53. Отрасли и виды страховой деятельности. Перспективы развития страхования в России.

Выделяют 3 отрасли страхования:

1. Личное страхование (объект страхования: жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение)

2. Имущественное страхование (объект страхования: имущество в различных видах)

3. Страхование ответственности (объект страхования: ответственность перед третьими лицами, которым может быть нанесен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя).

Классификация видов страхования:

1. Личное страхование:

1. Страхование жизни;

2. Страхование от несчастных случаев;

3. Медицинское страхование.

2. Имущественное страхование:

1. Страхование средств наземного транспорта;

2. Страхование средств воздушного транспорта;

3. Страхование средств водного транспорта;

4. Страхование грузов;

5. Страхование других видов имущества;

6. Страхование финансовых рисков.

3. Страхование ответственности:

1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2. Страхование гражданской ответственности перевозчика;

3. Страхование профессиональной ответственности;

4. Страхование ответственности за неисполнение обязательств;

5. Страхование иных видов гражданской ответственности.

Для развития страховой отрасли России характерны следующие тенденции:

1. Ежегодный рост объема страховых премий.

С 2002 по 2006 годы объем страховых премий увеличился с 300,4 млрд. рублей до 602,1 млрд. рублей (100,4%). Рост объема страховых премий происходил по всем видам страхования, за исключением страхования жизни. Для страхования жизни характерно снижение объема страховых премий со 104 млрд. рублей в 2002 г. до 16 млрд. рублей в 2006 г.

2. На фоне роста объема страховых премий в абсолютном выражении в период с 2002 г. по 2005 г. наблюдалось снижение темпов роста страховых премий по всем видам страхования с 8,6% до 4%. В 2006 г. прирост поступлений составил 22,7%.

3. В период с 2002 по 2006 годы доля страховых премий в валовом внутреннем продукте (ВВП) оставалась незначительной и не превысила 3,2%.

4. Доля премий по обязательным видам страхования, в период с 2002 по 2006 годы в общем объеме страховых премий увеличилась с 20,6% до 44%. Одновременно, в указанный период произошло снижение доли добровольного страхования в общем объеме страховых премий с 79,4% до 56% соответственно.

5. Отмечается устойчивый рост страховых премий, приходящихся на душу населения с 2085 рублей в 2002 г. до 4216 рублей в 2006 г.

6. Наблюдается снижение числа страховых организаций (с 1397 в 2003 г. до 918 в 2006 г.).

7. Совокупный уставный капитал страховых организаций увеличился с 27,3 млрд. рублей до 155,4 млрд. рублей в 2006 г.

Институциональное развитие страховой отрасли в истекшем периоде характеризуют следующие тенденции:

1. Укрупнение страховых организаций (слияние, присоединение);

2. Повышение участия иностранных инвесторов в деятельности страховых организаций (совокупный уставный капитал иностранных инвесторов увеличился с 2 млрд. рублей в 2004 г. до 6,6 млрд. рублей в 2006 г.);

3. Создание новых союзов и ассоциаций страховых организаций по отдельным видам страхования;

4. Рост активов страховых организаций и увеличение доходности страховой отрасли.

Основными проблемами развития страховой отрасли являются:

• несовершенство нормативно-правового регулирования страховой отрасли, в т.ч. в части применения на практике норм Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Гражданского кодекса Российской Федерации, положений о взаимном страховании, налогообложении страховых операций и т.д.;

• неразвитость рынка страхования жизни и других видов личного страхования, обусловленная, в т.ч. недоверием со стороны потенциальных страхователей к институту страхования.

• отсутствие долгосрочных инвестиционных инструментов

• пренебрежение правами страхователей со стороны отдельных страховщиков;

• слабая роль при взаимодействии по регулированию страховой деятельности; отсутствие субъектов страхового дела по защите прав и интересов потребителей страховых услуг;

• недостаточное внимание большинства страховых организаций к повышению капитализации (повышение капитализации осуществляется только в рамках требований страхового законодательства);

• негативная ситуация на кадровом рынке, связанная с нехваткой специалистов• отставание от современных технологий в области информатизации;

• нежелание многих страховых организаций активно пользоваться услугами независимых организаций посреднической и деловой инфраструктуры страхового рынка;

• достаточно высокая стоимость страхового полиса при несоответствующем качестве оказания страховых услуг по такому полису;

• слабый интерес потенциальных страхователей к страхованию в связи с отсутствием полной информации о страховщиках и предлагаемых ими услугами, позволяющей сделать необходимые выводы;

• низкая платежеспособность потенциальных страхователей;

• недостаточное внимание страховых организаций к оценке рисков, анализу финансовой деятельности, внутреннему аудиту;

• мошенничество в страховании;

• монополизация рынка и обеспечение недобросовестной конкуренции (демпинг), в т.ч. в отношении тарификации страховых услуг;

• возможность решения споров и защиты интересов страхователей, застрахованных по вопросам страхования только в судебном порядке;

• отсутствие механизмов, позволяющих страхователям оперативно получить страховую выплату без материальных и моральных затрат;

• развитие страхования по экстенсивному пути за счет принуждения субъектов хозяйствования и граждан к заключению договоров страхования, смешание понятий и принципов обязательного страхования;

• недостаток у страховщиков собственных средств, что не позволяет в полной мере развить новые виды страхования и способствует оттоку финансовых средств из страны за рубеж через перестрахование