8.1. Поняття кредитної системи, її роль і місце в сучасному економічному просторі

Необхідною умовою ефективної організації кредитних відносин є функціонування кредитної системи.

Кредитна система- Сукупність кредитних відносин, форм кредиту, методів креди-тування і кредитних установ+ Сукупність кредитних установ країни Частіше використовується друге визначення, котре є вужчим, але точніше характеризує інституційну форму організації кредитних від­носин у суспільстві через кредитні установи, які акумулюють вільні кошти й надають їх у позику.Об`єктивні економічні передумови формування і розвитку кредитної системи:1 на певному етапі суспільного розвитку з'являється потреба у специфічній формі підприєм-ницької діяльності, пов'язаній із нагро­мадженням та розпо-ділом тимчасово вільних коштів суб'єктів ринку+ пов'язана з виникненням власне кредитних відносин саме через нерівномірність та асинхронність індивідуаль­них процесів відтворення2 розвиток товарного вироб-ництва й розширення торгівлі обумо­вили зростання обсягів грошових потоків, що спричинило необхід­ність їх організації й технічного обслуговування+ залежить від особливостей взаємодії суб'єктів ринку між собою через кругооборот матеріальних цінностей і коштів в економіці. Основні етапи розвитку (еволюції) кредитної системи: Найпростіші форми кредитних відносин, що реалізуються між кредитором і позичальником без участі посередників. За цих умов кредитна система відсутня, а у кредитних відносинах домінує елемент випадковості щодо кожної конкретної кредитної угоди.+ Виникнення посередників, що виконують банківські функції, акумулюючи тимчасово вільні кошти і надаючи їх у позику, а також здійснюючи розрахунки між різними суб'єктами ринкових відносин. Домінуючою формою кредитних відносин поступово стає банківський кредит.+ Поява й розвиток спеціалізованих фінансових посередників, що здійснюють обслуговування тих сегментів ринку, які не зайняті банками.+ Створення єдиного регулюючого органу, кредитної системи - центрального банку, що виконує функції управління процесами ор­ганізації кредитно-розрахункового й фінансового обслуговування господарства. ОСНОВНА ФУНКЦІЯ КРЕДИТНОЇ СИСТЕМИ: акумуляція грошових коштів на різних рівнях і передача їх v вигляді різних позик державі .суб'єктам господарювання ,населенню.

КРЕДИТНИЙ МЕХАНІЗМ-Система зв'язків, пов'язаних з акумуляцією та мобілізацією грошового капіталу між кредитними інститутами і різними секторами економіки. Основні аспекти діяльності кредитної системи: позикові інвестиційні установчі посередницькі консультативні акумуляційні перерозподільчіОсновні моделі побудови кредитних систем: Англо-саксонська - будується на розподілі сфер впливу банківських та парабанківських установ (держава законно закріпила сфери впливу). Розповсюджена модель у США, Англії, Канаді, Японії та колишніх колоніях Великобританії. У цих країнах банки не мають права виконувати операції на ринку цінних паперів, за винятком державного ринку цінних паперів, Характерними рисами моделі є добре розвинений банківський сектор та фондовий ринок, на якому добре представлен і страхові компанії, які за обсягом довгострокових кредитів займають перше місце, на другому - банківські установи (банки займають перше місце по короткостроковому кредитуванню).Романо-германська - відсутнє чітке розмежування сфер впливу, менш розвинений фондовий ринок, але добре розвинута банківська система. Банки витісняють парабанківські установи. Модель розповсюджена у країнах континентальної Європи, Східної Європи, країнах СНД, та, зокрема, в Україні Схеми організації кредитної системи: Двохрівнева дає змогу ефективно розподілити адміністративно-регулювальні та операційні функції між Центральним банком і усіма іншими кредитними інститутами, що забезпечує належний рівень обслуговування усіх економічних суб”ектів+ Однорівнева є характерною або для початкових стадій розвитку кредитної системи, коли відсутній Центральний банк, або для країн з адміністративно-командними методами суспільного управління, де один державний банк самостійно виконує усі функції кредитної системи .Функціонування кредитної системи є необхідною умовою ефективної організації кредиту як форми економічних відносин і невід'ємного елемента процесу розширеного відтворення.