- •212 Аудитория
- •Тема 1 сущность и функции денег
- •2 Тема. Денежное обращение
- •Классификация пластиковых карт
- •Межбанковские безналичные расчеты
- •Налично-денежное обращение
- •Организация системы ндо в рф
- •Денежная масса и ее структура
- •Национальная денежная система (ндс)
- •Эволюция денежных систем
- •Инфляция
- •Ссудный капитал и кредит
- •Сущность и функции коммерческих банков
- •Юридическое определение банковской деятельности в рф
- •Собственный капитал коммерческого банка
- •Правовое регулирование вкладных операций:
- •Государственная защита банковских вкладов
- •Кредиты цб
- •Активы коммерческих банков
- •Кредиты:
- •Лизинг.
- •Анализ кредитной заявки и принятие решение о предоставлении кредита
- •Деятельность цб
- •Способы рефинансирования коммерческих банков
- •Политика минимальных резервов
- •Политика открытого рынка
- •Национальная, мировая, региональные валютные системы
Денежная масса и ее структура
Денежная масса это объем покупательных и платежных средств, обслуживающих товарооборот и принадлежащих физическим лицам, организациям и государству
В связи с тем, что различные активы способны выполнять функции денег возникает проблема с определением точного объема денежной массы. Для решения этой проблемы используются специальные показатели: денежные агрегаты.
В РФ используются следующие денежные агрегаты:
М0 – наличные деньги.
М1 = М0 + остатки на текущих счетах юридических и физических лиц
М2 = М1 + остатки на срочных счетах
М3 = М2 + депозитные сертификаты и облигации государственного займа
Самостоятельный агрегат – денежная база = М0 + остатки в операционных кассах банка + остатки на к/с банков в ЦБ и других банках + остатки на счете обязательных минимальных резервов ЦБ.
Общий объем денежной массы зависит от ряда факторов:
Уровень цен на товары
Количество проданных товаров
Скорость обращения денежной единицы
Зависимость отражена в уравнении обмена – уравнении Ирвина Фишера:
М = Ру/V
Ру =МV
М – объем денежной массы – количество денег в обращении
Р - Средневзвешенное значение цен на материальные блага и услуги
У - Количество проданных на рынке материальных благ и услуг
V - Скорость обращения одной денежной единицы
Национальная денежная система (ндс)
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно
Основные элементы НДС:
-
Национальная денежная единица и ее дробная часть
-
Виды денег и государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу
-
Порядок денежной эмиссии, обеспечения и обращения денежных знаков
-
Структура, осуществляющая регулирование денежного оборота – ЦБ РФ
-
Методы регулирования денежного обращения
Любая денежная система имеет объективную основу существования. Такой основой является товарно-денежное обращение – рыночная экономика.
Субъективным фактором существования НДС относят правовые акты государства, регламентирующие порядок денежного обращения в стране.
Любую НДС можно охарактеризовать с помощью двух основных параметров:
-
Стабильность – определяется устойчивостью курса национальной денежной единицы
-
Эластичность – определяется способностью денежного обращения автоматически реагировать на потребности товарооборота, сжиматься или расширяться в зависимости от изменения количества товаров – способность к флуктуации.
Эволюция денежных систем
Известны два основные типа денежной системы:
-
Система металлического денежного обращения
-
Биметаллизм
-
монометализм
-
Системы не разменных на металлы денежных знаков
02 июня 2008
Система металлического денежного обращения
Биметаллизм – 16-18 век Европа – это денежная система, в рамках которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя благородными металлами – золотом и серебром. Известны разновидности биметаллизма:
-
Система параллельной валюты: в этом случае золотые и серебряные монеты обращаются по действительной стоимости содержащегося в них металла. Стоимостное отношение между ними определяет рынок. Действует правило свободной чеканки: любой владелец золота или серебра может отчеканить из него соответствующее количество монет.
-
Система двойной валюты: денежное обращение обслуживают золотые и серебряные монеты, действует правило свободной чеканки, но стоимостное соотношение между золотом и серебром устанавливает государство.
-
Система «хромающей» валюты: денежное обращение обслуживают золотые и серебряные монеты, но серебряные монеты выступают лишь знаками золота, чеканка серебряных монет осуществляется в закрытом порядке, в отношении золотых монет действует правило свободной чеканки.
Биметаллизм имел ряд недостатков и поэтому на определенном этапе стал тормозить развитие производительных сил. Этому способствовал ряд недостатков биметаллизма. Один из них отражен в законе Грэшэма - Коперника: более дешевые деньги вытесняют из обращения более дорогие. Плохие деньги вытесняют из обращения хорошие.
Поэтому биметаллизм уступил месс
Монометаллизм – это такая денежная система в условиях которой только один металл играет роль всеощего эквивалент. Товарное обращение обслуживают монеты из этого металла, либо разменные на металл знаки стоимости
-
Медный 5-3 век до нашей эры
-
Серебряный – Россия и Голландия вторая половина 19 века
-
Золотой – возник в Англии в конце и просуществовал до начала 20 века
-
Золотомонетный стандарт: товарное обращение обслуживают полноценные золотые монеты и разменные на них знаки стоимости. Банкноты можно обменять на золото в соответствии с паритетом (весовым содержанием золота) национальной валюты. Действует правило свободной чеканки. Эта система наиболее устойчива и эластична. Эта система просуществовала до конца первой мировой войны. Причина разрушения: во время 1 мировой войны участвовавшие в ней государства выпустили такое количество банкнот, что не смогли обеспечить их размен на золото.
-
Золотослитковый стандарт: лег в основу денежной система Англии и Франции после первой мировой войны. Золото сохранило за собой роль средства окончательных расчетов, но денежное обращение обслуживают теперь не полноценные золотые монеты, а банкноты, казначейские билеты и неполноценные монеты. Причем банкноты можно обменять на золото, но только на стандартный золотой слиток весом 12 кг (1700 фунтов стерлингов или 215000 франков).
-
Золотодевизный или золотовалютный стандарт: лежал в основе денежных систем около 30 европейских стран. Золото продолжало выполнять роль окончательного средства расчета, но эта роль была еще более завуалирована. Обслуживающие обращение банкноты можно было обменять не на золото, а на валюту тех стран, которые обеспечивали размен своих банкнот на золото. Поэтому в Европе сформировалась зона фунта стерлинга и зона франка.
Все эти системы просуществовали до мирового экономического кризиса 1929-33 годов. После этого кризиса денежное обращение в различных странах постепенно стала неметаллическим.
Системы не разменных на металлы денежных знаков
-
Товарное обращение обслуживают кредитные деньги, банкноты и бумажные деньги – казначейские билеты
-
Отменено официальное золотое содержание банкнот и их размен на золото
-
Преобладают безналичные денежные расчеты
-
Существенно возрастает роль государства в обеспечении стабильности и эластичности денежной системы