Виды Лицензий банков с иностранным участием14

Вид лицензии	Годы
	2000	2001	2002	2003
Генеральная	74	78	'78	80
На привлечение средств во вклады	117	121	121	118
На операции с иностранной валютой	48	47	49	45

Небанковская кредитная организация, осуществляющая операции по расчетам, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций в пределах следующих банковских операций:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление, переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Расширение деятельности кредитных организаций путем открытия подразделений кредитной организации (филиалов). Кредитные организации в процессе своей деятельности могут не только расширять число предоставляемых услуг для клиентов, но и увеличивать количество клиентов за счет привлечения их из других регионов. Такое становится возможным лишь при открытии кредитными организациями своих представительств, отделении и филиалов. Деятельность кредитных организаций по созданию таких подразделений регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ст. 22, 35), а также Инструкцией ЦБ РФ «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И. Так, в соответствии с действующим законодательством кредитная организация может открывать обособленные подразделения (представительства и филиалы), а также внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной организации и филиала (дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты).

Представительством кредитной организации служит ее обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом; расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции. Правовой основой деятельности представительства являются не только указанные выше законодательные и нормативные акты Банка России, но и положения, утверждаемые создавшей их кредитной организацией. Руководители представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности. Порядок открытия представительства достаточно прост: кредитная организация после открытия своего представительства уведомляет об этом территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия представительства и предоставляет положение о представительстве. Однако, несмотря на простоту открытия таких представительств, в России на начало 2004 г. открыто лишь 219 представительств, причем на территории России — 176, в дальнем зарубежье — 30 и в ближнем — 13.

Помимо представительств российских кредитных организаций на территории России могут открываться представительства иностранных кредитных организаций. Правовой основой открытия таких представительств является Положение ЦБ РФ «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций» от 7 октября 1997 г. № 02-437. В соответствии с этим Положением под представительством иностранной кредитной организации понимается обособленное подразделение иностранной кредитной организации, открытое на территории Российской Федерации и получившее разрешение Банка России на открытие представительства. Такое представительство создается в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими кредитными организациями, развития международного сотрудничества. Оно не является юридическим лицом, не имеет права заниматься коммерческой деятельностью и выступает от имени и по поручению представляемой им кредитной организации.

Для открытия такого представительства необходимо получить разрешение Центрального банка РФ, которое может быть предоставлено при условии, что иностранная кредитная организация функционирует в своей стране не менее 5 лет и хорошо зарекомендовала себя в банковской системе своей страны, имеет устойчивое финансовое положение. При принятии решения об открытии представительства иностранной кредитной организации из офшорной зоны учитывается наличие двустороннего соглашения между Банком России и Национальным (Центральным) банком страны происхождения кредитной организации, предусматривающего обмен информацией в области банковского надзора. Для получения разрешения на открытие представительства кредитная организация представляет в Управление внешних связей. Административного департамента письменное заявление на имя Председателя Банка России, в котором излагается цель открытия представительства. К заявлению должны быть приложены:

• устав иностранной кредитной организации;

• свидетельство о регистрации иностранной кредитной организаций или выписка из банковского реестра;

• согласие контрольного органа страны местопребывания иностранной кредитной организации;

• доверенность кредитной организации лицу, ведущему переговоры по вопросу открытия представительства;

• биографическая справка на главу представительства и его заместителя;

• рекомендательные письма от не менее чем двух российских банков;

• последний годовой отчет иностранной кредитной организации;

• справка об иностранной кредитной организации с информацией о структуре ее руководящих органов;

• согласие арендодателя на предоставление помещения под офис представительства (гарантийное письмо или договор аренды);

• положение о представительстве;

• копия платежного поручения о переводе средств за выдачу разрешения на счет ЦБ РФ во Внешторгбанке России.

