Инфраструктура

Платежные системы имеют базовую инфраструктуру, то есть инфраструктуру платежной системы в узком смысле слова, и дополнительную инфраструктуру, необходимую для поддержки системы и ее участников. Базовая инфраструктура используется непосредственно для выполнения функции расчета; она представляет собой

систему в техническом смысле слова и состоит из аппаратного оборудования и программного обеспечения, необходимых для функционирования системы. В некоторых ПСКС (особенно в системах, принадлежащих центральным банкам) владелец может являться также провайдером базовой инфраструктуры. Альтернативным вариантом является получение владельцем инфраструктуры на основе аутсорсинга (например, аппаратного обеспечения) или возложение им выполнения всех операционных функций или их части на основе полного или частичного аутсорсинга на одного или нескольких сторонних провайдеров, как правило, на основании контракта или договора об оказании услуг. Аутсорсинг играет решающую роль в повседневном управлении ПСКС.

Дополнительная инфраструктура также играет важную роль в функционировании платежной системы и обеспечивает ее связь с внешним окружением. Связь между системой и ее участниками обеспечивается, с одной стороны, телекоммуникационными линиями, предоставленными сетевыми операторами, а с другой - телекоммуникационными компаниями, определяющими стандарты, порядок кодирования, аутентификации и маршрутизации информационных и платежных сообщений. За последние десять лет все больше ПСКС в странах-членах КПРС начали использовать SWIFT в качестве телекоммуникационной компании. Неудивительно, что в этих системах применяются форматы сообщений SWIFT. Некоторые ПСКС, не использующие систему SWIFT, тем не менее в качестве канала передачи сообщений заимствовали ее форматы сообщений или совместимые с ней форматы. Другие продолжают использовать собственные форматы сообщений.

Структура участия

Общепринятая концепция доступа к ПСКС состоит в том, чтобы разрешать приемлемому финансовому учреждению выбрать предпочтительный способ доступа. При этом существуют две основные альтернативы: стать полноправным членом ПСКС и ее прямым участником или участвовать в работе системы косвенно, установив агентские (или корреспондентские) отношения с прямым участником системы. Если ПСКС имеет прямых участников и значительное количество косвенных участников, ее структура участия называется многоуровневой.

Прямое участие в ПСКС (и в рыночной инфраструктуре в целом) имеет четкое определение. В частности, признано, что прямые участники обладают двумя важными характеристиками: во"первых, они подписали комплект внутренних договоров, регулирующих порядок функционирования системы; во-вторых, обычно они имеют счета

в расчетном учреждении, с помощью которых осуществляется выполнение их платежных обязательств. Поэтому, как правило, идентичность прямых участников ПСКС полностью прозрачна для всех сторон. В некоторых странах, например, в Соединенных Штатах и Швейцарии, большая часть банков имеет прямой доступ.

Однако в большинстве ПСКС, эксплуатируемых в настоящее время в странах — членах КПРС, количество прямых участников меньше (а в некоторых случаях значительно меньше), чем количество потенциальных участников, что обусловлено критериями доступа к таким системам и отражает возможность косвенного участия через прямого участника.

В принципе к числу потенциальных косвенных участников относятся не только финансовые учреждения, но и юридические и физические лица. Однако под косвенными участниками ПСКС обычно подразумеваются финансовые учреждения. Общим свойством всех косвенных участников ПСКС является отсутствие у них счета в расчетном учреждении, который может использоваться для расчета по их платежным обязательствам; такие обязательства приходится регулировать путем перечисления средств на счет прямого участника в соответствии с условиями двустороннего соглашения.