3.7. Что должен знать о страховании жизни каждый предприниматель

Если бы я мог, я бы в законе прописал страхование жизни как обязательное зимнее снаряжение, потому что оно вам нужно, даже если еще не наступила настоящая зима. Смильян Мори

Предпринимательство, ведение собственного бизнеса один из наиболее приятных периодов вашей жизни. Вы можете следовать вашей мечте, хорошо зарабатывать, предлагать другим рабочие места и даже менять мир. Но собственное дело подразумевает также большую ответст­венность - за ваш бизнес, ваших работников и семью. Что­бы иметь четкое представление о том, насколько хорошо вы спланировали эту ответственность, задайте себе следующие вопросы:

• Что произойдет с моим бизнесом в случае моей смерти?

• Что произойдет с моим бизнесом, если я стану инвалидом?

• Что произойдет с моим бизнесом, когда я выйду на пенсию?

• Что произойдет, если ключевой работник фирмы умрет или уволится?

• Что я могу сделать для того, чтобы мой лучший ра­ботник остался верен компании?

• Что я должен сделать, чтобы привлечь в свою фирму и удержать в ней лучших сотрудников?

• Как я могу помочь своему бизнесу справиться с не­предвиденными финансовыми проблемами?

Если вы уже когда-нибудь задумывались над этими вопро­сами, то, вероятно, не хотели на них отвечать. Пришло время задуматься над ними и обратиться к специалистам, которые помогут вам на них ответить. Если вас интересует дополнительная информация по данной проблематике, прочитайте об этом нашу книгу или брошюру, которая от­ветит на ваши вопросы и развеет беспокойство. Посетите также веб-сайт: wrww.iii-isi.ru.

Когда вы выявите ваши потребности в страховании, про­консультируйтесь с профессиональными консультанта­ми, в том числе с бухгалтером, юристом и страховым аген­том. Вместе вы сможете разработать план, который подхо­дит вам и вашему бизнесу.

4. Какова ценность человеческой жизни?

Чем дольше люди живут без стра­хования жизни, тем меньше возможностей у них застраховаться в более зрелом возрасте и тем дороже это им обойдется.

Смильян Мори

Хотя мы в этом не любим признаваться, мы знаем, что однажды мы все умрем. Ни у кого из нас нет эликсира вечной жизни. Послушайте новости, прочитайте некрологи. А многие люди умирают слишком рано. В некоторых случаях они оставляют свои семьи в состоянии финансового хаоса. Подумайте о том, что для вас в этой жизни имеет ценность? Вероятно, у вас есть имущество, например, дом, машина, свое дело, которое вы уже застраховали на случай причи­нения ущерба. Но ведь и ваша жизни имеет свою ценность! И, заключая договор страхования жизни, вы страхуете эту ценность, как если бы вы застраховали другие виды собственности. Вы - самая дорогая ценность, которая у вас есть.

4.1. Станок для печатания денег

Каждый работающий человек - это станок для печатания денег. Не банкомат, просто хранящий внутри себя деньги, а рабочий станок, производящий деньги. Работая, вы зараба­тываете определенную зарплату или гонорар. Вы действительно принимаете во внимание вашу экономическую ценность? Учтите, что мы рассматриваем вашу «чистую» зарплату, оставшуюся после вычета всех налогов. Это каса­ется всех видов собственности, являющейся источником получения доходов, с которых выплачиваются налоги, стоимость страховки, сервиса и т.п.

Баш доход сокращают два фактора: налог на прибыль и расхо­ды на жизнь. Сюда относятся такие расходы, как питание, одежда, крыша над головой, благодаря которым вы можете успешно функционировать. Во-вторых, вы сами, будучи человеком-станком, подвержены разного рода рискам, ко­торые неминуемы для любых станков: неожиданная по­ломка и постепенное устаревание.

Каждый механизм подвержен воздействию этих двух фак­торов. Новому станку, сгоревшему в огне, не грозит вре­менной фактор или поломка во время работы. Но и вашей работе, если мы проводим аналогию между станком для печатания денег, угрожают смерть и старость. Б случае вашей «поломки», т.е. преждевременной смерти, последствия экономического ущерба можно сравнить с поломкой про­мышленного станка или с недвижимостью, уничтоженной пожаром. Обычно человек зарабатывает гораздо больше, чем тратит на самообеспечение, что продолжается до 65 лет.

Когда семья лишается дохода в связи со смертью одного из ее кормильцев, это весьма болезненно сказывается на ее финансовом положении. Задумываясь о страховании жизни, подумайте о ценности человеческой жизни и о ценности вашего будущего дохода. Зачастую люди недооцени­вают ни первое, ни второе. Мы воспринимаем нашу спо­собность зарабатывания денег как само собой разумею­щуюся, редко задумываясь о том, что же будет, если наш драгоценный станок для печатания денег неожиданно прекратит приносить доход.