- •1.1. Генезис стратегічного менеджменту
- •Порівняльна характеристика концепцій управління
- •Порівняльна характеристика шкіл стратегічного менеджменту
- •1.2. Основні категорії та поняття стратегічного менеджменту банку
- •1.3. Місія і стратегія банку
- •Погляд фахівців
- •Типологія стратегій і умови їх застосування
- •1.4. Стратегічні альтернативи банку
- •Переваги й недоліки стратегій проникнення на новий товарний ринок
- •Цифри та факти
- •Інноваційні стратегії та відповідні фактори конкуренції
- •Типологія конкурентних стратегій за рівнем інноваційності
- •Модифікації інноваційної стратегії організації
- •Список використаних джерел
- •Контрольні питання
- •Список рекомендованих джерел
- •2.1. Процедура й рівні стратегічного управління
- •Порівняльна характеристика рівнів стратегічного управління в банку
- •2.2. Стратегічні рішення й методи їх прийняття
- •Порівняльна характеристика управлінських рішень
- •Приклади управлінських рішень на різних рівнях
- •2.3. Стратегічний контроль
- •Типи та об'єкти систем стратегічного контролю
- •Типи структур управління та контролю для основних функцій банку
- •Використання систем контролю при різних стратегіях
- •Стадії життєвого циклу галузі та відповідні типи стратегічного контролю
- •Корпоративна стратегія та типи стратегічного контролю в банку
- •Список використаних джерел
- •Контрольні питання
- •3.1. Маркетингові дослідження в процесі стратегічного управління банком
- •3.2. Елементи внутрішнього сереловиша банку
- •Вплив науково-технологічного потенціалу на умови діяльності банку
- •Вплив трудових ресурсів на умови діяльності банку
- •3.3. Фактори зовнішнього середовища банку
- •Вплив інфраструктури на умови діяльності банку
- •Вплив попиту на умови діяльності банку
- •Вплив конкурентного середовища на умови діяльності банку
- •Вплив державних структур на умови діяльності банку
- •Список використаних джерел
- •Контрольні питання
- •Список рекомендованих джерел
- •4.1. Основні підходи до стратегічного аналізу в діяльності банку
- •Характеристика етапів стратегічного аналізу в банку
- •Сфери та основні характеристики сильних і слабких сторін діяльності банку
- •Періодичність реєстрації потенційних змін у зовнішньому середовищі
- •Фінансові характеристики стратегій росту
- •4.2. Можливості використання моделей bcg і McKinsey/ge в процесі стратегічного аналізу діяльності банку
- •4.3. Моделі Arthur d. Little та Shell/dpm у системі стратегічного управління банком
- •Характеристики стадій життєвого циклу галузі
- •Список використаних джерел
- •Контрольні питання
- •Список рекомендованих джерел
- •5.1. Особливості конкуренції в банківській сфері
- •Погляд фахівців
- •Характеристика різних видів конкуренції
- •Суб'єкти конкуренції на ринку банківських послуг
- •Рейтинг маркетингових методів управління організацією
- •5.2. Конкурентоспроможність і конкурентні переваги банку
- •Оцінка конкурентоспроможності організації
- •Джерела порівняльних переваг банків
- •5.3. Стратегічне управління конкурентоспроможністю банку
- •5.4. Стратегії підвищення конкурентоспроможності банку
- •Специфічні властивості основних конкурентних стратегій
- •5.5. Інноваційна діяльність як основний фактор підвищення конкурентоспроможності банку
- •Список використаних джерел
- •Контрольні питання
- •Список рекомендованих джерел
- •6.1. Сутність і завдання фінансової стратегії
- •6.2. Фінансовий аналіз діяльності банку
- •Відмінності між бухгалтерським та управлінським обліком
- •Процентні доходи
- •6.3. Стратегічне фінансове планування та бізнес-планування діяльності банку
- •Характеристика етапів розробки короткого бізнес-плану
- •6.4. Система бюджетування в рамках фінансової стратегії
- •Типи центрів фінансової відповідальності і принципи їх функціонування
- •Операції з удосконалення схем розподілу ресурсів
- •6.5. Стратегія управління активами і пасивами
- •Модель ситуаційного управління гепом
- •6.6. Стратегія управління власними коштами банку
