СОДЕРЖАНИЕ

Введение	3
Характеристика объекта управления Краткие сведения об объекте Схема организационной структуры Схема функциональной структуры	5 9 10
Постановка задачи: «Формирование оптимального портфеля заказов» Экономическое содержание Характеристика задачи	19 22
Информационное обеспечение Описание выходной информации Описание входной информации Описание используемых классификаторов	25 26 26 28
Факторы, влияющие на экономическую эффективность	31
Направления совершенствования управления объектом	33
Направления совершенствования производственно-хозяйственной деятельности	34
Направления социально-экономической эффективности	34
Направления повышения научно-технического уровня АИС	35
Заключение	36
Список литературы	37
Приложение 1. Форма выходного документа «График погашения кредита».	38

Введение

Управление финансами - это вид деятельности, направленный на управление финансово-хозяйственной стороной работы фирмы, позволяющий оценить риск и выгодность вложения средств, эффективность работы фирмы, скорость оборачиваемости капитала и его производительность.

В банковской сфере управление финансами играет особо важную роль, поскольку финансовая деятельность банковского учреждения приносит ему большую часть дохода. Грамотное инвестирование и продуманное вложение средств, особенно в условиях экономической нестабильности, является просто необходимым аспектом успешного развития как банка, так и любого другого предприятия.

В сфере кредитования предлагается широкий спектр кредитных продуктов, которые характеризуются различными сроками выдачи, предоставляемыми суммами, величиной процентной ставки и величиной комиссий.

Кредит - форма привлечения кредитных ресурсов банка, которые направляются на финансирование конкретной разовой сделки; заключается в единовременном перечислении денежных средств на условиях, определенных кредитным договором.

Расчет графика погашения кредита – это комплекс операций по определению сумм, выплаченных клиентом и суммы, которую осталось выплатить клиенту, а также разделение данной суммы на части, каждую из которых надо выплатить в течение определенного периода времени в соответствии с кредитным договором.

Организация расчета графиков погашения кредитов направлена с одной стороны на своевременное информирование специалистов кредитного отдела об оплате кредитов, а с другой – на повышение удобства оплаты кредита клиентами.

В данном курсовом проекте рассмотрена задача «Расчет графика погашения кредита». Целью данной работы является исследование особенностей в организации управления финансами и расчет графика погашения кредита.

1. Характеристика объекта управления

1.1. Общие сведения

«Промсвязьбанк»— российский коммерческий банк, открытое акционерное общество. Является одним из крупнейших банков в России. Штаб-квартира — в Москве. В рейтингах журнала «The Banker» «Промсвязьбанк» занимает 426-е место в списке 1000 крупнейших банков мира и 15-е место среди банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала— 45 млрд рублей (по РСБУ на 01.01.2010).

Банк основан в 1995 году как Закрытое акционерное общество «Промсвязьбанк». В октябре 2007 года банк изменил тип акционерного общества на открытое.

Летом 2008 года была создана банковская группа «Промсвязьбанк», в состав которой, помимо Промсвязьбанка, вошёл «Волгопромбанк» (с осени 2007 года 95,07 % акций Волгопромбанка принадлежат основному акционеру ОАО «Промсвязьбанк»— компании Promsvyaz Capital B.V.). В начале 2009 года в банковскую группу «Промсвязьбанк» были также интегрированы ОАО «Ярославский коммерческий банк социального развития» (ОАО «Ярсоцбанк», с кем объединение произойдёт до конца 2010 года) и ОАО ГБ «Нижний Новгород». В июне 2010 года банк «Нижний Новгород» и «Волгопромбанк» вошли в состав «Промсвязьбанка».

Основные владельцы банка— братья Дмитрий и Алексей Ананьевы (на двоих 72,93 % акций). В ноябре 2006 года Commerzbank Auslandsbanken Holding AG получил 15,32 % в уставном капитале банка и стал его полноправным акционером (при этом согласно договорённости за «Коммерцбанком» оставлена возможность увеличения этого пакета). В феврале 2010 года Европейский банк реконструкции и развития стал акционером Промсвязьбанка с долей 11,75 % в уставном капитале. Коммерцбанк Аусландсбанкен Холдинг АГ сохранил свою долю в размере 15,32 %. Доля участия мажоритарного акционера банка— Промсвязь Капитал Б. В. — сократилась с 84,68 % до 72,93 %.

Таким образом, принадлежность общества по капиталу и контролю – смешанная.

Численность сотрудников ОАО «Промсвязьбанк» около 1500 человек, из них 155 – в Нижегородском филиале.

Промсвязьбанк имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 3251, и другие лицензии на осуществление всех видов банковских операций. Банк на май 2010 года имеет 48 филиалов и 180 точек продаж по территории всей России. Также имеется филиал и дополнительный офис на Кипре и представительства в Украине, в Индии и в Китае. Функционирует система PSB Retail, позволяющая клиентам осуществлять удаленное проведение банковских операций через интернет без обращения в банковский офис. Банк развивает собственную систему денежных переводов, в которую входит более 300 пунктов приема платежей в 5 странах. На начало 2010 года количество вкладчиков и заемщиков банка превышает 370 тыс. человек, а число держателей банковских карт составляет порядка 756 тысяч.

Активы банка на 1 января 2010 года составляли около 471,2 млрд руб. (по МСФО), собственный капитал— 45млрд руб. Чистый убыток за 2009 год— около 626 млн руб.

Филиал находится по адресу ул. Нестерова, 8.

Промсвязьбанк занимается выдачей кредитов малому и среднему бизнесу, частным лицам, предлагает широкую линейку вкладов, паи ПИФов под управлением ведущим российских управляющих компаний, сейфовые ячейки и услуги депозитария. Обслуживаются кредитные и дебетовые карты. Доступны услуги различных денежных переводов, операции на рынке ценных бумаг, операции с драгоценными металлами.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с уставом, законодательными и иными нормативными актами Российской Федерации.

Высшим должностным лицом банка является президент, председатель правления ОАО «Промсвязьбанка».

Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение указанных в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг при наличии соответствующей лицензии.

Банк вправе:

- получать от предприятий и организаций отчеты, балансы, другую информацию и документы, подтверждающие их платежеспособность, а также обеспеченность предоставляемых кредитов, самостоятельно определять их достаточность;

- участвовать в соответствии с законодательством Российской Федерации в других юридических лицах (в том числе в юридических лицах с участием иностранных инвестиций), в банковских группах и банковских холдингах;

- представлять по доверенности интересы третьих лиц по вопросам осуществления Банком сделок по доверительному управлению денежными средствами и иным имуществом третьих лиц;

- запрашивать данные о проведении экспертизы проектных решений, которые предполагается осуществить с участием Банка;

- обращаться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности, в установленном федеральными законами порядке;

- самостоятельно устанавливать процентные ставки и размеры комиссионного вознаграждения по операциям и услугам, за исключением тех, которые регулируются Центральным Банком Российской Федерации.