- •Банковское дело
- •4 Курс 1 семестр
- •Тема № I. Современная банковская система рф.
- •I.1. Общие принципы построения банковских систем в экономически-развитых странах.
- •Законодательное разделение функций цб и остальных банковских учреждений
- •Банковская сфера в любой стране является наиболее контролируемой сферой предпринимательской деятельности.
- •Независимость цб страны от исполнительных органов власти.
- •I.2 Реформирование и современная структура банковской системы рф.
- •I.3 Центральный банк рф, его место и роль в банковской системе страны.
- •I.4.Общая характеристика 2 уровня банковской системы
- •I.4.1. Небанковские кредитные организации (нко)
- •I.5 Стратегия развития банковской системы рф
- •Тема № 2. Коммерческий банк как основное звено банковской системы
- •II.1 Банки как особый тип финансовых посредников в рыночной экономике
- •II.2 Принципы деятельности и функции кб
- •Работа банка в пределах реально имеющихся у него ресурсов.
- •Текущая ликвидность.
- •Посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности.
- •Передача импульсов денежно-кредитной политики цб.
- •II.3 Организационно-правовые формы деятельности кб
- •II.4. Порядок создания кб
- •II.5 Виды банковских лицензий:
- •II.6 Отзыв лицензии и ликвидация кредитной организации Порядок ликвидации кредитной организации
- •Тема №3: Собственный капитал кб
- •III.1. Общая характеристика ресурсов кб и их структура.
- •III. 2. Функции собственного капитала банка.
- •III.3. Достаточность собственного капитала банка.
- •III.4. Источники формирования собственного капитала банка
- •Эмиссионный доход
- •Фонды банка, сформированные за счет прибыли
- •Прибыль
- •III.5.Формирование и увеличение ук банка
- •III.6 Процедура выпуска банковских акций
- •Тема №4: Привлеченные и заемные средства банка
- •IV.1 Депозитные операции банка
- •VI.2 Банковские сертификаты
- •VI.3 Банковские векселя.
- •IV.4 Страхование вкладов фл в рф
- •IV.5 Межбанковский кредит (мбк)
- •IV.6 Кредиты цб
- •IV.7 Выпуск банковских облигаций
- •Тема №5: Организация кредитования рыночного хозяйства
- •V.1 Состав и структура активов коммерческих банков
- •V.2 Классификация банковских кредитов
- •V.3 Принципы банковского кредитования
- •V.4 Формы обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •2. Поручительство
- •3. Банковская гарантия.
- •4. Другие формы.
- •V.5 организация кредитного процесса в коммерческом банке
- •Первый этап:
- •Второй этап. - Работа с клиентом на стадии предварительных переговоров.
- •Третий этап – Работа банка с кредитной заявкой клиента с целью оценки его кредитоспособности.
- •Четвертый этап – Оформление кредитного договора и выдача ссуды
- •Пятый этап
- •V.6 Особенности выдачи и погашения отдельных видов банковских ссуд
2. Поручительство
Согласно ГК Поручительство – это договор м/у банком-заемщиком и поручителем, по которому поручитель обязуется перед банком-кредитором отвечать за исполнение заемщика его обязательств по полученному кредиту. Поручительства могут давать как физ лица, так и юр лица. При этом поручитель и заемщик отвечает перед банком-кредитором как солидарные должники. Это означает, что поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и сам должник, включая сумму основного долга, все % за кредит, а так же размещение возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением должником его обязательств по возврату кредита. Является обязательством непосредственно связанным с основным, те кредитным договором.
Кредиты под поручительства банк выдает лишь в том случае, если сам поручитель является платежеспособным лицом. Это устанавливается банком на основании представленной поручителем финансовой отчетности за истекший год с заверением аудитора, бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату, справки о состоянии и движении средств по его расчетному счету (за последние 3-6 месяцев), справки о наличии у самого поручителя задолженности по кредитам, полученным в других банках, справки о выданных поручительствах в адрес др лиц и тд.
Договор поручительства совершается обязательно в пис форме, эту форму каждый банк разрабатывает самостоятельно. В договоре указывается сам заемщик, наименование и адрес поручителя его банка, номер и дата обязательства в исполнении которого выдается это поручительство, условие погашения долга, порядок расчета между поручителем и банком-кредитором и др.
Кроме того, поручитель в этом договоре должен дать свое согласие на бесспорное списание средств с его счета во исполнение взятого обязательства. Для этого он обязуется в трехдневный срок заключить доп соглашение со своим банком к договору на расчетно-кассовое обслуживание своего счета. Копию этого соглашения должен представить в банк-кредитор.
Это дает возможность банку-кредитору при наступлении срока возврата ссуды и отсутствия средств на расчетном счете заемщика выставить на инкассо в адрес поручителя платежное требование на безакцептное списание средств с расчетного счета поручителя.
Если поручитель отказывается от выполнения обязательства или явл неплатежеспособным, то банк-кредитор должен обратиться с иском в арбитражный или третейский суд.
Если поручитель исполнил свое обязательство, то к нему переходят все права кредитора по данному обязательству , в тч и права залогодержателя. В связи с этим банк-кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие его требования к должнику и передать все права, которые обеспечивают эти требования. Затем поручитель в праве требовать от должника все понесенные в связи с этим убытки.
Банковские гарантии.
До 1995г. Наше гражданское законодательство рассматривало гарантию и поручительство как единые документы. Новый ГК выделил гарантию в самостоятельный правовой институт и теперь она называется банковская гарантия и в качестве гаранта могут выступать ТОЛЬКО юр лица , а конкретно банк, другая кредитная организация, а так же страховая организация.
Участники операции 3 лица:
- Банк-кредитор (бенифициар)
- Банк-гарант
- Заемщик (принципал)