После получения и проверки всех требуемых документов Управление внешних связей проводит в установленном порядке согласование вопроса об открытии представительства и аккредитации его иностранного персонала, в том числе с Департаментом лицензирования банковской и аудиторской деятельности и Департаментом валютного регулирования и валютного контроля и выдает разрешение сроком на 3 года. Разрешение теряет силу, если представительство в течение 6 месяцев фактически не приступило к работе.

В выдаче разрешения на открытие (продление действия разрешения) представительства может быть отказано в случаях, если:

1. не представлены необходимые документы;

2. сообщены сведения, не соответствующие действительности;

3. по решению Банка России.

Чаще кредитная организация открывает филиалы, которые имеют право проводить банковские операции, что дает возможность ей реально расширять свою деятельность. Филиалом кредитной организации называется ее обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководители филиалов назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Кредитная организация, открывающая филиал, должна представить для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям. После согласия Банка России кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала с приложением следующих документов: протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации об открытии филиала; положение о филиале; анкеты кандидатов на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера; автобиографии этих кандидатов; копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на здание для филиала; документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций; документ, подтверждающий уплату кредитной организацией сбора за открытие филиала в размере; определяемом Банком России, но не более 1000-кратного минимального размера оплаты труда. Одновременно с этими документами кредитная организация может представить документы для государственной регистрации соответствующих изменений, вносимых в устав кредитной организации.

После рассмотрения данных документов и в случае принятия положительного решения территориальное учреждение Банка России направляет заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации. Последнее в течение месяца рассматривает данное заключение и принимает решение о внесении сведений в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и информирует об этом кредитную организацию. Филиал вправе начать осуществление банковской деятельности с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.

Количество филиалов в Российской Федерации последние годы неуклонно снижается: если в 1997 г. их было 7131, то на начало 2004 г. их насчитывалось всего 3219. При этом основная доля филиалов приходится на Сбербанк России (32%) и совсем небольшая часть расположена за рубежом (0,12%). Основная часть филиалов открыта 5 крупными банками, на них приходится 1156 филиалов, или 35,9%, мелкими банками открыто 85 филиалов¹⁵.

Филиалы кредитной организации с иностранными инвести­циями на территории Российской Федерации, регистрируются Банком России в установленном им порядке. Таких филиалов на 2004 г. насчитывалось 15.

Упрощенная процедура открытия в порядке уведомления Банка России распространяется на формирование внутренних структурных подразделений кредитной организации или ее филиала — кредитно-кассовых офисов, дополнительных офисов, операционных касс вне кассового узла и обменных пунктов. Это связано с тем, что дополнительный офис не может иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления операций. Операции, осуществляемые дополнительными офисами кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала).

Дополнительные офисы (кредитно-кассовые офисы) открываются по решению органа управления кредитной организации, об этом уведомляются территориальные учреждения Банка России. К уведомлению прилагаются копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на здание для дополнительного филиала; документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций; копии учредительных документов кредитной организации, положения о филиале, внутренних документов, регламентирующих деятельность дополнительного офиса или кредитно-кассового офиса. Территориальное учреждение Банка России в двухнедельный срок должно рассмотреть документы и принять соответствующее решение. При положительном решении дополнительный офис или кредитно-кассовый офис могут начать работу.

Операционная касса вне кассового узла открывается по решению органа управления кредитной организации, который уведомляет территориальное учреждение Банка России и направляет ему копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на здание для кассового узла, а также документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций. После получения положительного решения операционная касса может начать свою работу.

Открытие и закрытие обменных пунктов кредитной организации (филиала) осуществляется в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ«О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 28 апреля 2004 г. № 113-И, а также иными нормативными актами Банка России.

Расширение деятельности кредитной организации путем увеличения величины уставного капитала. В настоящее время все большая роль отводится увеличению размеров уставного капитала. Банком России сейчас установлен минимальный размер уставного капитала в 180 млн. руб. На 1 января 2004 г. лишь около 28% всех кредитных организаций имели требуемый уровень уставного капитала (табл. 4.3).

Таблица 4.3