- •Банковское законодательство
- •Требования к уровню освоения дисциплины
- •Содержание тем дисциплины
- •Формы контроля
- •Литература
- •Курс лекций введение
- •Тема 1 характеризует банковское законодательство как один из элементов системы государственного регулирования, что показывается на ряде примеров и концептуальных предпосылок.
- •Тема 3 посвящена правовым основам деятельности Банка России, независимости его статуса. Показана деятельность Банка России как органа банковского регулирования и надзора.
- •Тема 5 посвящена рассмотрению договоров в сфере банковской деятельности, а тема 7 — гражданско-правовому обеспечению исполнения банковских сделок.
- •Тема 1. Банковское законодательство как инструмент государственного регулирования банковской системы
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 2. Общая характеристика банковского законодательства
- •2.1. Понятие банковского законодательства
- •2.2. Банковское законодательство экономически развитых стран
- •2.3. Развитие банковского законодательства в России
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 3. Правовое положение центрального банка рф
- •3.1. Банк России как юридическое лицо
- •3.2. Цели и функции Центрального банка рф
- •3.3. Банк России как орган банковского регулирования и надзора
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 4. Правовые основы деятельности кредитных организаций
- •4.1. Понятие и правовой статус кредитной организации
- •4.2. Порядок создания кредитной организации и лицензирование банковской деятельности
- •Число кредитных организаций с иностранным участием
- •4.3. Правовые аспекты расширения деятельности кредитной организации
- •Виды Лицензий банков с иностранным участием14
- •Структура кредитных организаций по величине уставного капитала на 1 января 2004 г.16
- •4.4. Формы реорганизации кредитных организаций
- •4.5. Правовые аспекты ликвидации кредитных организаций
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 5. Виды договоров в сфере банковской деятельности
- •5.1. Правовые основы кредитных и депозитных операций
- •5.2. Правовое обеспечение финансовых услуг
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 6. Вексельное законодательство
- •6.1. Женевские вексельные конвенции
- •6.2. Современное вексельное законодательство России
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 7. Гражданско-правовое обеспечение исполнения банковских сделок
- •7.1. Банковские гарантии и договоры поручительства в банковской практике России
- •7.2. Залог и удержание в Гражданском кодексе рф
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 8. Валютное законодательство
- •8.1. Общая характеристика валютного законодательства рф
- •8.2. Правовые основы валютного регулирования и контроля
- •8.2.1. Понятия и основные направления валютного регулирования и валютного контроля
- •8.2.2. Основные понятия, используемые в Федеральном законе «о валютном регулировании и валютном контроле»
- •8.2.3. Валютные операции между резидентами
- •8.2.4. Валютные операции между нерезидентами
- •8.2.5. Операции на внутреннем валютном рынке России
- •8.2.6. Ввоз в Россию и вывоз из России валютных ценностей, валюты рф и внутренних ценных бумаг
- •8.2.7. Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты рф, обязательная продажа части валютной выручки
- •Вопросы для самопроверки
- •Список рекомендуемой литературы
- •Глоссарий
- •Приложение
- •Российская федерация федеральный закон о банках и банковской деятельности
- •Глава I. Общие положения
- •Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций
- •Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций
- •Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов
- •Глава V. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства
- •Глава VI. Сберегательное дело
- •Глава VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их деятельностью
Вопросы для самопроверки
Каково содержание договора банковского счета и банковского вклада?
В чем состоят особенности договоров займа и кредитного договора?
Как осуществляется лизинговая сделка?
Приведите основные положения трастового и факторингового договоров.
Тема 6. Вексельное законодательство
6.1. Женевские вексельные конвенции
Вексель — первый в истории человечества вид долговой ценной бумаги, он издавна использовался для оформления кредитных отношений. Вексель является платежным документом, заменяет наличные деньги в функции средства платежа, а также служит объектом различных операций (купли, продажи, учета, залога) на рынке ценных бумаг.
Правовой основой осуществления банковских операций с векселями является вексельное законодательство (вексельное право). Вексельное законодательство представляет собой совокупность правовых норм, регулирующих вексельные отношения.
Большинство стран использует одну из двух основных систем вексельного права: женевскую или англо-американскую.
