2.Банкироссии

Банковскаядеятельностьвключаетвсебя:

1. Привлечениесредств(пассивныеоперации)

А)Банковскиеоперации.

=Привлечениеденежныхсредстввовклады– ДЕПОЗИТЫ.

имеетвсебе особенностииррегулярного хранения,договоразайма,идоговорабанковского

счета. По ГК к отношениям банка и вкладчика применяются правила договора банковского счета.Однако в природе есть отличия – позволяющие в итоге этот договор считать самостоятельнымвидомгражданско-правового договора.По договорудепозита– банк,принявший сумму

вкладчика, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и впорядке, предусмотренных договором. Кроме того, такой договор может быть расторгнутвкладчикомвлюбоевремяпо первомутребованию,ноконечнопонесянеблагоприятные

последствия – а именно выплату маленького процента, так сказать «по ставке до востребования».Вотношенияхс ЮЛ–полнаясвобода договора.

Письменная форма считается соблюденной при выдаче сертификата или сберегательной книжки(ценныхбумаг посути).

ВАЖНО! Договор депозита с ФЛ может заключить только банк, являющийся участником ССВ(система страхования вкладок), соответственно подходить под установленные критерии(например,2года работы, устойчивоефинансовоеположение).

= Привлечение во вклады и размещениедрагоценных металлов.Б)Сделки:

= Доверительное управление имуществом (в частности деньгами). В отличие от банковскоговклада – возврат средств учредителей управления не гарантирован, что делает этот инструментболее рискованным,но вместе стем,дающимвозможностьболеебольшого гешефта.

=Выпуски размещениесобственныхоблигаций ивекселей.

2. Размещениесредств(активныеоперации)–тоестьзаключениеКредитныхдоговоров,

А)Банковскиеоперации.

=Банковское кредитование– центральное место среди банковских услуг. Это размещениеденежных средств привлеченных банком от ФЛ и ЮЛ, но уже от имени и за счет кредитныхорганизацийнаусловияхСРОЧНОСТИ,ПЛАТНОСТИИВОЗВРАТНОСТИ.Оформляетсяэто

кредитным договором, имеющим много особенностей, перечисленных в ГК и Инструкциях ЦБ.Под каждый кредит формируется резерв. Нормы резервирования устанавливаются ЦБ, причемоднородныессуды(тоестьотданные деньги)формируютсявобъединенные портфели (в

зависимости от надежности, которая определяется риском, рассчитываемым по формуле). Накаждыйпортфель рассчитываетсяинормарезервирования.

=Выдача банковских гарантий. Она в отличие от простой гарантии имеет неакцессорныйхарактер, то есть независимый от конкретного обязательства, то есть она остается действительнодаже принедействительностиосновногообязательства.Такимобразом,этооченьнадежный

инструмент обеспечения обязательств.Б)Сделки.

=Выдачапоручительств.

=Договор факторинга. – Финансирование под уступку денежного требования. По данномудоговору – одна сторона (финансовый агент) передает другой стороне (клиенту) деньги в счетденежноготребованияклиентактретьемулицу(должнику),вытекающегоизпредоставления

клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает илиобязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Факторинг схож с кредитнымдоговором (так как банк дает деньги) и с цессией (так как уступается право требования).В отличиеотцессии по факторингувозможноуступитьнетолько настоящие, но ибудущиетребования.

Кроме того, уступаемое по факторингу требование должно носить денежный характер, но данныетребованиямогутвытекатьисключительноизпредоставленияклиентомдолжникутоваров,

выполнения работ или оказания услуг. По сути, это покупка банком денежного требованиякредиторак должникузапереданныетовары.

=Лизинговыеоперации.