Характеристика етапів розробки короткого бізнес-плану

Основні етапи	Трива­лість	Результати етапу
1 Проведення оперативної наради з визначення цілей і завдань проекту за участю всіх зацікавлених осіб (ініціаторів проекту, організації­виконавця, інвесторів і розроблювачів бізнес-плану)	3-5 год.	Формування загального бачення ситуації по проекту, його цілей і результатів від реалі­зації. Уточнення детальної схеми ведення робіт з формування бізнес-плану і фіксація домовленостей з основними зацікавленими особами про зустрічі
2 Внутрішня зустріч розроблювачів бізнес-плану (3-5 чоловік) по інвентаризації вихідних матеріалів, призначення відповідальних за напрямки	15-20 год.	Попереднє структурування поданих матеріалів. Визначення „білих плям" проекту. Розробка заходів щодо їх усунення. Визначення відповідальних по напрямках. Розробка плану-графіка проведення робіт
3 Зустрічі з фахівцями організації (3-5 чоловік, що відповідають усередині проекту за конкретні напрямки) для уточнення прданих матеріалів	1-3 год. з кожним фахів­цем	Одержання додаткової інформації щодо „білих плям"
4 Проведення маркетингового дослідження (у міру необхідності)	2-3 тиж.	Отримання об'єктивної оцінку ринку і визначення можливості щодо просування продукції
5 Робота над розділами бізнес-плану щодо їх структуризації і доповнення	30-50 год. по напрям­ку	Написання розділів бізнес-плану. Розробникам зрозумілі сильні і слабкі сторони проекту. Визначення необхідності залучення експертів
6 Підготовка варіантних розрахунків по основних розділах	15-20 год. по напрям­ку	Дослідження альтернативних варіантів розвитку проекту. Оцінка впливу різних факторів на ефективність проекту
7 Організація роботи експертної групи щодо оцінки ефективності реалізації проекту і вірогідності поданих матеріалів	5-10 год.	Експертний висновок про проект, визначення його пріоритетів
8 Робота координатора разом з розробниками по узгодженню основних розділів і повної структуризації бізнес-плану	20-30 год.	Початковий варіант бізнес-плану
9 Узгодження отриманих даних з фахівцями організації-виконавця й інвестора по розділах бізнес-плану, збір зауважень щодо проекту	5-10 год.	Ознайомлення фахівців організації з початковим документом, формування пакету пропозицій щодо доповнення й уточнення бізнес-плану
10 Усунення недоліків з урахуванням зауважень, доробка проекту	10-15 год.	Облік змін і доповнень, запропонованих фахівцями
1 1 Подання повного тексту і проведення наради по його обговоренню з усіма зацікавленими особами (ініціаторами проекту, представниками організації-виконавця, інвесторами і розробниками бізнес-плану)	2-5 год.	Презентація бізнес-плану. Формування у зацікавлених осіб єдиного бачення ситуації. Початок реалізації проекту (або його відхилення). Прийняття бізнес-плану як плану реальних дій.

Процес планування починається з формування стратегічних завдань, що стоять перед банком. Для цього насамперед здійснюється фінансовий аналіз діяльності банку за минулі періоди, визначаються недоліки і слабкі сторони, які необхідно усунути, а також переваги і сильні сторони, які необхідно використати.

Наступним кроком є формування плану маркетингу, в якому оціню­ється можливість досягнення поставлених цілей та шляхи їх досягнення.

Маркетингова складова описує основні напрямки діяльності у плановому періоді, шляхи досягнення проектних обсягів залучення кредитних ресур­сів та їх розміщення, можливість надання інших банківських послуг з урахуванням позиціонування цих послуг на вибраних цільових сегмен­тах (групах) клієнтів та прийоми роботи з різними групами клієнтів. Ви­кладається загальна стратегія маркетингу, та схема ціноутворення на бан­ківські послуги (процентні ставки та тарифи). Для кожної групи клієнтів повинна бути своя схема ціноутворення і розробки стандарту якості об­слуговування на свій набір банківських послуг, а також свої методи сти­мулювання приросту обсягу послуг, що надаються установами, та просу­вання цих послуг на ринок.

