомоченного лица (кредитора) к должнику (заемщику), проявляющимся в передаче ценностей при отсутствии немедленного встречного предоставления.

Итак, в современных условиях кредитная сделка - это любая экономическая или финансовая операция, вызывающая возникновение задолженности одного из ее участников. Погашение задолженности производится должником (заемщиком) в денежной форме единовременно или в рассрочку, причем в общую сумму платежа кроме основного долга включается надбавка в виде процента. Но в любом случае, и это особенность кредитной операции, окончание кредита всегда происходит в денежной форме.

Возник международный кредит в 14 – 15 веках в международной торговле, особенно после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее – в Америку и Индию. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки, его специализацией и кооперированием. Увеличение масштабов международного кредита было связано с интернационализацией мировых хозяйственных связей, международным разделением труда и достижениями научно-технического прогресса.

До недавнего времени международный кредит играл роль фактора, который, главным образом, обслуживал внешнеторговые связи между отдельными странами. Во второй половине 20 века положение стало меняться, и к настоящему времени фактически сформировался международный рыночный механизм кредита, который опосредует не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и регулирование платежных балансов, обслуживание внешнего долга стран-дебиторов.

Традиционно международный кредит представлял собой предоставление валютных и товарных ресурсов предприятиями и финансовыми институтами одной страны предприятиям, финансовым институтам и государству другой страны на условиях возвратности, срочности и уплаты процентов. Кредитором и заемщиком выступают представители двух разных стран. Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе оборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора (населения стран), мобилизуемые банками.

Таким образом, международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях:

при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива;

в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство;

при реализации товаров на мировых рынках.

Связь международного кредита с производством наиболее четко проявляется в его принципах :

возвратность : если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, то есть финансирование;

срочность : обеспечивает возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки;

платность : отражает действие закона стоимости и способ осуществления условий кредита; плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по кредитному соглашению, и, как правило, включают в себя ставку рефинансирования Центрального банка государства – кредитора и вознаграждение самого кредитора (банковская маржа);

материальная обеспеченность : проявляется в гарантии погашения кредита;

целевой характер : кредитное соглашение, как правило, определяет цели применения полученных денежных средств, в частности в целях стимулирования экспорта (импорта) страны – кредитора.

Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Раскрывая сущность международного кредитования нельзя не остановиться и на такой составляющей понятия «международный кредит» как функции, отражающие специфику движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений

Перераспределение ссудных

капиталов между странами.

Через механизм международного кредита ссудный капитал (в товарной или денежной форме) устремляется в те сферы государства – заемщика, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли и повышению ее массы.