4.3. Внутрішні і зовнішні загрози, їх характеристика та тенденції розвитку

В цілому всі загрози незалежно від їх класифікаційних ознак можна поділити на внутрішні та зовнішні. Суб’єкти внутрішніх і зовнішніх загроз безпеці банківській установі наведені на рис. 12 [35, 36, 53].

З овнішніх

Суб’єкти загроз

В нутрішніх

Кримінальні елементи

Конкуренти

Партнери, клієнти

ЗМІ

Працівники банку

Технології банку

Іноземні суб’єкти господарювання та окремі особи

Юридичні та фізичні особи, які займаються промисловим шпигунством

Окремі посадові особи державних органів, які зловживають своїм становищем

Колишні працівники банку

Рис. 12. Суб’єкти внутрішніх і зовнішніх загроз

Загрози, які наносять матеріальні збитки банку утворюються внаслідок [35, 36]:

непрофесійних дій працівників банків;

низького рівня виховної роботи;

недосконалої системи заробітної плати та стимулювання праці;

порушення правил кадрової роботи, невідповідності кадрової полі-тики умовам роботи банку;

психологічних та комунікаційних особливостей працівників;

відсутності нормативної бази банку, яка б установлювала режим його діяльності та правила поведінки персоналу;

низького стану трудової і виробничої дисципліни, слабкої вимог-ливості керівництва банку.

Структура внутрішніх і зовнішніх загроз діяльності банку, а також причини їх виникнення наведено на рис. 13 [35]:

Способи реалізації внутрішніх і зовнішніх загроз безпеці банку [27]:

посягання, здійснені із застосуванням насильства і погроз (проти-правні діяння насильницького характеру);

посягання, здійснені таємно або із застосуванням обману (проти-правні діяння ненасильницького характеру).

З АГРОЗИ БЕЗПЕЦІ БАНКУ

Е кономічні

Фізичні

Інтелектуальні

К орупція		Крадіжки		Розголошення та неправомірне використання інформації банку і його інтелектуальної власності
Ш ахрайство
Н едобросовісна конкуренція		Пограбування
В икористання недосконалих технологій		Поламання, виведення з ладу
				Соціальні конфлікти в/та навколо банку
П ромислове шпигунство		Н еефективна експлуатація		П сихологічні та ідеологічні диверсії

Наявність тіньового капіталу у фінансових взаємовідносинах суб’єктів господарювання		Неефективна кадрова політика		Наявність конкурентної боротьби на ринку банківських послуг
		Низька професійна підготовка працівників банку
Загальна неплатоспроможність суб'єктів господарювання				Недостатнє висвітлення результатів роботи банку
Низький рівень трудової дисципліни та відповідальності працівників банку		Недостатній рівень охорони установ банків		Низька ефективність заходів режиму діяльності банку
		Низький контроль роботи працівників банку
Недостатнє правове регулювання банківської діяльності				Неефективна кадрова політика банків
		Неефективна організація обліку матеріальних засобів
Низький професійний рівень банківських працівників

П РИЧИНИ ВИНИКНЕННЯ

Рис. 13. Структура загроз діяльності банку