Маркетинговий план містить такі складові:

• аналіз ринкових досліджень по наданню послуг;

• визначення цінової політики на банківські послуги;

• план обсягів банківських продуктів та послуг;

• план по залученню фінансово-стійких клієнтів;

• заходи по якісному обслуговуванню клієнтів (розробка стандартів якос­ті обслуговування для кожної групи цільових клієнтів);

• план цільової рекламної кампанії;

• іміджеву рекламну кампанію для підтримки позитивної думки стосов­но банку серед цільових, потенційних клієнтів та громадськості;

• план розвитку філіальної мережі.

На підставі визначених цілей та маркетинг-плану складається вироб­нича частина плану та прогнозний баланс.

Виробничий план повинен довести, що банк здатний організувати бан­ківську діяльність з певною ефективністю. Розглядається структура пози­чальників щодо їх надійності та досвіду виконання попередніх кредитних угод, а також ресурсний план по строках залучення та групах клієнтів.

З урахуванням сформованих планів пасивних та активних операцій банку складається прогнозний баланс станом на кожну квартальну дату. Прогнозний баланс оцінюється на відповідність економічним нормати­вам та показникам, передбаченим Інструкцією «Про порядок регулюван­ня діяльності банків в Україні» (Затверджена Постановою НБУ № 368 від 26.06.2001, у редакції зі змінами, внесеними згідно з постановами НБУ № 39 від 26.01.2002, № 81 від 26.02.2002, № 186 від 20.05.2002).

Обґрунтування процентних ставок, прийнятих при розрахунках акти­вно-пасивних операцій, подається в плані маркетингу.

Виходячи з розрахункових обсягів, структури активних та пасивних операцій та цінової політики плануються доходи та витрати по кожному виду таких операцій. На підставі аналізу звітних даних та маркетинг-плану плануються комісійні доходи та витрати по інших послугах банку.

Після приведення балансу у відповідність з вимогами показників лік­відності та головними завданнями роботи банку в плановому періоді здій­снюється розрахунок фінансової частини плану. Фінансові розрахунки можуть привести до необхідності внесення коректив у виробничу частину плану та плану маркетингу. Після їх узгодження зважуються можливі ризики невиконання намічених завдань та розробляються заходи щодо їх оптимізації.

З метою зниження фінансового ризику прийняття рішень розробля­ється ряд захисних механізмів. Такими можуть бути інформаційне забез­печення, формування страхових резервів та оптимізація рішень. Прийн­яття фінансових рішень в умовах недостатньої та неякісної інформації збільшує ризик неодержання доходів.

Крім того, вивчається та оцінюється потенціал персоналу підрозділів банку щодо відповідності його чисельності та якісного складу поставле­ним завданням.

Функції управління персоналом у банку реалізуються за чотирма ос­новними напрямками, які безпосередньо пов'язані з комерційними ціля­ми банку:

• планування роботи з персоналом - розробка стратегії управління персо­налом. На основі управління за цілями та зміни цілей банку здійснюєть­ся прогнозування потреби в людських ресурсах та наймання персоналу;

• здійснення роботи з персоналом - регулярне проведення атестації пер­соналу разом з лінійними менеджерами. За результатами атестації пла­нується та проводиться підготовка, перепідготовка та підвищення квалі­фікації персоналу. За результатами атестації та на основі аналізу регу­лярних соціологічних досліджень планується кар'єра та формується резерв персоналу.

• моніторинг результатів діяльності персоналу, що здійснюється на під­ставі результатів атестації, у межах управління за цілями;

• управління обміном інформацією та комунікаціями - адміністрування систем інформаційних технологій для отримання та зберігання даних про персонал банку.

На останньому етапі формується організаційний план, в якому конкре­тно розглядаються центри відповідальності за певні ділянки банківської роботи, а також намічаються допоміжні заходи.