Тема 9. Центральний банк та його роль в економіці.

Призначення центрального банку – управління грошовим оборотом з метою забезпечення стабільного неінфляційного розвитку економіки.

Центральний Банк має, як правило, монопольне право здійснювати емісію готівки.

Банки – кредитно-фінансові інститути, що здійснюють акумуляцію грошових заощаджень юридичних і фізичних , осіб і позички, що надають, а також здійснюють вкладення в різні ціні папери.

Банківська група – об’єднання декількох банків, що може створюватися для розміщення цінних паперів, спільного кредитування розрахунково-касового обслуговування, реалізації фінансових послуг.

Банківська система – система різних видів банків, що діють у тій чи іншій країні.

Банківська таємниця – принцип нерозголошення даних про стан розрахунків клієнтів і здійснюваних операцій.

Інкасація – збір готівки в касах компаній, підприємств і доставка грошей у каси банків.

Ліквідність банку – здатність банку погасити в термін свої зобов’язання, обумовлена, співвідношенням і структурою його активів і пасивів.

Рефінансування банків – операція пов’язана з підтримкою банків, що потрапили в скрутний фінансовий стан і опинились перед загрозою банкрутства.

Страховий фонд банку – спеціальний грошовий фонд, створюваний за рахунок частини банківського прибутку на випадок екстраординарних випадків.

Економічні нормативи для банків - економічні методи керування грошовим обігом і регулювання банківських операцій.

Тема 10. Комерційні банки як основна ланка кредитної системи.

Комерційні банки - кредитна установа, що здійснює універсальні банківські операції для підприємств, установ і населення головним чином за рахунок грошових коштів, залучених у вигляді внесків і депозитів.

Унітарний банк має одного власника в особі держави чи приватної особи.

Колективний банк – кількість засновників банку не може бути меншою трьох юридичних чи фізичних осіб.

Пасивні операції – операції, за допомогою яких банки формують, свої грошові ресурси для проведення, кредитних, інвестиційних та інших активних операцій.

Ресурси комерційних банків – сукупність грошових коштів, що перебуває у його розпорядженні і використовуються для виконання певних операцій.

Резервний фонд комерційного банку призначений для покриття можливих збитків від банківської діяльності.

Спеціальний фонд – призначений для покриття збитків від активних операцій та для виробничого і соціального розвитку банку.

Залучені кошти банку – сукупність коштів на поточних депозитних та інших рахунках банківських клієнтів, які розміщуються в активі з метою отримання прибутку чи забезпечення ліквідності банку.

Строкові депозити – кошти, які розміщені у банку на певний строк не менше від одного місяця.

Сертифікат – цінний папір, що може використовуватися його власником як платіжний засіб і мати обіг на фондовому ринку.

Активні операції полягають у діяльності пов’язаній із розширенням і використанням власного капіталу, залучених і позичених коштів для отримання прибутку.

Кредитні операції – полягають у проведенні комплексу дій пов’язаних з наданням і погашенням банківських позичок.

Інвестиційні операції банків означають вкладення коштів у цінні папери підприємств на відносно тривалий період часу.

Факторинг – купівля банком у клієнта права на вимогу боргу (без права зворотньої вимоги до клієнта).

Банківські послуги – це ті дії банківських установ на замовлення клієнтів, які не пов’язані із залученням додаткових ресурсів.

Гарант випуску – кредитно-фінансова установа, що забезпечує розміщення емісії цінних паперів на ринку.