7. Контрольные вопросы для подготовки к занятию:

1. Понятие «кредит», «ссудный капитал»

2. Источники ссудного капитала

3. Формы и функции кредита

4. Понятие «кредитная система», «кредитные инструменты». Виды кредитных инструментов.

5. Инфляция. Механизм инфляции.

6. Инфляция спроса и инфляция предложения.

7. Стоимость кредита. Эффективная процентная ставка, полная стоимость кредита.

8. Содержание самостоятельной работы:

Изучение нормативных материалов, подготовка рефератов по темам, предложенным преподавателем.

9. Методическое и наглядное обеспечение занятия:Лекционный материал, учебная литература, методическое пособие для студентов.

10. Литература:

Основная литература

1. Экономика: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. А.С. Булатова.- 4-ое изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2006.- 831 с. : ил.- (Homo faber). (библиотека СГМУ)

2. Экономическая теория: учебник для студентов высших учебных заведений / Под ред. В.Д. Камаева. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2000. – 640 с. ). (библиотека СГМУ)

Дополнительная литература

1. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: ключевые вопросы: Учебное пособие / Под ред. д.э.н., профессора А.И. Добрынина. -3-е изд., доп. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 199 с. (библиотека кафедры).

2. Словарь современной экономической теории Макмиллана. -М.: ИНФРА-М, 1997. – 608 с. (библиотека кафедры)

3. Самуэльсон п. Экономика. М.: мгп «Аглон», внииси, 1992.- в 2 т. (библиотека кафедры)

Тема 9: «Денежно-кредитная политика. Монетаризм».

1. Место проведение:кафедра

2. Продолжительность: 2 часа

3. Цель занятий: получение знаний о целях и инструментах денежно-кредитной политики. Ознакомление с банковской системой и функциями центрального банка

4. Мотивационная характеристика занятия: Основными целями денежно-кредитной (монетарной) политики являются обеспечение экономического роста, сдерживание инфляции и поддержание стабильности национальной валюты. Специфика современной российской экономики накладывает значительные ограничения на применение ряда инструментов денежно- кредитной политики, направленной на стимулирование кредита и денежной эмиссии, либо на их сдерживание и ограничение. Изучение данной темы необходимо для понимания влияния денежно-кредитной политики на стабильность национальной и мировой экономики.

5. В результате занятия:

Студенты должны: изучить лекционный материал, обязательную литературу, дополнительную литературу.

6. Графологические схемы, таблицы по данной теме, учебные элементы по данной теме:

Основные понятия

Денежно-кредитная политика – совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита.

Основными ее целями являются обеспечение экономического роста, сдерживание инфляции и поддержание стабильности национальной валюты.

Инструменты денежно-кредитной политики:

1)общие

• учетная (дисконтная) политика – старейший метод кредитного регулирования. Возникновение этого метода было связано с превращением центрального банка в кредитора коммерческих банков. Учетная (процентная, дисконтная) политика – это условия, на которых центральный банк в конечном счете кредитует коммерческие банки и тем самым определяет уровень банковского процента в стране.

• установление норм обязательных резервов – способствует улучшению банковской ликвидности и выступает в качестве прямого ограничителя кредитных возможностей коммерческих банков, соответственно ограничителя роста денежной массы.

• операции на открытом рынке – заключаются в продаже или покупке центральным банком у коммерческих банков государственных ценных бумаг. В результате увеличивается, либо уменьшается объем денежных активов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечет за собой изменение денежной массы и соответственно стоимости кредита.

2) селективные

• контроль по отдельным видам кредитов – часто практикуется в отношении кредитов под залог ценных бумаг, потребительских ссуд на покупку товаров в рассрочку, ипотечного кредита.

• регулирование риска и ликвидности банковских операций.

С помощью этих инструментов банк реализует цели денежно-кредитной политики: поддержание на определенном уровне денежной массы (жесткая монетарная политика) или ставки процента (гибкая монетарная политика).

Денежно-кредитная политика имеет довольно сложный передаточный механизм. От качества работы всех звеньев зависит эффективность политики в целом. Можно выделить 4 звена передаточного механизма денежно-кредитной политики:

1. изменение величины реального предложения денег в результате пересмотра центральным банком соответствующей политики;

2. изменение процентной ставки на денежном рынке;

3. реакция совокупных расходов (в особенности инвестиционных расходов) на динамику процентной ставки;

4. изменение объема национального дохода (ВВП) в ответ на изменение совокупного спроса.

Каждый денежно-кредитный инструмент имеет свою ограниченную сферу применения и по существу не может быть заменен другими инструментами. Реально действующими в настоящее время являются нормативы обязательных резервов, рефинансирование, проведение депозитных операций, валютные интервенции.

Кредитное регулирование экономики – это совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы.

Кредитную систему обычно рассматривают как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования и совокупность кредитных организаций (кредитных институтов).

Основу кредитной системы составляют банки, которые подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные кредитные организации.

Центральные банки – это национальные банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Прочие кредитные организации включают специализированные банки, а также небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, инвестиционные банки занимаются консультациями и размещением на фондовом рынке облигаций своих клиентов, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки – на предоставлении долгосрочных ссуд на приобретение недвижимости. К небанковским кредитным организациям относятся преимущественно финансовые компании, которые также специализируются на отдельных видах кредита. Кроме того, с целью регулирования валютных и денежно-кредитных отношений на основе межгосударственных соглашений созданы межгосударственные (международные) банки.