Женевская система вексельного права принята в странах — участницах Женевских вексельных конвенций 1930 г. № 358-360 (Австрия, Бельгия, Бразилия, Венгрия, Греция, Дания, Италия, Люксембург, Монако, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Россия (как правопреемница СССР), Финляндия, Франция, ФРГ, Швейцария, Швеция, Япония), а также в странах, не являющихся участницами женевских конвенций, вексельное законодательство которых основано на этих конвенциях (Алжир, Аргентина, Афганистан, Берег Слоновой Кости, Болгария, Бурунди, Ватикан, Буркина-Фасо, Габон, Гвинея, Гаити, Бенин, Ирак, Индонезия, Иордания, Исландия, Камерун, Кампучия, Конго, Заир, Коста-Рика, Кувейт, Лаос, Ливан, Ливия, Мадагаскар, Мали, Мавритания, Марокко, Нидерландские Антильские острова, Нигер, Парагвай, Перу, Румыния, Руанда, Саудовская Аравия, Сенегал, Сирия, Суринам, Того, Тунис, Турция, Центральноафриканская Республика, Чехия, Словакия, Эфиопия, Югославия, Южная Корея).
Англо-американская система права принята в странах, законодательство которых основано на английском Законе о переводном векселе 1882 г. и/или американском Единообразном торговом кодексе 1962 г. К ним относятся: Англия, НДРИ, Антигуа и Барбуда, Австралия, Багамские о-ва, Бермудские о-ва, Ботсвана, Бирма, Виргинские о-ва, Гана, Гренада, Гайана, Гонконг, Израиль, Индия, Ирландия, Канада, Кипр, Кения, Лесото, Малави,. Малайзия, Новая Зеландия, Нигерия, Пакистан, Пуэрто-Рико, Зимбабве, Сент-Люсия, Сьерра-Леоне, Судан, США, Свазиленд, Танзания, Тринидад и Тобаго, Уганда, Шри-Ланка, Фиджи, Филиппины, ЮАР, Намибия, Ямайка.
И наконец, есть группа стран, не использующих ни женевскую, ни англо-американскую систему, их вексельное законодательство не унифицировано (Боливия, Венесуэла, Гватемала, Гондурас, Доминиканская Республика, Египет, Иран, Испания, Колумбия, Куба, Лихтенштейн, Мексика, Никарагуа, Панама, Сан-Марино, Тайвань, Таиланд, Уругвай, Чили, Сальвадор).
Женевские вексельные конвенции — это многосторонние межгосударственные договоры, регулирующие вексельные отношения, заключенные на Международной конференции в Женеве в 1930 г.: Конвенция о Единообразном законе о переводном и простом векселе с приложениями (№ 358); Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях (№ 359); Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей (№ 360).
Женевские конвенции были разработаны с целью унифицировать нормы вексельного законодательства различных стран, т.е. устранить национальные различия правовых норм, регламентирующих порядок применения векселей, наличие которых создавало серьезные трудности в использовании векселей в международном обороте.
Единообразный закон о переводном и простом векселе, обычно называемый Единообразным вексельным законом (ЕВЗ), составляет Приложение I к Женевской конвенции № 358. ЕВЗ был введен в действие странами-участницами в разные годы. Советский Союз, правопреемницей которого является Российская Федерация, присоединился к женевским конвенциям в 1936 г. Многие страны не присоединились к женевским конвенциям, однако ввели положения последних в свое национальное вексельное право.
Единообразный вексельный закон состоит из двух разделов:
I — «О переводном векселе», включает 12 глав;
II — «О простом векселе».
Закон определяет:
обязательные реквизиты переводного и простого векселя22;
права и обязанности по векселю, возникающие у векселедателя23, плательщика24, векселедержателя25 (гл. I);
порядок передачи прав по векселю с помощью индоссамента26;
права и обязанности индоссанта27 и индоссата28;
виды индоссамента (гл. II);
порядок предъявления векселя к акцепту29, отказа от акцепта, права и обязанности акцептанта30 (гл. III);
порядок предъявления векселя к платежу (гл. VI), а также предъявления иска в случае неакцепта или неплатежа (гл. VII).
Специальные разделы ЕВЗ посвящены: авалю31 (гл. IV); сроку платежа по векселю (гл. V); акцепту и платежу в порядке посредничества (гл. VIII); выдаче векселя в нескольких тождественных экземплярах и копиях векселя (гл. IX); срокам погашения исковых требований векселедержателя против акцептанта, индоссантов и векселедержателя, а также исковых требований индоссантов друг к другу и к векселедателю (гл. XI); исчислению сроков платежа (и всех других действий) по векселю, срок которого падает на установленный по закону нерабочий день; воспрещению грационных дней32 (гл. XII).