- •6.7. Стратегія управління ризиками
- •Характеристика джерел кредитного ризику банку
- •6.8. Забезпечення виконання фінансової стратеги за допомогою концепції Balanced Scorecard
- •6.9. Фінансова стратегія банку як елемент цілісної системи контролінгу
- •Основні вимоги до даних у сховищі даних
- •Контрольні питання
- •Список рекомендованих джерел
- •Розділ 7. Маркетингова стратегія банку
- •7.1. Зміст, принципи та особливості банківського маркетингу
- •Приклад з практики
- •7.2. Розробка маркетингової стратегії банку
- •7.3. Товарна (продуктова) політика банку
- •Основні типи банківських послуг і банки, що їх надають
- •7.4. Цінова політика банку
- •7.5. Політика банку у сфері збуту
- •7.6. Комунікаційна політика банку
- •Приклад з практики
- •Список використаних джерел
- •Контрольні питання
- •Список рекомендованих джерел
- •8.1. Менеджмент персоналу в системі стратегічного управління банком
- •Характеристика концептуальних підходів до управління персоналом
- •8.2. Стратегічне планування банківського персоналу
- •8.3. Залучення, відбір і адаптація персоналу банку
- •Особливості попиту та пропозиції банківського персоналу
- •8.4. Оцінка банківського персоналу
- •8.5. Організація стратегічного розвитку банківського персоналу
- •8.6. Діяльність менеджерів при розроби! та реалізації стратегії
- •Список використаних джерел
- •Контрольні питання
- •Список рекомендованих джерел
Приклади управлінських рішень на різних рівнях
Рівень управління |
Тип рішення |
||
формалізовані |
неформалізовані |
||
структуровані |
неструктуровані |
||
Стратегічний |
Розташування філій і представництв |
Придбання сторонньої організації |
Рішення про диверсифікацію |
Тактичний (адміністративний) |
Аналіз невідповідності стандартному рівню витрат |
Процедура відновлення устаткування |
Визначення розміру індивідуальної винагороди |
Оперативний |
Надання стандартних послуг |
Розробка каналу збуту |
Надання специфічних послуг |
На практиці діяльність топ-менеджерів банків найчастіше базується на прийнятті інтуїтивних рішень. Але, якщо банк починає успішно розвиватися та розширює клієнтську базу і обсяги обслуговування або істотних змін набуває зовнішнє середовище, покладатися лише на інтуїтивні рішення, як свідчить практика, не можна. Це, а також консерватизм і необхідність дотримання поміркованого рівня ризикованості потребує підвищення рівня формалізації стратегії розвитку банку.
Існує величезна кількість підходів щодо формалізації процесу прийняття й реалізації стратегічних рішень, однак найбільш поширеною серед них є модель прийняття раціонального рішення, яка включає 5 етапів:
1) дослідження ситуації;
2) визначення наявних ресурсів і існуючих обмежень;
3) формулювання кола потенційних альтернативних рішень;
4) оцінка визначених альтернатив і вибір одного найбільш оптимального варіанту рішення;
5) реалізація прийнятого рішення та контроль за його виконанням.
Етап дослідження проблемної ситуації має такі складові:
• збір інформації;
• діагностика наявної проблеми,
• ідентифікація цілей організації.
Основною метою збору інформації є одержання адекватного відображення картини ситуації. При цьому вирішуються такі завдання:
• збір і постійне відновлення інформації про параметри зовнішнього середовища та стан організації;
• зберігання такої частини інформації, яка забезпечує можливість аналізу динаміки;
• передача інформації для аналізу та обробки у зручному вигляді.
Метою діагностики проблеми є визначення необхідності управлінського втручання на основі аналізу ситуації та прогнозування можливих наслідків її розвитку. Тут існує декілька алгоритмів дій:
• аналіз відхилення показників розвитку від бажаного стану (управління «за відхиленням» або реактивне управління);
• аналіз параметрів впливу та прогнозування їх можливих наслідків (активне управління);
• аналіз фактів формування певних умов для реалізації визначеної заздалегідь програми (програмне управління).
