5.1. Четыре мифа о страховании жизни для молодой семьи

Молодым парам, начавшим совместную жизнь, кажется, та будущее где-то за горами. Но новая ответственность, связанная, например, с покупкой жилья или с рождением ребенка, заставляет молодых позаботиться о любимых, что-

бы обеспечить их всем необходимым даже в случае наибо­лее трагических событий.

Страхование жизни - основная существенная доступная нам финансовая защита, которая помогает вам покрыть расходы в будущем, чтобы семья сохранила свой уровень жизни, не зависимо от того, что день грядущий готовит. Элементарное незнание часто не позволяет молодым семь­ям приобретать полисы страхования жизни, т.е. защиту, в которой они сейчас больше всего нуждаются. У многих неправильное представление о том, нужно ли им страхова­ние жизни или нет. Давайте рассмотрим наиболее распро­страненные мифы молодых семей.

Миф №1: Страхование жизни мне нужно, только если я явля­юсь главным кормильцем в семье. Это не так... Независимо от того, работаете ли в или нет, вашей семье будет не хватать вашего вклада в семейный бюджет, если она неожиданно его лишиться. Если же вы работаете, ваш доход, пусть и скромный, будет обязательно востребован при важных по­купках и оплате текущих расходов семьи. И хотя, оставаясь дома, неработающие члены семьи не зарабатывают налич­ных денег, они вносят неоценимый вклад в жизнь семьи, воспитывают детей, следят за домом, готовят еду, занима­ются семейным бюджетом, т.е. выполняют наиболее недо­оцениваемую работу.

Миф №2: Если я приобрету страховку на случай смерти и позже выяснится, что мне по-прежнему нужна защита и по

прошествии срока действия страхового договора, я все еще смогу перезаключить договор. Страхование на случай смерти - до­вольно популярный вид страхования среди молодых семей по легко объяснимой причине: оно предлагает отличное покрытие за минимальную цену. Страхование на случай смерти подразумевает защиту на определенное время и идеально для людей, считающих, что у них есть времен­ные потребности в защите, как-то: выплата ипотечного кредита и образование детей.

Несмотря на это, многие семьи приходят к выводу, что они по-прежнему нуждаются в страховании, хотя их дети уже выросли, для того чтобы накопить средства, которыми сможет воспользоваться один из супругов в случае ухода из жизни другого, чтобы расплатиться с долгами, выплатить налоги... Повторное заключение такого договора будет оз­начать, что вам снова придется уплачивать страховые пре­мии, которых вы не увидите в случае дожития. Страхова­ние на случай смерти - это своего рода аналог страхования автомобиля по программе КАСКО. Поэтому я настоятельно рекомендую вам заключить договор страхования жизни, предусматривающий выплаты при дожитии в виде ренты. Поскольку размер премии увеличивается прямо пропор­ционально возрасту, то повторное заключение договора в более позднем возрасте обойдется вам намного дороже, а не­удовлетворительное состояние здоровья может вообще лишить вас такой возможности.

МиФ №3: Страхование жизни мне нужно только на тот период когда дети маленькие и моя финансовая ответственность максимальна. Вне всякого сомнения, страховка вам нужна в большей степени, когда у вас есть маленькие дети, воспи­тание которых требует немалых финансовых затрат, когда вы планируете их обучение, когда покупаете квартиру в кредит.

Однако выбор в пользу долгосрочного страхования жизни положительным образом скажется в будущем. Помимо функции финансовой защиты, полисы страхования жизни аккумулируют ценность денег, к тому же, выплаты по по­лису страхования жизни в случае вашей смерти не облага­ются налогом.

Миф №4: Я получу большую прибыль, если вложу деньги в дру­гие инвестиции. Помимо того, что в качестве основной со­ставляющей полис страхования жизни гарантирует фи­нансовую защиту вашей семьи, он предусматривает и иные привлекательные опции.

Полис страхования жизни гарантирует прирост накоп­ленных сбережений в виде дополнительного дохода, а за­тем выплаты в виде ренты. И, вопреки широко распро­страненному мнению - зачастую такое мнение распростра­няют сами консультанты из соображений личной выгоды -в долгосрочной перспективе доходность по полису страхо-

вания жизни сопоставима с иными инвестиционными продуктами умеренного риска.

Понимание взаимозависимости процента доходности и риска у различных продуктов поможет вам, не без помощи страхового агента или финансового консультанта, подобрать продукт в соответствии с вашими потребностя­ми.