68. Дайте понятие учёта векселя. Опишите порядок учёта банком векселей субъектов хозяйствования. Рассмотрите условия продажи банком векселей на вторичном рынке.

учёта векселя- это деятельность банков по покупке векселей, срок платежа по которым ещё не наступил, проводимая на основе договора купли-продажи, в результате которой банк приобретает права по векселю, за сумму, меньшую, чем подлежащая оплате по векселю.

До принятия решения об учете векселя банк обязан проверить:

1. правильность составления учитываемого векселя в соответствии с требованиями законодательства;

2. непрерывность ряда индоссаментов, подтверждающую законность прав векселедержателя;

3. наличие на учитываемом векселе отметки об уплате гербового сбора в соответствии с законодательством;

4. полномочия лица, представляющего векселя к учету.

Учет векселя осуществляется банком на основании договора купли-продажи, где в обязательном порядке указываются:

1. учетный номер плательщика векселедержателя (при наличии);

2. срок и цена учитываемого векселя;

3. порядок перечисления банком денежных средств на текущий счет продавца векселя;

4. срок и порядок передачи векселя от продавца банку.

Как и любая кредитная операция, учет векселя заключает в себе риски. Можно выделить основные из них:

1. риск концентрации;

2. риск невыплаты кредита, который при учете векселя компенсируется возможностью обращения регрессного требования, по крайней мере, к одному индоссанту — продавцу векселя банку. Очевидно, что такой риск снижается при наличии большего количества индоссантов;

3. риск обеспечения. Операция учета векселя, как правило, не сопровождается какими-либо способами обеспечения исполнения обязательств, что увеличивает риск по сравнению с иными кредитными операциями.

69. Дайте понятие кредитованию под залог векселей, новации, мене векселей. Опишите порядок осуществления кредитования под залог векселей, новации, мены векселей.

Мена векселей – операция, в результате которой сторо­ны передают друг другу в собственность векселя на основа­нии заключенного между ними договора.

Существуют ограничения на проведение операций мены векселей, когда в результате сделки:

● обе стороны становятся первыми векселедержателями векселей друг друга;

● если обмениваются векселя, номинированные в раз­личных валютах, и конверсия таких валют не возможна.

К векселям, получаемым по договору мены предъявля­ются такие же требования, как и к учитываемым векселям. Договор мены в обязательном порядке должен содержать:

● перечень передаваемых и получаемых векселей;

● основные реквизиты передаваемых и получаемых век­селей;

● сроки передачи обмениваемых векселей;

● оценочная стоимость векселей, передаваемых друг другу;

● сумму разницы, подлежащей оплате одной из сторон и

сроки ее перечисления.

Операция по обмену векселей, номинированных в различ­ных валютах, возможна только при условии, если законода­тельством допускается взаимная конверсия таких валют.

Передача векселей по договору мены осуществляется по индоссаменту. Факт передачи векселей подтверждается ак­том приема-передачи.

Новация с использованием векселей – прекращение обязательства по соглашению сторон путем замены перво­начального обязательства между должником и кредитором вексельным обязательством должника, выданным кредито­ру. Проведение новации с использованием векселей допус­кается в случае, если предмет или способ исполнения пер­воначального обязательства отличен от предмета или спосо­ба исполнения вексельного обязательства, а подобное пре­кращение первоначального обязательства не противоречит требованиям законодательства. Не допускается исполнение новацией вексельных обязательств банка.

Прекращение обязательства новацией совершается на осно­вании договора или соглашения, в котором определяются:

• обязательство, которое прекращается новацией, с ука­занием основания возникновения данного обязательства;

• основные реквизиты вексельного обязательства: вид, сумма, дата составления, срок платежа, место платежа.

Кредитование под залог векселя

В качестве обеспечения исполнения обязательств клиента перед банком допускается использовать вексель исключительно в форме его залога.

Банк не вправе принимать в залог собственный вексель клиента в качестве обеспечения исполнения обязательств данного клиента.

Передача векселя в залог осуществляется на основании договора залога.

Банк определяет стоимость каждого векселя, принимаемого в залог. Общая стоимость заложенных векселей должна быть не меньше суммы основного обязательства и процентов по нему, если иное не установлено законодательством или договором.

Банк вправе принимать в залог вексель, номинированный в белорусских рублях или иностранной валюте, в качестве обеспечения исполнения обязательств клиента перед банком, выраженных в белорусских рублях.

Банк вправе принимать в залог вексель, номинированный в белорусских рублях или иностранной валюте, в качестве обеспечения исполнения обязательств клиента перед банком, выраженных в иностранной валюте.

К принимаемым в залог векселям банк предъявляет те же требования, что и к учитываемым.

При выявлении банком векселей, не соответствующих установленным требованиям, такие векселя в залог не принимаются и возвращаются векселедержателю. Стоимость этих векселей исключается из стоимости залога.

При передаче векселей в залог залогодателем оформляется залоговый индоссамент в пользу банка.

Переданные в залог векселя хранятся в банке.

После исполнения клиентом обязательств, обеспеченных залогом, банк возвращает вексель залогодателю.

В случае неисполнения клиентом обязательств, обеспеченных залогом, банк удовлетворяет свои требования в порядке, предусмотренном законодательством.