На практиці широко використовуються комбіновані схеми управління.
Якщо в результаті діагностики проблеми визначається, що існує потреба в управлінському впливі, то активізується наступний етап моделі прийняття стратегічних рішень.
Основне завдання етапу ідентифікації цілей полягає у визначенні цілей, які мають бути досягнуті в процесі вирішення даної проблеми. Наявність чітких, конкретних, досяжних цілей є необхідною умовою формування управлінського рішення та наступного досягнення необхідного ефекту шляхом його реалізації.
Етап визначення ресурсів і обмежень. Коло можливих альтернативних варіантів управлінських рішень обмежується обсягами та характером ресурсів, досяжних для системи управління, а також різноманітними об'єктивними та суб'єктивними перешкодами. З іншого боку, при наявності та використанні сприятливих факторів коло можливих альтернативних варіантів управлінських рішень певною мірою розширюється.
Отже, розробка обґрунтованих і потенційно ефективних варіантів управлінських рішень може здійснюватися лише з урахуванням інформації про ресурси, які має система управління, про можливості, які можуть бути використані, та загрози, яких потрібно намагатися уникнути або компенсувати.
Формулювання альтернативних рішень може реалізовуватися шляхом використання методів експертних систем і комбінації різних операцій, що визначаються експертами або знаходяться в базі даних.
Експертна система використовує евристичні знання, які надаються відповідними фахівцями. Для сфер використання експертних систем характерною є обмеженість предметної галузі знань, спроби розширення якої у переважній більшості випадків завершуються безуспішно.
При виникненні нестандартної ситуації пропонується метод генерації рішень. Якщо такий набір можливих дій не передбачається заздалегідь, він може бути створений експертом для кожного конкретного випадку. При цьому особа, що приймає рішення, визначає можливу послідовність виконання операцій.
На етапі оцінки альтернатив і вибору оптимального варіанту рішення менеджер керується такими критеріями:
• можливості реалізації та реальність;
• відповідність місії, іміджу і стратегічним цілям організації;
• широта й масштабність можливих наслідків і т.д.
Зміст заключного етапу моделі прийняття раціональних стратегічних рішень полягає у реалізації цих рішень і здійсненні контролю.
Реалізація рішення потребує не тільки координації відповідної діяльності, але й придбання та розподілу необхідних ресурсів, складання бюджетів і графіків виконання дій, призначення виконавців і відповідальних, їх стимулювання, ефективного контролю та ін.
Наведена методика послідовно звужує коло можливих рішень до найбільш оптимальних і є однією з найбільш поширених для умов стратегічного управління.
Крім теорії раціоналізму, досить поширеною є процедура прийняття управлінських рішень, заснована на судженнях і досвіді, відповідно до якої рішення являє собою вибір, обумовлений знаннями або накопиченим досвідом. Для того щоб спрогнозувати результат реалізації альтернативних варіантів вибору, менеджер використовує знання про подібні ситуації в минулому.
Використання суджень як основи управлінського рішення є досить корисним, оскільки значна кількість ситуацій має тенденцію до частого повторення, що визначає можливість прийняття рішення на підставі успішного досвіду управління.
Однак в умовах стратегічного менеджменту використання суджень як факторів прийняття рішення є недостатнім, коли ситуація є унікальною або надзвичайно складною.
Погляд фахівців
Віце-президент міжнародної консультативної фірми Booz, Ellen & Hamilton Джон Д. Маєр стверджує: «Значна кількість менеджерів вважають, що всі їх проблеми можуть бути вирішені за допомогою досвіду та здорового глузду. Однак те, що здається простим, цілком може виявитися надзвичайно складним. Проблема може лише здаватися очевидною та знайомою».
Надмірна орієнтація на досвід визначає відмову від реалізації нових, можливо, більш ефективних альтернатив під час прийняття стратегічних рішень і може супроводжуватися негативним розвитком тенденцій і зниженням інноваційності.
В останні роки значного поширення набули концепції, призначення яких полягає у формалізації процесу прийняття рішення, з урахуванням, крім раціональної складової, властивостей людської психології.
Відповідно до теорії обмеженої раціональності менеджер, який приймає рішення, має неадекватну інформацію про сутність проблеми та можливі шляхи її вирішення, обмежений у часі та інструментах збору додаткової інформації, а також межами свого інтелекту та пам'яті. Замість того, щоб шукати найбільш оптимальне рішення, менеджер часто вибирає те з них, що відповідає вимогам згідно з попереднім аналізом та забезпечує прийнятний рівень ефективності.
Адаптивна теорія прийняття рішень ґрунтується йа припущенні, що зв'язок, який існує між дією та її наслідком, є набагато складнішим і непередбачуваним, ніж вважають прихильники раціональної теорії. Результат реалізації рішення складається на основі комбінації діяльності організації та відповідної реакції інших організацій певної галузі.
Різновидами адаптивного підходу є теорії ігор і хаосу.
Найбільш типові приклади використання теорії ігор у практиці прийняття управлінських рішень мають місце у сфері цінової конкуренції, пов'язаній з пропонуванням товарів і послуг з низьким рівнем диференціації якісних параметрів. При цьому на результат будь-якого стратегічного рішення значною мірою впливає присутність інших учасників ринку та особливості їх відповідної реакції.
Прихильники теорії хаосу особливу увагу приділяють концепції турбулентності системи управління, яка базується на припущенні про непередбачуваність майбутнього положення системи управління. Турбулентність значно відрізняється від стану визначеності, ризику та невизначеності, які відображають відносно стабільні умови, що дозволяють менеджеру вибрати доступну мету розвитку організації. Хаос як характеристика статусу організації відносно зовнішнього середовища за цією теорією має три стани: рівновага, нерівновага та обмежена нестабільність. Головне завдання стратегічного менеджменту полягає в утриманні організації в межах третьої стадії, оскільки лише за цієї умови зберігається можливість здійснювати інноваційну діяльність. При цьому процес прийняття рішень перетворюється в постійне пристосовування до сил, які виходять за межі можливого контролю з боку системи управління організації.
Досить специфічним є інтуїтивний спосіб прийняття рішень, зміст якого полягає у здійсненні вибору тільки на основі внутрішнього переконання менеджера про його оптимальність, яке не ґрунтується на результатах раціональних та логічних суджень. Особа, що приймає рішення, не займається при цьому свідомим аналізом кожної альтернативи рішення і в деяких випадках навіть не має потреби у чіткому розумінні ситуації.
Збільшення обсягів інформації та підвищення її якості може значно спрощувати процес прийняття оперативних і тактичних рішень, стратегічні ж рішення, крім результатів аналізу даних, досить часто ґрунтуються на інтуїтивних судженнях. Практика свідчить про наявність досить значного рівня залежності керівників вищого рівня від інтуїції.
Погляд фахівців
Згідно з опитуваннями менеджерів вищої ланки, близько 80% з них керуються інтуїтивними судженнями в процесі прийняття стратегічних рішень.
Д-р Йонас Сік констатує: «Інтуїція - це щось, біологію чого ми дотепер не розуміємо. Але завжди, просипаючись уранці, я сподіваюсь, що вона готує для мене щось і сьогодні. Інтуїція - мій головний партнер під час прийняття стратегічно важливих рішень». Пол Кук, засновник і президент фірми Deychem, стверджує, що майже всі його стратегічні рішення, які виявилися успішними, ґрунтувалися на інтуїції.
У тій чи іншій організаційній ситуації керівник може мати величезну кількість можливих варіантів стратегічних альтернатив, вибір найбільш оптимальної з яких без застосування інтуїції практично неможливий. Однак прийняття стратегічних рішень, які ґрунтуються виключно на інтуїції менеджерів, без використання логіки супроводжується занадто високим рівнем ризикованості.
