- •Банковское законодательство
- •Требования к уровню освоения дисциплины
- •Содержание тем дисциплины
- •Формы контроля
- •Литература
- •Курс лекций введение
- •Тема 1 характеризует банковское законодательство как один из элементов системы государственного регулирования, что показывается на ряде примеров и концептуальных предпосылок.
- •Тема 3 посвящена правовым основам деятельности Банка России, независимости его статуса. Показана деятельность Банка России как органа банковского регулирования и надзора.
- •Тема 5 посвящена рассмотрению договоров в сфере банковской деятельности, а тема 7 — гражданско-правовому обеспечению исполнения банковских сделок.
- •Тема 1. Банковское законодательство как инструмент государственного регулирования банковской системы
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 2. Общая характеристика банковского законодательства
- •2.1. Понятие банковского законодательства
- •2.2. Банковское законодательство экономически развитых стран
- •2.3. Развитие банковского законодательства в России
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 3. Правовое положение центрального банка рф
- •3.1. Банк России как юридическое лицо
- •3.2. Цели и функции Центрального банка рф
- •3.3. Банк России как орган банковского регулирования и надзора
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 4. Правовые основы деятельности кредитных организаций
- •4.1. Понятие и правовой статус кредитной организации
- •4.2. Порядок создания кредитной организации и лицензирование банковской деятельности
- •Число кредитных организаций с иностранным участием
- •4.3. Правовые аспекты расширения деятельности кредитной организации
- •Виды Лицензий банков с иностранным участием14
- •Структура кредитных организаций по величине уставного капитала на 1 января 2004 г.16
- •4.4. Формы реорганизации кредитных организаций
- •4.5. Правовые аспекты ликвидации кредитных организаций
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 5. Виды договоров в сфере банковской деятельности
- •5.1. Правовые основы кредитных и депозитных операций
- •5.2. Правовое обеспечение финансовых услуг
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 6. Вексельное законодательство
- •6.1. Женевские вексельные конвенции
- •6.2. Современное вексельное законодательство России
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 7. Гражданско-правовое обеспечение исполнения банковских сделок
- •7.1. Банковские гарантии и договоры поручительства в банковской практике России
- •7.2. Залог и удержание в Гражданском кодексе рф
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 8. Валютное законодательство
- •8.1. Общая характеристика валютного законодательства рф
- •8.2. Правовые основы валютного регулирования и контроля
- •8.2.1. Понятия и основные направления валютного регулирования и валютного контроля
- •8.2.2. Основные понятия, используемые в Федеральном законе «о валютном регулировании и валютном контроле»
- •8.2.3. Валютные операции между резидентами
- •8.2.4. Валютные операции между нерезидентами
- •8.2.5. Операции на внутреннем валютном рынке России
- •8.2.6. Ввоз в Россию и вывоз из России валютных ценностей, валюты рф и внутренних ценных бумаг
- •8.2.7. Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты рф, обязательная продажа части валютной выручки
- •Вопросы для самопроверки
- •Список рекомендуемой литературы
- •Глоссарий
- •Приложение
- •Российская федерация федеральный закон о банках и банковской деятельности
- •Глава I. Общие положения
- •Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций
- •Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций
- •Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов
- •Глава V. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства
- •Глава VI. Сберегательное дело
- •Глава VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их деятельностью
Вопросы для самопроверки
Как трактуются банковская гарантия и договор поручительства в ГК РФ?
Раскройте содержание банковской гарантии и назовите ее основные реквизиты.
Как определяются залог и удержание в ГК РФ?
Охарактеризуйте порядок заключения и содержание договора о залоге.
Тема 8. Валютное законодательство
8.1. Общая характеристика валютного законодательства рф
Валютное законодательство представляет собой совокупность правовых норм, определяющих, порядок осуществления международных расчетов, операций с валютными ценностями и контроля за соблюдением валютного законодательства.
Валютное законодательство России состоит из трех блоков.
Первый блок содержит специальные законодательные и правовые документы, посвященные валютному регулированию и валютному контролю. Базовым документом данного блока и валютного законодательства в целом является Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ.
Целью Закона является обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка России как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества.
Закон устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля (ст. 2).
Согласно Закону основными принципами валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации являются (ст. 3):
приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;
исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;
единство внешней и внутренней валютной политики Российской Федерации;
единство системы валютного регулирования и валютного контроля;
обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.
Органы валютного регулирования издают нормативные правовые акты по вопросам валютного регулирования только в случаях, предусмотренных Законом (ст. 4).
Международные договоры Российской Федерации применяются непосредственно за исключением случаев, когда из международного договора следует, что для его применения требуется издание внутригосударственного акта валютного законодательства РФ. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены Законом, применяются правила международного договора.
Акты валютного законодательства РФ применяются к отношениям, возникшим после вступления указанных актов в силу, за исключением случаев, прямо предусмотренных Законом или иными федеральными законами.
К отношениям, возникшим до вступления в силу соответствующих актов валютного законодательства, указанные акты применяются в части прав и обязанностей, возникших после вступления их в силу.
Акты валютного законодательства, устанавливающие новые обязанности для резидентов и нерезидентов или ухудшающие их положение, обратной силы не имеют.
Акты валютного законодательства, отменяющие ограничения на осуществление валютных операций или иным образом улучшающие положение резидентов и нерезидентов, могут иметь обратную силу, если прямо предусматривают это.
Акты валютного законодательства подлежат официальному опубликованию.
Органы валютного контроля могут издавать акты валютного контроля по вопросам, отнесенным к их компетенции, только в случаях и пределах, предусмотренных валютным законодательством и актами органов валютного регулирования. Акты органов валютного контроля не должны содержать положения, касающиеся вопросов регулирования валютных операций.
Все неустранимые сомнения, противоречия и неясности актов валютного законодательства и актов органов валютного регулирования и контроля толкуются в пользу резидентов и нерезидентов.
Закон состоит из 5 глав:
общие положения;
валютное регулирование;
репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации и обязательная продажа части валютной выручки;
валютный контроль;
заключительные положения.
На основании Закона и во исполнение этого Закона Банком России разрабатывается нормативно-правовая база по основным вопросам валютных правоотношений. К наиболее важным нормативным документам по отдельным направлениям валютного регулирования и контроля относятся следующие.
Инструкции Банка России:
«Об обязательной продаже части валютной выручки резидентов на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» от 30 марта 2004 г. № 111-И;
«О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 28 апреля 2004 г. № 113-И;
«О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок» от 15 июня 2004 г. № 117-И.
Положение Банка России «О порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам, и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций» от 1 июня 2004 г. № 258-П.
Второй блок валютного законодательствавключают законодательные и нормативные документы, регулирующие внешнеэкономическую деятельность, а также деятельность институтов, осуществляющих операции с валютными ценностями, и институтов, выполняющих функции валютного регулирования и валютного контроля.
К данному блоку относятся законы о Центральном банке Российской Федерации, о банках и банковской деятельности, о рынке ценных бумаг, об иностранных инвестициях.
Третий блок валютного законодательства содержит законы всеобщего действия, такие как Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ.